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推进县域金融IC卡应用改善“三农服务”

2017-12-18 14:13:07作者:中国人民银行合肥中心支行 刘帅 张伟超 六安市中心支行 程铖编辑:金融咨询网
安徽省以县域公交应用为突破口,大力推广金融IC卡在公共服务领域的应用,并将其作为发展普惠金融的重要途径之一,其应用的范围不断扩大,从中心城区快速地辐射到县域和乡村,让更多的人民群众享受到信息惠民的益处。

近年来,安徽省以县域公交应用为突破口,大力推广金融IC卡在公共服务领域的应用,并将其作为发展普惠金融的重要途径之一,其应用的范围不断扩大,从中心城区快速地辐射到县域和乡村,让更多的人民群众享受到信息惠民的益处。自2013年安徽省首个县域(金寨县)金融lC卡公交项目上线以来,辖内已有23个县相继实现金融lC卡在公交领域应用,对推进城乡信息化建设、培育金融IC卡应用环境、提升金融服务水平,奠定良好的基础。

推进县域公交应用背景

  拓展县域公交应用符合国家发展普惠金融的战略要求,能改善县域农村金融基础服务,延伸服务“三农”渠道,助推公交信息化,促进智慧交通、智慧城乡的建设。

  安徽省下辖61个县(市)均开通了县域公交车,部分延伸至乡镇,与市区相比,县域公共交通行业发展不均衡,信息化管理水平不高。在已上线金融IC卡公交应用项目的23个县域(以下简称已上线县域)中,在拓展应用之前,有14个县没有建立公交运营系统,无公交卡,仍采用投币方式,也没有配备专业的硬币清分设备,主要采用人工方式进行钱币清分,成本高、效率低。另一方面,公交营运数据未电子化,给公交管理部门分析决策带来不便,人民群众刷卡乘车的意愿日益迫切。

县域公交应用的推广做法

  1.突出人民银行政策引导作用

  一是积极争取政府支持。金融IC卡在公交领域的应用是一项系统工程,必须得到地方政府的大力支持,将争取政府的支持与主导作为切入点。如金寨县政府印发了《关于印发金融I C卡惠民工程实施方案的通知》(金政办秘[2014]122号)文件,规划了金寨县今后3年金融IC卡应用的工作目标和任务,明确了金融IC卡在公共交通领域的应用。

  二是突出人民银行的政策引导作用。人民银行既要做好行业应用的顶层设计和政策规范引导工作,又要持续加强宣传,努力营造金融lC卡的应用环境。近年来,合肥中支一方面通过各种媒体加大社会宣传,一方面,加大对政府部门和商业银行的宣讲,让商业银行认识到金融IC卡是拓展金融市场的重要手段,让政府了解到金融IC卡是建设智慧城市的重要抓手。

  2.因地制宜拓展公交行业应用

  综合安徽县域公交应用情况,可以从公交公司性质、公交卡系统的有无、商业银行的合作模式等方面进行分析(见表1所示),采取相应的推进方法。

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  (1)“市场运作,政府监管”策略。当公交公司规模小,有借助银行建立公交信息系统的意向,而商业银行也认识到拓展公交应用能促进其金融业务发展时,一般可以采用此推广策略。金融机构主动与公交公司进行商业谈判,按照市场规律,经协商竟价后达成合作协议,政府管理部门主要对其技术标准和通用性进行监管。如凤阳县、金寨县。

   (2)“政府规划,银行介入”策略。当公交公司未意识到公交应用的意义与价值,而商业银行拓展公交的积极性不强时,就需要政府、人民银行的引导与协调,在坚持联网通用和“谁投资、谁受益”原则的前提下,加强协调,促成商业银行与公交公司达成合作协议。如寿县、东至县。

  (3)“政府主导,银行补充”策略。当公交公司属于国营企业,并由当地政府直接主导时,公交应用首要任务就是得到当地政府的重视和支持,最好将公交应用纳入民生工程范畴,召集公交公司和商业银行参与工程建设,并给予财政补贴。如绩溪县政府出台《关于印发绩溪县“城市一卡通”工程建设实施方案的通知》(绩政办[2015] 91号),舒城县将公交应用纳入“城乡公交一体化”工程。

  3.加强管理保障,稳步推进公交应用

  公共应用涉及到普通民众的切实利益,实施过程中必须稳步实施、循序渐进地推动。一是加强调研,做好项目论证工作。人民银行联合地方政府整体指导项目建设,协调解决项目建设遇到的问题,项目参与方落实相关技术标准,对公交应用方案进行反复讨论,确定最优方案。二是加强过程管理,确保项目平稳运行。在实施过程中,加大对业务人员的培训,项目上线后,加强运行管理,及时解决运行过程中由于使用方式、机具故障等造成的问题,确保惠民工程落到实处。三是加大宣传,做好应用环境支撑。有效改善金融IC卡的用卡环境,提高群众对于金融IC卡的接受度并熟练掌握应用是公交应用产生效益、让老百姓得到实惠的关键。四是循序渐进,不断推进金融IC卡的应用深度。对于金融IC卡替代原公交卡的问题,以及公交卡特殊卡问题,在做好前期规划后,在充分考虑到公交公司和商业银行的多方利益后,选择合适的机会推进实施。

县域公交应用的主要成效

  安徽省县域金融IC卡在公交领域的全面应用取得了良好的效果,各项运行数据都稳步提升。2016年3季度全省县域公交日均金融IC卡刷卡量约23500笔,刷卡金额19800元,现金替代比达12%。随着公交应用的宣传力度加大,“闪付”乘车已经逐步深入各地群众的生活,公交领域的电子现金交易量不断上升,2016年1~9月交易笔数达585万笔,交易金额达501万元,同比分别增长59%和62%(见图1所示)。

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图1 安徽省县城金融IC卡公交应用交易变化图

  金融IC卡在县域公交全面应用,形成了一定的规模效应,助推了普惠金融的发展,取得了良好的社会效益。

  1.改善了县域金融服务环境,让人民群众得到了实惠

  一是普惠性强,公交应用项目给县域群众提供了先进便捷的出行方式,让大家都能享受到金融科技的成果。截至2016年9月底,在已上线县域中,公交应用覆盖乡镇数占其总乡镇数的41%,覆盖农村地区人口的31%。二是增加了银行卡的活跃度。使用金融IC卡乘坐公交,促使了人民群众逐渐从现金支付转向银行卡支付。2016年1~9月已上线县域的新增金融IC卡同比增加了27.5%。三是增强了民众对金融IC卡的认识。随着金融lC卡受理环境的逐渐完善,金融IC卡的应用场景不断丰富,给人们群众的日常生活带来了更多的便捷。四是延伸了惠农金融服务室的服务功能。县域公交应用覆盖了广大的农村地区,立足于人民群众基本出行需求,营造一个便捷、高效、普适的金融应用场景,拓展了惠农金融服务室的服务渠道。

  2.提高了公交公司的运营效率,促进了公交管理现代化

  金融IC卡由金融机构发放,覆盖人群远远大于公交卡,在充值、挂失等方面较公交卡方便安全,从而减轻了公交公司发卡、管理的压力,降低了运营成本。金融lC卡形成使用规模后,可以减少硬币的使用量,极大地减轻公交公司在硬币清分、保管的压力,能有效降低假币、残币的流通机率,据统计,2016年1~9月已上线县域公交公司的假币量同期减少了12.4%。另外,通过搭建金融IC卡公交应用综合运营管理平台,能有利于实现公交运行精细化、信息化管理。

  3.促进了商业银行的金融产品创新,提升了金融服务能力

  一是带动发卡量。公交应用提高了参与银行的社会知名度,促进其发卡,提高其银行卡市场份额。二是公交应用培育了持卡人用卡习惯,为其他金融IC卡的推广应用打下了坚实的用户基础。三是公交闪付体验促使了金融I C卡受理环境不断改善,闪付是一种全新的支付体验,很受持卡人喜欢,无形中倒逼了线下ATM和POS等自助终端的改造。截至2016年9月末,已上线县域的POS、ATM终端的非接改造率均高于其他县域。四是公交应用的示范性助推相关金融IC卡产品的推广。借助公交应用示范效应,商业银行可以适时推出符合地域特色的金融产品,提升银行竞争力。

   4.增加了政府信息化管理水平,提升了公共服务能力。

  金融IC卡公交应用开创了金融IC卡服务社会的新局面,极大地拓展了银行卡的社会功能,通过深度融合政府服务、公共服务、社会保障、金融服务等相关行业应用,提升了政府机关的履职能力,有利于增强政府信息化管理水平,加快了“服务型政府”建设,有利于促进城乡信息化和金融信息化的结合,加快智慧城市、智慧乡村建设,有利于发展普惠金融,加快县域农村金融改革创新步伐。

下一步工作计划

  1.基于TSM平台,进一步整合服务资源

  移动金融试点期间,合肥中支完成TSM平台建设,并指导各商业银行接入平台。2015年,合肥中支成功指导合肥市公交系统接入平台,实现合肥公交资源、金融资源的互通与共享。后期,合肥中支将进一步基于TSM平台,充分发挥平台优势,推进全省公交系统接入TSM平台,实现全省公交资源的互联互通,为公交应用节省投入成本、运营成本等。同时,平台积极引入停车场、菜市场、旅游、医疗等公共服务资源,并通过大数据分析提供更加智能的金融服务。

  2.发挥移动金融优势,弥补县域金融基础设施不足

  利用金融IC卡和移动金融灵活、便捷的优势,推广金融lC卡和移动金融在农村地区的发展,使农民足不出户就能随时随地享受金融支付服务。进一步引导金融机构大力拓展移动金融业务范围,及时了解县域农村地区移动金融业务需求,积极拓展移动金融在公共事业缴费、新农保、新农合和休闲农业等行业项目中的应用。

  3.拓宽应用领域,加快县域金融lC卡推广进度

  结合县域实际,制定本地区金融IC卡整体规划,建立完善的金融IC卡发卡、应用和服务体系,确保跨地区、跨行业“一卡多用”目标的实现。加强资源整合,结合惠农金融服务室等,推进金融IC卡环境建设,让农民真正感受到金融lC卡的普惠性。拓展金融lC卡在农村的应用领域,协调各方将农民的养老、医疗、补贴、消费纳入到金融IC卡应用,使农民使用一张金融IC卡就可以看病、买东西、领取各种补贴,让农民切实体会到金融IC卡给他们生活带来的便利。持续开展金融IC卡宣传,创新宣传形式,提高群众对金融lC卡的认知度。

(文章来源:金融电子化杂志)

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