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境内外一体化信息系统建设

2016-07-05 14:42:00作者:交通银行软件开发中心副总经理兼深圳研发中心总经理 范朝荣编辑:金融咨询网
随着人民币国际化和“一带一路”国家战略的实施,中资银行加快了海外布局步伐。各大银行境外行的利润增速已远超境内行,也进一步增强了境外扩张业务的动力。交通银行近年来在加快国际化步伐和境外机构设立的同时,也致力于打造境内外一体化信息系统,助力交行全球金融服务网络的布局。

随着人民币国际化和“一带一路”国家战略的实施,中资银行加快了海外布局步伐。各大银行境外行的利润增速已远超境内行,也进一步增强了境外扩张业务的动力。交通银行近年来在加快国际化步伐和境外机构设立的同时,也致力于打造境内外一体化信息系统,助力交行全球金融服务网络的布局。

境内外数据大集中是“一体化”的基础

  2009 年,交通银行提出了“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”发展战略,国际化就是发挥境内外联动优势,提高经营管理水平,综合化就是通过与子公司的业务联动,发挥协同效应。围绕发展战略,交通银行在2010 年5月提出打造“支撑集团一体化发展、助推核心竞争力提升”的“新一代”信息系统。“新一代”信息系统在技术上由总行开发部门牵头,对技术平台、系统架构、数据标准等统一归口管理,在业务上由总行营运部门牵头,对业务整合、流程改造、风险管控等统一归口管理。“新一代”信息系统的境内外一体化建设分为平台验证、境内外试点、境内推广、境外推广四个阶段。2011 年8 月至2014 年10 月,“新一代”系统建设完成了平台验证和境内外分行试点,2015 年9 月完成了境内行全线投产,目前已全面进入境外推广阶段。

“一体化”建设应充分考虑境外分行的特点

  与境内分行相比,境外分行面临的监管要求、当地金融环境及业务习惯等均有较大差异,建设境内外一体化信息系统一定要充分考虑境外分行的特点。

  由于进入本国的外国银行机构直接关系到本国居民的经济利益和金融秩序的稳定,各国对外国银行机构的监督力度很大,对业务及信息系统是否符合本国金融规则监管很严格,有些国家地区十分重视个人信息保护,对客户信息的物理存放地也提出具体要求。

  各国出于地区保护或商业利益的考虑,对进入本国的外国银行机构发放不同的经营牌照。前几年英国对我国银行机构只发放子行牌照,而同在欧盟地区的卢森堡可以发放分行和子行牌照。

  由于各国居民的工作生活习惯各有不同,所以当地系统的基本信息也存在差异。其中包括语言、本币、货币假期表、时区、夏令时制、日期展现格式要求等。

  根据业务发展需要,境外分行中存在着多种组织架构,包括在同一个国家的不同地区开设多个分行、在同一个国家同时开设分行子行、在不同国家间开设分行子行等情况。

  各家境外分行中有些分行加入当地的清算系统、外汇清算系统,有些分行提供借记卡、信用卡业务服务,有些分行提供手机银行、网上银行、电话银行等电子化服务,还有些分行与当地企业实行系统对接等等。

打造境内外一体化信息系统

  交通银行“新一代”信息系统的顶层设计结构合理,在设计之初已考虑到国际化、综合化要求,尤其对境外分行的业务特点和差异性进行了充分评估,在技术上使用自主研发的主机平台和开放平台开发实施,在服务体系架构上分为“服务支撑、账务处理、业务处理、渠道、数据服务、办公管理、外联及第三方、分行端”八大应用体系(见图1)。新一代信息系统的整体架构基于八大应用系统体系进行设计。

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  在境内外一体化的架构下,境外分行的应用系统根据功能特点分三类部署:对于基本公用的应用系统,如参数管理系统、产品管理系统、客户信息系统等,实行在总行境内外统一部署,有监管要求的分库表管理;对于需要适应境外分行特性的应用系统,如外汇交易系统、卡交换系统、安全系统等,根据境外分行的差异性,通过业务流程的灵活设置和系统的组件化改造,纳入总行统一部署;对于境外分行特色业务系统,如当地清算系统、监管上报系统、代收代付系统等,在境外分行部署分行业务平台与当地第三方系统连接,出于部分境外分行业务量不大的考虑,也可以将部分境外分行共用一个分行业务平台,部署于总行。

境内外一体化信息系统的优势

  境内外一体化信息系统以业务整合突破“部门银行”的传统布局,以流程再造方面突破“条线分割”的运行模式,以超前思考突破“既定已有”的管理定式,引领、支持和保障境内外分行一体化的管理体系以及业务发展,其优势主要体现在如下方面。

  1. 有利于建立境内外一体化的客户服务体系

  新一代信息系统对境内外的客户信息进行整合,建立全集团企业级客户信息系统,为客户提供境内外一体化的全球金融服务,体现“一个交行一个客户”的客户管理理念,提升客户对交通银行的认知认同。新一代信息系统通过对境内外的业务流程整合、对外渠道整合、系统功能整合、数据模型整合等,实现境内外“一点接入、全球响应、综合服务”的协同服务格局。

  2. 有利于建立一体化风险管理体系

  国内监管机构与境外监管机构对风险管控日趋严格,新一代信息系统通过整合境内外资源,在数据层面实现了“全流程”纪录和“全用户”覆盖,在工具层面提供了实时处理和深度挖掘,在管理层面达到全行统一风控、统一授信,提升全集团风险管理全面化、高效化和精细化。

  3. 有利于支持境外分行业务拓展

  一是为走出去的中资企业提供“一篮子”全球金融服务,比如授信额度境内外共享、总公司对境外分公司的财务监控等。二是为境外客户提供多元化、复杂化的金融服务比如投资银行业务、保险业务、基金管理业务、租赁业务、信托业务等。三是境外并购的系统对接能更好地实现,境内外一体化信息系统架构提供规范的数据转换处理,把控系统风险,实现系统快速平稳对接。四是支持境外分行快速推出新产品,依托分行业务平台,可以将境内分行成功的业务产品有选择地借鉴到境外分行,助力境外分行新业务拓展。

  4. 有利于提供规范化的运维管理

  新一代信息系统境内外的主机平台和开放平台都部署在总行,实行24 小时监控管理,实现境内外后台处理作业的集中化和自动化。总行数据中心建立了“两地三中心”的架构,灾难备份体系完善,为境内外一体化可持续生产运行提供保障。

  5. 有利于降低IT 投入、提高运作效率

  在系统开发方面,由于境外分行普遍人员不多,技术力量单薄,当地的技术人员只需做好少量系统设备运行及日常办公应用维护,业务需求由总行软件开发中心开发团队提供系统开发。在境外分行新建方面,由总行统筹调配,一方面针对业务差异性完成系统建设,另一方面分配系统资源提供运行环境,能够实现快速投产。在人员培训方面,由总行统一对外派员工和境外当地员工提供系统培训,令其快速上岗开展工作。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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