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从制造业互联网化看金融业发展

2016-03-18 10:18:53作者:北京语言大学信息科学学院 张崇编辑:金融咨询网
在“互联网+”战略背景下,传统金融业的发展路径,需要根据传统金融业与互联网各自的特点和优势来分析两者可能的相加路径。

金融是现代经济的核心,金融体系的有效运转关乎整个社会经济健康稳定发展。在“互联网+”战略背景下,传统金融业与互联网应该如何相加?哪些生产要素具备重组整合的可能?传统金融业互联网化可选择的路径及重点、难点又是什么?这些是我国金融业亟待思考的新课题。

他山之石,可以攻玉

  “互联网+”行动计划被正式提出之前,并不乏传统企业结合互联网思维进行互联网化转型的探索和实践,其中海尔和小米便是典型。总结它们在互联网化道路上的经验,对传统金融业的互联网化发展具有重要借鉴意义。

  海尔作为传统制造业巨头,是传统行业对互联网进行思考和探索的先行者,其互联网化道路的探索已有10年时间。在战略层面,海尔提出“人单合一双赢”模式,体现了海尔的战略从“以企业为中心”向“以用户为中心”的颠覆式变革。在组织结构层面,海尔将过去传统的自上而下“金字塔结构”转变成扁平化“平台结构”——打破原有的层级结构,使各层级变成创业团队组成的生态圈,员工变成自主经营体,全部面向市场、面向用户。在薪酬制度层面,由原来的基于职级的企业发薪改变为基于用户价值的薪酬制度,从“只要有岗位有职级便有薪酬”转变为“没有用户好评和网络价值便无薪酬”,驱动企业从“产品制造者”变成“创客制造者”。在企业文化层面,从“执行力文化”转变为“创业文化”,以便跟上用户个性化、市场碎片化的新形势,真正实现“以用户为中心”。

  小米虽然同为制造企业,但与海尔有很大区别。海尔是由成熟的传统制造业巨头向互联网转型,而小米则天生就带着互联网基因,其互联网思维渗透至产品设计、营销、商业模式各个环节,并延伸至整个生态链上下游,成为小米成功的根本原因。在产品设计上,小米重视用户参与和互动,并基于这点不断改进产品。在营销上,小米只走线上渠道和运营商渠道,靠口碑营销和粉丝经济取胜。“米粉”不仅是小米手机的设计者、消费者,甚至是推广者。在商业模式上,小米构建了“硬件+软件+互联网服务”的互联网生态系统和全新商业模式,与传统手机厂商的思维大相径庭。

  不难看出,海尔、小米等传统企业互联网化道路的成功关键在于:一是坚持“用户为中心”,理解用户行为规律、占据用户入口、提升用户粘性,这是盈利的根本;二是从观念到思维模式、组织结构、薪酬制度、企业文化等多个方面进行管理变革,以跟上新的战略目标;三是紧紧抓住互联网时代的“开放、融合、共赢”特点,把过去闭门造车式的创新环节开放起来,把孤岛式创新连接起来,并产生化学变化,最终实现资源共享、企业共赢。

传统金融业的“互联网+”发展路径

  笔者认为,传统金融业将面临从观念、思维到管理体制的根本性变革。过去三十年,各金融机构体系缺乏“以用户为中心”的基本思维方式及改善用户体验、满足用户需求的动力,对传统金融机构的互联网化形成了巨大障碍和挑战,同时整个管理体制都面临巨大变革,这是传统金融互联网化的重点、难点和关键。除此之外,金融业必须打破固有的利益思维,践行“开放”思维:只有拥抱互联网这一强大工具,放手部分资源和生产要素,才能相加、融合,最终达到共赢。

  我们要分别看看传统金融业与互联网各自的特点和优势,在此基础上分析两者可能的相加路径。

  传统金融业的优势:传统金融仍牢牢掌握绝大多数大型企业和高端客户,其多年积累的客户数据存贷信息信用记录也成为优势;另一方面,传统金融机构管理体系更严格、缜密、成熟,在公信力、安全性方面更权威。

  互联网的优势:渠道方面,得益于与海量消费者的无缝对接,余额宝迅速发展壮大,淋漓酣畅地彰显了互联网渠道的力量。数据方面,传统金融机构主要通过人工获取数据,数据实时性差,不同机构之间的数据整合度低,数据使用效率低;而在互联网时代,数据往往在商业和生活场景中自动获取,实时更新,快速处理,跨机构的数据整合效率更高。在技术方面,互联网平台提供的大数据、云计算等技术,成本低、稳定性强、弹性可扩展,为现有传统金融机构自建的封闭信息系统的各种问题提供了良好的解决方案。

  基于以上分析,我们可以得出传统金融业互联网化的路径:立足自身优势,充分利用并发挥互联网优势进行融合扩展——利用互联网的渠道优势,延伸金融产品前端渠道,做金融产品的销售平台;利用互联网的数据优势,做金融机构后端的数据补充,更全面快速地获取分析数据、优化信息整合、提升风险评估控制等;利用互联网的技术优势,加快传统金融业信息基础设施云化、数据化,提升信息安全、计算能力、可扩展性及协同性。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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