• 快捷搜索
  • 全站搜索

利用大数据做大做精信用卡产业

2014-01-28 11:52:20作者:中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心总裁 栾建胜编辑:金融咨询网
我国信用卡产业将在市场经济体制日趋合理成熟的宏观条件下,在大数据等新理念、新技术的驱动下,在做精、做细的基础上,获得更高层次的发展。

2013年,在拉动我国经济增长的“三驾马车”中,投资、消费总体表现稳定,内需成为拉动增长的主要力量,外贸进出口有所好转,三大需求结构调整成效初显。虽然受宏观经济增长放缓、刺激政策退出以及限制“三公”消费等因素影响,我国消费增速总体放缓,但仍不乏信息消费、网络消费等亮点,整体呈现出缓中趋稳、稳中向好的态势。11月我国社会消费品零售总额达21012亿元,同比增长13.7%,较上月反弹0.4个百分点;1~11月,社会消费品零售总额同比增长13%。今后,我国还将在发挥消费的基础作用方面下更多工夫,通过调整经济结构、释放改革红利、培育新消费热点等途径,把消费潜力释放出来,补齐这个“短板”。这一年,我国信用卡产业坚持走可持续发展道路,在经济调整过程中不但没有放慢发展脚步,而且积极主动转型升级。在市场经济体制日趋合理成熟的宏观条件下,在大数据等新理念、新技术的驱动下,我国信用卡产业要在做精、做细的基础上,获得更高层次的发展。

作者.jpg

一、信用卡产业在调整、规范、转型中获得了规模和质量协同发展

  2013年,我国发生了几件对信用卡产业影响深远的大事:(1)2 月,全国商业银行正式执行发改委颁布的新刷卡手续费率标准,费率平均下调20% ~30%,并限定收单机构所得部分收益上下调整不得超过10%,激发了商业企业受理银行卡的热情,也对收单市场不正当价格竞争进行了规制;(2)3月,《征信业管理条例》正式实施,明确了国家设立金融信用信息基础数据库,为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务,同时明确了商业银行采集、查询、应用征信信息的规范以及被征信人的知情权,并且为纳税、不动产等信息纳入征信预留了空间,为信用卡产业更全面、更深入、更有效地应用个人信息提供了有力的支撑;(3)7月,人民银行颁布实施了《银行卡收单业务管理办法》,确定了收单业务市场化的发展方向,明确界定了收单业务并将线上收单纳入监管,有条件地允许收单机构直联发卡银行,不再禁止“一柜多机”和个人账户受理信用卡,破除了收单业务充分竞争的束缚。在这一年中,监管部门持续加强信用卡风险管理,出台了诸如严防信用卡透支、分期付款资金用于房地产开发和生产经营等用途的政策。在这样的氛围下,信用卡产业呈现出内生性的转型与发展态势。

  一是信用卡客户市场新一轮发展蓄势待发。2013 年前三个季度,银行卡累计发卡量分别为36.94亿、38.33亿和39.66亿张,增幅分别为19.06%、18.86%、16.65%,增幅较上年同期分别放缓2.47个百分点、0.2个百分点、4.55 个百分点。同期,信用卡发卡量分别为3.43 亿张、3.64 亿张、3.76亿张,同比增幅分别为17.85%、20.33%、18.4%,显示出了比借记卡更为强劲的发展势头。同时应该看到,前三个季度人均银行卡持有量分别为2.73、2.82和2.92张,人均信用卡持有量仅分别为0.26张、0.27张和0.28张,信用卡客户市场发展空间非常广阔。

  二是受理市场的发展快于发卡市场。2013 年前三个季度,联网商户数量分别为516.82 万户、568.8万户、651.6万户,POS数量分别为762.98万台、830.86万台、928.82万台,都实现了同比和环比的快速增加。值得关注的是,前三个季度每台POS对应的银行卡数量分别为484张、461张、427张,实现了环比快速下降,受理环境建设进一步提速,折射出了收单业务得到了各市场主体的更多重视和更大投入。

  三是银行卡交易逆势快速增长。2013年一季度,我国银行卡交易额首次突破100万亿元,并且连续三个季度保持在100万亿元以上,三个季度同比增幅分别为19.34%、24.96%、22.53%。其中,银行卡消费业务表现更为出色,三个季度交易量分别为6.64 万亿元、7.42 万亿元、8.27万亿元,同比增幅分别为60.29%、53.90%、48.73%,远远快于总体交易额增速,银行卡渗透率分别达到47.20%、47.44%、47.53%,同比分别增加6.7个百分点、4.74个百分点、1.23个百分点。在我国宏观经济调整的年度,银行卡交易保持如此的发展速度和活跃程度实属不易。

  四是信用卡贷款市场依然稳健发展。2013年前三个季度,信用卡授信总额分别为3.66万亿元、3.98万亿元、4.35万亿元,同比增长31.36%、32.93%、30.33%,信用卡授信使用率分别为36.94%、38.50%、39.16%,同比分别提高9.95、9.71和9.06个百分点,增长平稳。信用卡贷款余额分别为1.35万亿元、1.53万亿元、1.7万亿元,同比增长分别为79.77%、77.76%、69.58%,逾期半年贷款金额分别占总额的1.26%、1.28%、1.33%,在贷款总体快速发展的同时,风险仍然在可控范围内。

 1 2 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章

新闻科技
大数据能够让信用卡了解客户

在前几年大数据还没像现在这样热的时候,中信信用卡已经开始做技术性的铺垫。2009年开始构建数据平台并在2011年上线了新平台。随