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华夏银行的“平台金融”创新之路

2014-02-13 15:17:58作者:华夏银行股份有限公司首席信息官 王汉明编辑:金融咨询网
从“平台金融”所依托的互联网技术支撑来看,它实质是互联网金融的一个创新探索。在国内银行业中,华夏银行独辟蹊径,由“点式金融”、“链式金融”更进一步完善,潜心三年打造出一套新型一一“平台金融”业务模式。

三、华夏银行“平台金融”升级创新思路

        “平台金融”的特点是“技术平台对接,市场客户共拓,交易信息共享,服务融资便捷”。结合“平台金融”上述业务特点,华夏银行对系统再次进行了分析,目前分布在多系统上的独立的业务功能,能够灵活地支撑单一业务条线的各项要求。但是如何更好地支持组合营销,适应业务发展的需要,并进一步发挥数据与网络价值,需要在技术架构与应用功能方面进行提升。

        1.整合系统功能,提升业务服务能力

        打破业务条线,对分布在不同系统上相近的业务功能进行梳理与整合,提升业务服务支撑能力,便于业务营销的组合与包装。

        (1)B2B系统的大宗三方存管、资金清算和主结算平台三种模式与资金支付管理系统功能相近,都具备子账户管理体系,但在业务处理、操作流程、子账户管理方式等方面略有差异,通过业务功能梳理与整合,将子账户管理功能封装成业务服务,形成支付融资系统,提供给相关业务系统调用。

        (2)B2B系统的产权交易、直接支付、冻结支付、商户保证金、银行保证金、批量支付六种模式与华夏E商宝系统(B2C)功能相近,都具备客户签约及网上支付功能,但在面向的客户群体、资金存放方式等方面略有差异,通过业务功能梳理与整合,将网上支付功能封装成业务服务,形成电子商务系统,提供给相关业务系统调用。

        (3)将分散在B2B、华夏E商宝和资金支付管理系统的签约信息从业务和技术两方面进行整合。从业务上实现一体化签约,从技术上实现数据共享,不需要客户通过解约后再签约方式增加新的业务产品服务,提升客户体验。

        (4)启动外联应用网关的建设,将B2B支付、华夏E商宝和资金支付管理系统的与外联通信有关的模块剥离,整合到外联应用网关,实现合作方平台与银行的“一站式接入”。

        2.增强供应链金融在线融资功能,满足不同客户的要求

        通过系统的优化升级,提供与企业客户对接的“在线融资”相关的服务支撑功能。企业客户系统可以通过外联应用网关系统统一接入,并根据企业系统是否具备子账户体系进行判断,分别对接电子商务系统和支付融资系统,增强供应链金融系统的在线融资功能。

        同时,系统将支撑“在线受托支付”、“异地账户放款”,探索个人客户网上签约等功能,并对接国际结算等系统,全面提升系统功能,增加操作便利,加强风险控制,更好地满足客户需求与管理需要。

        3.扩大客户交易相关信息的采集范围,进行数据挖掘分析

        通过获取外部可信的交易信息、物流信息、经营信息等数据,更好的实现在线业务的综合营销,提供更有针对性的特色服务和多样化的产品,同时通过内评模型分析,开展客户信用评级和担保品管理,实现基于数据分析的在线融资和贷后管理。

        在互联网金融时代,数据为王,要努力把握住客户数据这一生存命脉,在数据占有、数据保管、数据服务、数据挖掘、数据利用等各个环节做好文章,以掌握客户偏好为突破口,使相关数据不但为“平台金融”的发展做出贡献,还可以为传统银行业务的拓展提供充分的数据基础。

        4.进行交叉营销,为客户提供全面、全方位金融服务

        其一,“平台金融”牵头部门协调各业务部门对“平台金融”模式下的产品功能及目标客户进行差异分析,形成差异化营销方案;为做深做透平台客户业务,进一步优化“平台金融”模式下对公在线信贷产品、授信审批及管理流程;针对平台客户体系内所有类型客户制定基于同一金融服务方案的业务管理流程。

        其二,建立交叉营销支持系统。交叉营销涉及大量客户和交易,营销支持系统需要对销售过程和结果进行跟踪和汇总,整合销售数据,进行绩效考核和业绩评价。

        综上所述,“平台金融”将通过网上银行系统(含银企直联)和外联应用网关提供接入服务,通过电子商务系统、支付融资系统和供应链金融系统提供账户管理与在线融资服务,整体打造出接入安全、功能全面、信息整合的综合金融服务。电子商务系统和支付融资系统下一步将扩充功能,实现在线交易、支付结算、融资贷款、资金监管、电子汇票、本外币服务和在线开立信用证等全方位的专业服务。华夏银行还将通过数据仓库系统采集合作方的信息流,以更好地了解客户,服务客户。“平台金融”系统目标架构如图3所示。

华夏银行打造“平台金融”-图3.jpg

        “平台金融”创新模式是华夏银行在夯实传统业务基础上,践行“烧饼上找芝麻”营销策略,坚持“精准营销、平台对接、链式开发”业务发展模式,全力打造的具有核心竞争力的创新业务模式。为应对“电商化”的时代潮流,华夏银行将不断研究客户与市场需求,丰富、完善“平台金融”业务模式,着力构建互利多赢全新营销环境,为新经济业态的发展提供金融支持,为企业的转型发展打造金融平台。

(文章来源:《中国金融电脑》杂志)
 

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