手机二维码在移动支付领域的应用与价值

作为条形码的一种，二维码里面包含了网址、文字、照片等信息，手机用户通过摄像头和解码软件即可读取相关信息。二维码具有显著的技术优势和业务便捷性，吸引了大批国内外终端厂商、服务提供商、运营商、商户的高度关注，逐渐成为一种成熟的移动支付方式。

        近年来，随着智能终端的普及和应用模式的不断创新，银行业逐渐意识到拓展手机二维码业务势在必行。手机二维码应用于客户而言，不需要更换手机设备，也不需要进行任何操作，只要手机可以正常接收彩信短信，或者正常显示图片，即可享受手机二维码带来的便利，大大节省了客户的服务使用成本；于银行业而言，只需要利用成熟的二维码技术怏速开发相应的编码解码软件，即可大量节省仓储物流成本，提高银行业务效率，改善客户体验，将金融业务渗透到人们生活的方方面面。

一、手机二维码简述
        1．手机二维码的兴起
        手机二维码以其信息容量大、容错能力强、保密性和防伪能力好等优点，在上世纪80年代末风靡了整个欧美。2l世纪初，二维码技术在日韩移动通信市场有了进一步的推广和运用，推起了一股亚洲二维码热潮。中国的手机二维码应用于2006年中拉开序幕。

        尽管中国引入手机二维码技术较晚，但是中国作为全球第一大电信市场，拥有巨大的手机客户群体，二维码在这个平台上具有广阔的发展空间，将给终端厂商、服务提供商、运营商以及商户带来新的机遇。

        2．手机二维码行业标准
        手机二维码技术是指以二维码标准为核心，以手机为载体而展开的码制编码、译码、识别、被识别相结合的综合性技术。其中二维码标准是整个手机二维码技术的灵魂，二维码标准的不同从根本上决定了手机二维码技术的差异。目前，全球有多种手机二维码标准，各种标准不一定兼容。理论上，移动运营商仅提供信息接入服务，因此只要手机支持二维码技术，什么样的编码标准都能作为手机二维码的编码标准。

        目前，二维码主流标准以OR码和DM码为代表。QR码是目前日本主流的手机二维码技术标准，除具有普通二维码所具有的信息容量大、容错能力强、保密性和防伪能力好等一般性能优点外，还可高效地表示汉字。从QR码产生发展至今，它始终是一种开放的码制，没有专利的壁垒。DM码则是韩国主流的手机二维码技术标准。它采用了复杂的纠错码技术，使得该编码具有超强的抗污染能力。

        国产标准以GM和CM标准为代表，这两个标准是中国工信部于2006年5月颁布的两项国产行业推荐标准。GM码是一种正方形的二维码码制，可以存储一定量的数据并提供更多用户可选的纠错等级；CM码则可以更快速地完成二维条码图像的识别和处理。

二、建设银行在二维码领域的探索与实践
        基于二维码自身的技术优势，以及近几年的大力推广，二维码业务逐渐被应用于各行各业中，形成了比较完善的产业链，众多终端厂商和商户都希望能抓住这一机遇。由于二维码具备良好的防伪能力等特点，近两年被银行业广泛应用于传统的柜面支票、汇票业务。随着IOS和Android应用在全球的风靡，除传统业务外，建设银行率先尝试在智能终端上开发出更多的二维码创新应用，走上了手机二维码领域的探索道路。

        1．探索一：一拍即付应用
        一拍即付业务是指客户通过手机银行客户端中的二维码解码技术，拍摄网站、报纸、平面广告或者网点宣传单上的商品二维码图片后，自动在手机客户端中生成商品订单，客户只需执行后续的订单支付手续，即可完成商品的购买。借助一拍即付技术，银行可以更迅速地进行金融产品和服务的营销推广，并且可以与商户合作，实现电子商务O2O（Online To Offiine）模式。对于客户而言，则免去了商品搜索、下单的繁琐，大大简化了商品购买操作步骤，提高了客户体验。

        2．探索二：手机二维码支付应用
        目前，国内只有建设银行一家银行推出了手机二维码现场小额支付应用，并在深圳进行首期试点应用。今后，客户外出消费时无需携带钱包或银行卡，通过建设银行手机银行快速生成小额电子消费凭证，凭接收到的短信、彩信或手机下载的二维码即可到合作商户进行消费，真正实现“一机在手，消费无忧”。随着该业务在全国的逐渐推广应用，客户的日常消费习惯将发生变化，购物支付将更加便捷。

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