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ATM业务调查及发展策略探析

2012-10-19 14:12:50作者:中国工商银行股份有限公司上海分行 刘俊峰编辑:
本文基于对某商业银行ATM投放总量、投放历年增量、运行成本与效益的分析,来探讨商业银行ATM业务发展策略。

        ①星级酒店布点。星级酒店布放的ATM,交易笔数低但收益好。目前本行布放在星级酒店内的ATM有24台,单机年化本代他及外卡交易收益达到4.88万元,其中东锦江、大华锦绣假日收益超过14万元。

        ②交通枢纽区布点。地铁等交通枢纽区具有人流量大、社会影响力强等特点,可产生良好的综合效益。目前,某行已在地铁等交通枢纽区投放ATM87台。从业务量看,单机日均取款笔数超过离行式设备平均水平;从收益看,虹桥高铁、上海南站、浦东机场、2号线娄山关路站淞虹路站的设备本代他或外卡交易情况优异,其中虹桥高铁、浦东机场年化外卡及本代他交易收益超过18万元。

        ③离行式自助银行布点。离行式自助银行可以提供较一般离行式单体机额外提供存款服务,金融服务场所更为安全,目标地点更为清晰、便于客户发现。在某行目前各类离行式布点模式中,离行式自助银行单机取款笔数最高,综合效益较佳。

        ④他代本热点位置布点。在他代本热点位置布放本行ATM,可以有效地将他代本交易转换为本带本交易,减少该行及该行持卡人取款交易成本,取得良好的综合效益。经过分析银联有关交易数据,该行及该行持卡人在12台他行ATM他代本年化取款成本超过了5万元,其中最高的是中信银行浦东乐购和上海农商行上海船厂澄西船务工程公司处的ATM的成本超过12万元。这些场所均是布放本行ATM的理想场所。通过将有关交易数据纳入相关地理分析系统,可以进一步分析多台ATM共同构成的热点区域,绘制热点区域地图,并据此作为本行离行式ATM布放的参照依据之一。

        ⑤商品交易市场布点。商品交易市场交易量大,资金往来频繁。在他代本交易最高的20台的他行ATM中,有4台地处小商品市场,同时,考虑到小商品市场中小商贩具备稳定的日常现金流入,客户存款需求较高,在发展离行式自助银行时,可考虑将小商品市场纳入布点规划。

        ⑥连锁机构布点。在连锁机构布点可以充分发挥连锁机构与该商业银行合作所带来的“l+1>2”的品牌效应,通过宣传引导,可以达到有某连锁机构就有该商业银行的效果,提高该商业银行离行式设备的熟知度和利用率。在进行连锁机构布点时可以优先考虑加油站:一方面加油站客户群体中私家车主较多,客户资源较为优质;另一方面加油站大多面积较为充裕,布放空间较为理想;在连锁加油站规模布放后,因停车较为方便,目标地点清晰,还能较好地吸引周边有取款需求的有车一族。连锁机构中,经济型快捷酒店、连锁餐饮企业也是较为良好的目标地点。

        ⑦社区布点。居民日常的零星支出是需要现金的,具有金额小、频度高的特点。在社区布放ATM能最大程度地便利社区居民取款服务,且有利于获取跨行取款手续费收入。某行目前布放在社区的ATM仅5台,还有很大发展空间。在社区布放ATM可结合政府社区银行项目,优选设备位置,实现批量投放。

⑧业务合作紧密企业内布点。可以在代发工资等合作单位布点:合作代发工资的企业与本行合作关系一般较好,且员工均持有本行银行卡,布放ATM条件较为成熟。目前本行代发工资企业中工资卡日均他代本交易笔数超过30笔的企业就有35家,通过布放本行设备可以密切合作关系并减少他代本交易成本。

        2.加强宣传、提高ATM的熟知度和利用率
        ATM的推广宣传应与布局同步规划、同步考虑,着力提升本行ATM的知晓度,使每一个人知道在哪儿有本行的ATM、在哪儿可以使用本行的ATM。关键是做到“四个结合”。

        一是,与所在区位的品牌宣传相结合。ATM无论布局在星级酒店、连锁机构、商品交易市场,还是业务合作企业、他代本热点位置布点,还是社区,基本上都与一定的合作主体相关联。通过与合作主体如企业、商圈、交易市场、居委会等合作,在其公示公告、宣传折页、多媒体播放、楼层指示、内部刊物、促销活动等各种品牌宣传场合,加入本行在该区位的ATM布局、功能等信息,可以有效提高本行ATM的熟知度和利用率。

        二是,与本行的业务营销宣传相结合。在本行业务发展营销宣传中,加入ATM布局、功能等的宣传信息,提升本行ATM的知晓度。如网点宣传折页、信用卡账单、短信信息提醒、客户优惠活动等中,加入ATM宣传内容。

        三是,与新型信息识别工具相结合。目前全球定位系统、地理识别系统等无线识别技术在很多地方都投入应用,客户可以很方便地知道某一区位周边的交通、餐饮、娱乐、银行、邮局等各种信息。本行可以设计开发相应系统,置入客户常用的区位信息识别系统中,可以很方便地查询到本行在某一区域的ATM布局情况。

        四是,与ATM功能创新相结合。为了吸引更多的客户使用本行的ATM,可以对本行ATM功能不断优化完善。可以在目前现金存取款功能基础上,逐步开展为本行卡及他行卡办理交通罚款、保险理财等特色业务。

(文章来源:中国金融电脑)
 

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