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构建供应链金融平台助力对公业务转型

2015-07-20 17:06:21作者:中国光大银行信息科技部 邵理煜编辑:金融咨询网 徐仲雅
面对新技术下复杂的经营环境,银行经营策略纷纷转型,传统供应链金融也需要借助互联网技术重塑服务,并助力银行业务战略转型和升级。光大银行在供应链金融网络服务平台建设有了一定的实践

面对新技术下复杂的经营环境,银行经营策略纷纷转型,客户重心下沉、大力发展中小微客户已经成为银行对公业务转型的不二选择。而传统供应链金融也需要借助互联网技术重塑服务,才能保持生命力,并助力银行业务战略转型和升级。

        在传统的供应链金融模式下,银行通过关注、参与以及掌控供应链企业的“三流”,对整条供应链进行总体评估,并与核心企业进行责任绑定,以企业真实交易为背景,自偿性封闭式内部还款融资模式,降低了对中小企业的授信风险,解决了传统信贷业务融资难问题。而随着产业链和金融系统的信息化水平大幅提高,互联网时代的供应链金融业务也呈现出新特点。

一、互联网浪潮下供应链金融业务发展趋势

        电子化、线上化趋势。借助互联网技术,传统的线下服务模式纷纷转为线上,实物和纸质权证也逐步被电子化权证替代,业务操作成本大幅下降。在可以预见的未来,供应链端到端全流程直通式电子化的线上融资服务将成为主流,客户体验将得到全面提升。

        平台化趋势。供应链各主体的多方合作日趋紧密,银行服务触角向产业链内部纵深发展,服务半径逐步扩大,跨界成为必然。

        数据化趋势。基于担保和质押的风险缓释手段逐步向基于大数据分析的风险管理发展,去核心企业、数据化金融服务成为趋势。

二、构建互联网时代下供应链金融平台

        互联网时代的供应链金融平台应具备“道”、“融”、“合”三方面的支撑能力。

        1.“道”,即平台化方法和网络化服务通道

        平台化方法:供应链金融平台应当充分运用信息化技术,本着开放、平等、协作、共享等理念,以产业链中小微客户需求为中心,通过多方合作共同构筑“N+1+N”产业链电子化流程化的互联网服务生态环境,重塑智能化供应链业务,有效解决产业链各主体关于经营成本、资金流动性以及供应稳定性等产业链核心问题。

        网络化服务通道:供应链金融网络服务平台着力实现端到端的直连通道和实时的交易处理。对内打通行内基础产品系统,对外通过互联网或专线对接供应链中包括核心厂商、电商平台、物流企业以及第三方平台在内各主体的企业内部信息系统,构建全程直通、高效处理的网络化服务体系。

        2.“融”,即融合、融入以及融汇

        融合:通过供应链金融网络服务平台,实现金融服务和行业服务的融合,将金融服务无缝嵌入产业链的各项经营活动中。面对互联网生态环境,银行可以依托供应链金融网络服务平台,以银行优势的金融服务为支点进入行业服务体系内部,撬动产业链庞大的中小企业需求,切入互联网金融。

        融入:依托产融协同云服务平台,将银行服务融入到企业内部,帮助中小微企业提升自身信息化水平和电子商务服务能力,提升信息的透明度和规范性。依托云计算技术,为产业链生态圈提供企业资金管理、进销存ERP管理、企业内部上下游供应链(SCF)管理以及企业电子商务B2B等综合化服务,消除产业链中各主体的信息化程度的差异,推动厂、商、银、储等多方深度和高效协作,从而促进行业的垂直领域生态圈的信息化发展,在此基础上有效导入银行互联网金融服务,实现多方共赢。

        融汇:供应链金融网络服务平台融汇产业链更为广泛的数据,通过产业链生态圈多方直连互通和产融协同,以及辅助第三方数据平台,导入客户的商业信用、交易数据、订单、仓储信息、资金管理信息、应收账款、库存和生产计划等产业链多维度信息,以及供应链网络客户信息及贸易关系,结合银行自身的金融数据信息,形成并有效整合全面的数据资源,为大数据应用、创新服务奠定基础。

        3.“合”,即合力及整合

        合力:供应链金融平台以科技为驱动力,以技术为手段推动银行内部跨部门跨条线的产品、服务以及流程的整合,使银行内部形成合力,给客户带来一站式、OneBANK的全新服务体验。

        整合:供应链金融网络服务平台全面整合银行授信工具和金融产品,服务于原材料厂商、供应商、生产厂商、经销商、终端客户等整个供应链上下游网络客户;服务内容包括支付结算、现金管理、资金监管、线上融资以及投资理财等,其中线上融资产品覆盖应收类、存货类以及预付类多产品线。在此基础上,利用大数据技术,创新风险模型和风险管理方法,为供应链客户提供线上信用融资服务,进一步降低客户准入门槛和服务效率。

三、光大银行供应链金融网络服务平台建设实践

        光大银行以提供链式专业化服务为理念,于2013年开始建设和实践融入互联网时代元素的供应链金融网络服务平台。该平台依托光大银行自主研发平台(POIN)技术架构进行独立自主研发,一期已经完成供应链金融网络服务平台内部核心组成部分的搭建。

构建互联网时代供应链金融平台助力对公业务转型-图.jpg

        该平台对内通过企业级总线综合前置系统实现与对公信贷、国际结算、保理、电子票据以及核心等基础产品系统的接入,为银行基础金融产品服务组合、捆绑、业务流程和信息的整合提供支持;对外通过外联接口平台和银企通方式实现与产业链企业应用的直连互通,为银行服务对接商业流程提供支持;并集成了签约企业产业链中上下游的物流、信息流、资金流等多元信息。依托该平台,光大银行未来将实现以下对客户的服务目标。

        全链网整体服务:服务于原材料厂商、供应商、生产厂商、经销商、终端客户等整个供应链网络客户。

        全程资金融通:服务于供应链上的订货、原材料采购、半成品生产、加工制造、贸易、物流、仓储、经销等全流程贸易环节的金融服务。

        全流程在线服务:提供供应链企业在线质押、在线融资、在线放款、在线还款、在线赎货/置换货等全流程在线金融服务。

        全链网数据沉淀:采集供应链中的贸易行为数据、物流仓储信息数据、电子商务数据、交易数据等全生产经营活动数据,为将来大数据分析挖掘客户金融需求夯实地基。

        当前,依托供应链金融网络服务平台,光大银行已经完成与多家核心企业及电商平台的联网,先后推出汽车经销商预付款线上融资服务、电子交易市场会员电子仓单线上融资服务、零售供应商线上保理业务、家电经销商线上保兑仓业务以及核心企业线上票据融资等多种互联网服务和金融产品。光大银行互联网供应链金融服务的推出,有效提高了客户资金融通效率、极大降低客户资金运营成本,加速信息共享。


(文章来源:《金融电子化》杂志)
 

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