商业银行现金智能清分应用探析_业务前瞻

现金清分、精细化管理、商业银行

脱机离线管理模式已经不能满足当前和未来发展的需要，智能化清分模式的应用已势在必行。现金智能清分应用规范了银行清分中心的业务处理流程，加强了对清分环节风险的控制，该种模式应该是银行清分业务今后的发展方向。本文简要介绍了现金清分业务的主要流程、构成、应用逻辑以及对银行业的意义。

据预测，2015年中国各行各业的清分机保有量有望超过25万台。目前，95％的现金清分机没有联网,大多数都采用脱机离线管理模式。这种模式容易导致手工维护费时费力、资产利用率低、业务分析能力差、风险控制能力差以及清分维护成本高等问题。有鉴于此，银行管理人员逐渐认识到这种清分管理的模式已经不能满足当前和未来发展的需要，智能化清分模式的应用已势在必行。

一、现金清分业务的主要流程

　　目前，银行的现金清分业务主要包括运维业务和清分业务两大流程。

　　现阶段银行中与现金清分有关的运维业务，包括清分设备的故障监控、预警，故障日志的提取,保修和培训的预约等工作，大部分是基于人工进行，工作效率较低，成本也高。随着互联网技术的发展以及智能移动终端如手机、pad等的应用功能日趋完善，智能现金清分应以互联网为媒介，通过PC、智能移动终端等设备，一方面，通过故障信息的实时采集，实现运维人员对设备实时监控和预警；另一方面，在设备厂商和银行之间，也可以建立起基于线上功能的快捷响应服务。具体看来，现金智能清分的运维业务流程如图1所示。

图1 运维业务流程

　　清分业务流程主要包括了现金在银行网点、清分中心、金库间的出入库、清分、上缴、调度、交接、跟踪等环节，各环节紧密相扣，形成一个业务闭环。智能现金清分对每一个清分业务的环节和步骤都应有相应的系统功能支撑以及信息的记录，真正实现现金清分业务的可监控、可跟踪、可管理，并且通过对闭环信息的整合，通过数据挖掘和分析等手段，为管理层对清分业务的管理提供决策依据(清分业务的流程如图2所示)。

图2 清分业务流程

二、现金智能清分应用的构成

　　现金智能清分应用通过对清分设备进行精细化管理，提高清分设备应用及维护的效率，为清分的经营决策提供支持，它包括了设备监控、运维管理、清分处理、远程控制、钞票流通和现金管理六个模块(如下页图3所示)，每一个模块既可以独立应用，也可以组成相互协作的组合模块，各银行可以根据自身业务发展和运维管理的要求，分阶段逐步建立并完善各个模块，最终实现完整的现金智能清分应用。

图3 现金智能清分应用构成

　　(1)设备监控

　　主要为清分机状态信息和交易信息的数据采集及监控，包括有设备监控，差错监控，预警监控等。监控支持多种不同的形式，包括矩阵监控、列表监控、视频监控、统计监控等。监控内容可参数化管理，支持更广的监管范围。

　　(2)远程控制

　　支持运维用户在办公室通过远程方式维护及诊断清分机。主要实现远程提取文件、远程截屏、远程下发文件和查询等功能。

　　(3)运维管理

　　包括故障的保修和跟踪，支持PC、手机等多种终端通过互联网及线上模式进行预约服务，预约报修，跟进后评价，以及设备使用培训等。

　　(4)钞票流通

　　对网点、自助设备现金需求管理，根据需求进行现金预测、调度管理、路线管理、交接管理，并对钞票跟踪、押运路线及交接进行跟踪，支持冠字号检测和查询。

　　(5)清分处理

　　规范及监控清分业务工作的各个环节，从银行到押运、然后到金库、再到清分库房，从清分主任、组长到清分员等各个工作环节做到工作有序，追究可依，保障现金安全，包括库房管理、调拨交接、清分任务分配等。

　　(6)现金管理

　　实现现金类自助设备基础数据的管理，通过构建自助设备的加钞模型和数据规则，实现对机具加钞的智能分析和预测。

三、应用逻辑

　　考虑到方便用户远程访问应用且易于维护管理，现金智能清分应用采用B/S结构。操作员和管理员在任何时间任何地点均可通过浏览器访问现金智能清分应用的业务管理网站，监控和管理自助设备、检测运行状况、分析交易情况、统计各种需要的数据。这种远程管理方式减少维护人员的工作量，降低客户的维护成本(应用逻辑如图4所示)。

图4 现金智能清分应用逻辑