光大：用科技打造普惠金融新蓝图

继大型银行成立普惠金融事业部之后，光大银行普惠金融事业部也于近期正式挂牌成立。

　　多年来，光大银行一直注重服务实体经济，加强普惠金融贷款投放，小微贷款连续8年完成监管部门的指标要求。2017年末，光大银行小微企业贷款余额4002.78亿元，较年初增长了17.39%。今年以来，光大银行小微企业贷款也实现了快速增长。

中国光大银行普惠金融事业部总经理 谭翊武

　　近期，光大银行在加强体制机制建设、调整业务结构、优化授信业务流程、加强产品和模式创新等多方面采取措施，同时也重点加大了对金融科技的资源投入力度，为保障普惠金融业务的稳定健康发展做出了努力。

顶层设计助推体制和管理创新

　　2017年下半年，光大银行在董事会设立普惠金融发展和消费者权益保护委员会，管理层设立普惠金融管理委员会;2018年5月，为进一步落实普惠金融事业部“五专”的组织架构和经营机制，光大银行成立了普惠金融事业部，组建了专门的风险管理团队，系统推进全行普惠金融的政策研究、业务创新、产品研发等工作。

　　发展普惠金融经常面临风险和收益不匹配的难题，光大银行坚持以“配套型、集聚型、优质成长型”企业为基本市场定位，重点支持涉及衣食住行、医疗卫生、文化教育等弱周期消费类行业，以及高端制造等符合国家产业政策和转型升级方向的小微企业;通过融资支持企业稳定成长与转型升级来缓解和弥补风险收益不匹配的问题，从而进一步保障普惠金融的稳健有序发展。

　　针对小微企业融资“短、频、快”的特点，光大银行在全行积极推广信贷工厂业务模式创新，实现全流程集中化管理，有效提升了小微企业服务效率。信贷工厂内设立产品营销中心、授信管理中心和贷后管理中心，通过改变传统业务操作流程，将审批、放款等中后台流程内嵌并合署办公，提高普惠金融授信业务效率。

科技创新实现精准营销

　　在科技发展日新月异的时代，光大银行也将金融科技发展作为重点方向，以在普惠金融授信业务中的运用为出发点，通过加大业务考核激励力度，鼓励客户经理通过科技手段精准营销小微企业，着力打造普惠金融的差异化竞争优势。

　　为加强数据应用，实行精准营销，光大银行依据现有存量结算客户在本行的结算交易情况，嫁接外部数据信息，利用大数据、人工智能等技术进行客户分析与模型筛选，形成营销客户“白名单”，并推送给分行，实现对客户的精准营销。

　　为实现风险管理的智能化，提升风险防控水平，光大银行在客户交易数据、结算流水等信息基础上，引入外部工商、法院、税务等数据，构建普惠金融大数据风控体系，在反欺诈、授信准入、预警等方面提供深入支持。

科技创新促进多场景应用

　　光大银行充分利用包括大数据分析和深度学习在内的金融科技，遵循“多渠道、批量化、低成本”原则，构建多层次“金融+渠道+场景”的服务体系，加强普惠金融业务的支付场景应用，形成普惠金融业务生态圈;同时为普惠金融业务提供智能决策，有效控制操作风险，着力为小微企业提供普惠、个性化、智能化的金融服务。

　　在大数据应用的支持下，光大银行围绕本行特惠客户名单，通过对接核心企业系统数据、资金定向支付、核心企业进行连带责任担保或回购担保等形式，积极开发上下游产业链上的小微企业。

　　在与互联网交易平台合作时，通过“现金管理+控制资金流动+控制物权”的方式，建立普惠金融授信业务与存款业务同步推进的业务发展模式。在多方合作情况下，光大银行还着力构建小微企业、政府、当地特色产业、第三方机构、银行“五位一体”的特色生态圈，形成多方共赢的发展模式。

创新推出阳光e粮贷

　　阳光e粮贷是光大银行普惠金融在科技应用方面的亮点之一。为满足国家粮食局粮食交易协调中心(以下简称“国粮中心”)会员企业在政策粮交易过程中短期、快速的融资需求，光大银行向国粮中心会员企业提供包括短期融资、资金结算在内的一系列金融服务。

　　从获客方式上来看，光大银行通过在合作方国粮中心官方网站上加挂链接的方式，让有融资需求的客户可以直接联系到光大银行进行业务办理，通过互联网化的方式实现渠道化客户引入。

　　国粮中心项目实现了从传统的线下作业模式向业务申请、审批、放款等环节的线上化和自动化的转变，客户只需在所在地光大银行网点一次性进行开户、面签，其余客户签约、审批、放款等全部业务流程通过行内外IT系统的数据交换实现电子化运转，提高了普惠金融业务的客户服务体验。

　　2018年5月，在光大银行对政策粮业务进一步升级改造后，国粮中心项目已能实现全流程在线自动化审批和放款，业务办理周期从过去的5个工作日缩短到现在的“秒级”，极大地提高了政策粮的放款效率。截至2018年5月末，国粮中心项目下累计开户300多户，累计放款金额约16亿元，累计处理交易流水金额3000多亿元，有效加速了粮食企业的资金流通速度，从业务流程和客户体验均体现了科技创新在金融领域的运用。

用科技打造普惠金融“名店、名品、名星”

        伴随中国经济步入新常态，国内经济结构正从生产要素和投资驱动发展向科技创新和效率提升转型。光大银行普惠金融正是通过持续在科技方面的投入和创新，打造出富有朝气、充满活力的组织体系和产品体系，为社会不同阶层和群体提供高效优质的金融服务，支持实体经济发展。展望未来，光大银行将从全行战略高度出发，继续履行以金融服务社会的企业责任，光大银行普惠金融事业部也将以同心协力、只争朝夕的精神，以金融技术创新运用为方向，继续砥砺前行，在普惠金融领域建立具有光大特色的“名店”“名品”和“名星”，继续为小微企业客户提供更好、更优的融资服务。

（文章来源：中国信用卡杂志）

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