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交战互联网金融:变革重要时刻正在临近

2012-11-09 16:39:10作者:编辑:
在经历了十多年的积淀与酝酿后,互联网与银行的合作终于跨过外部技术运用的初级阶段,开始核心业务的渗透与融合。

在经历了十多年的积淀与酝酿后,互联网与银行的合作终于跨过外部技术运用的初级阶段,开始核心业务的渗透与融合。

交战互联网金融
  
        互联网与银行业务的融合,将促使银行转变传统经营方式,减少依赖节点型的专用资本,学会运用网络化的社会资本,这正是未来银行结构转型的关键

        互联网金融变革的重要时刻正在临近。

        电子商务与银行信息化这两个一度平行发展的行业,近来不断发生碰撞并产生交集。

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        9月18日,腾讯宣布打通旗下财付通与移动产品微信的应用通道,这意味着其2亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款,并享受折扣优惠。未来,两者的合作还将实现微信用户之间的转账。

        此前两个月,阿里巴巴宣布,旗下阿里小贷将向除温州以外的江浙沪地区的B2B普通会员开放信用贷款业务。

        互联网企业携带着数据及电子商务优势,已深入支付结算和信贷这两项银行核心业务;拥有庞大资金和公信力的商业银行不甘于退居后端,为了直接获取客户的一手信息,增加客户黏合度,巩固并拓展银行与客户之间存、贷、汇等业务关系,也高调挺进电商、移动支付等非传统银行业务领域。

        就在腾讯财付通宣布新移动支付业务的同一天,招商银行与HTC联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品“招商银行手机钱包”。

        中国建设银行则将创新业务直指互联网企业的主脉电子商务。7月10日,建行宣布旗下“善融商务”上线,截至8月中旬,“善融商务”签约商户过千,会员发展至数十万。

        在经历了十多年的积淀与酝酿后,互联网与银行的合作终于跨过外部技术运用的初级阶段,开始核心业务的渗透与融合。

        这一新浪潮可能催生的互联网金融新业态和大市场,令各方痴迷,亦引发争议和忧思。

        先觉者已开始行动。阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人人贷机构,皆在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融业务的商业附加值,搭建出不同于银行传统模式的业务平台。

        相较于互联网企业的积极进取,银行机构深感变革的迫切。在8月的中期业绩发布会上,中国银行行长李礼辉从总行战略层面提出建设“智慧银行”,在实现客户服务从线下向线上迁移的同时,根据互联网的特点再造银行业务流程。

        “互联网时代正在迅速地改变传统的商业模式和组织形式。”一位国有银行高层对《财经》记者表示,未来五年到十年,互联网金融会有很大发展,大银行如果不抓紧启动,会赶不上竞争对手。

        与十年前仅将网上银行作为渠道经营不同,当前的互联网金融具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点,且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合,银行在经营模式及业务流程上面临深层次变革。

        招商银行行长马蔚华对此颇有心得,9月18日他在“手机钱包”产品发布会上表示,“银行业本身具有IT属性,信息技术之于银行业如同空气一样,须臾不可或缺;历史上每一次通信技术的变革,都会带来银行的变革。”

        在中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平看来,未来互联网与银行业务的融合,将促使银行转变传统生产方式,即从结构上改变依靠节点型的专用资本,学会运用网络化的社会资本,这正是未来银行结构转型的关键。

银行开办电商
  
        银行在互联网金融上的创新一定要从自身的金融业务特长入手,将新业务与金融业务捆绑镶嵌,才能形成具有自身特点和优势的产品

        “传统商业银行将成为21世纪最后的恐龙。”比尔•盖茨在本世纪初第一波互联网浪潮时曾这样判断。

        十年前,马蔚华受此激发,推动招商银行发展网上银行业务,如今招行的零售银行业务已蔚为大观,网上渠道对银行利润的贡献明显。

        十年过去了,传统银行并没有因互联网的兴起而衰落。国内银行业完成了股改、上市历程,即使在2008年全球金融危机之后一度赚得盆满钵满,面对新技术可能带来的行业变革,银行家们的焦虑却始终存在。

        2012年上半年,中国银行董事长肖钢不止十次去互联网创新企业调研,每次都会带上分行行长,并借此给他们“洗脑”。而招商银行副行长丁伟和高管团队,每隔半年就会和国内最重要的互联网企业合作伙伴进行业务沟通。

        从事“智慧银行”问题研究的中国银行战略发展部武岩博士表示,无论在竞争格局上还是客户的需求上,互联网金融时代的到来都给银行带来比较大的冲击。第三方支付、电信运营商、互联网公司、电商企业和银行卡组织等,都在凭着技术和商业模式的创新,蚕食本属于银行的业务领域。

        如果不能顺应业务模式创新潮流及适应客户交易习惯变化,银行将面临金融中介角色边缘化的风险。正是在这种担忧下,部分银行开始试水电商。

        2012年6月底,建设银行筹划了20多个月的电商平台“善融商务”上线。它包括“企业商城”和“个人商城”两个平台,并带有“商城账户”支付工具。与此同时,建行逐步将其他金融服务和非金融服务向平台上加载,以期构成四位一体的平台体系。

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