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“一带一路”引领商业银行创新对策

2017-10-20 14:02:42作者:中国邮政储蓄银行个人金融部 何松编辑:金融咨询网
“一带一路”战略对商业银行有机遇也有挑战。首先,商业银行在提供境外贷款时,可能面临政治风险、经营风险、司法风险、系统风险。其次,商业银行跨国业务模式面临挑战,需要进一步完善融资结合、产品体系、服务方式的多元化规范和举措。

“一带一路”是丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的简称。2013年9月和10月习近平主席提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的战略构想,该构想是合作发展的理念和倡议。

        2008年美国次贷金融危机和2010年欧洲主权债务危机的爆发,对全球经济增长造成了较大伤害,包括我国在内的全球经济处于无明显增长动力的时期。全球范围内的国际贸易增长速度史无前例的低于经济增长速度,亚洲和中国的出口也受此影响,贸易增长难以快速提高。

        在此背景下,我国政府提出适应经济全球化新形势、以开放促改革的战略规划,并希望通过贸易开放,在全球经济政治格局中发挥更主动的作用。具体内容包括:各国间政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通和民心相通。其中,在资金融通方面,不仅能够促进金融机构“走出去”,还为商业银行带来了新机遇。

“一带一路”对商业银行的影响

        “一带一路”将会带动各行业跳跃式发展,这离不开金融机构尤其是商业银行的支持,同时必然促进银行业务发展,对商业银行产生深远影响。

        1.商业银行项目投资空间巨大

        “一带一路”沿线国家基础设施薄弱,商业银行在基础设施项目和生产项目的投资空间巨大。这将带动一批战略性大项目,包括跨境高速公路铁路、输电网、通信光缆、油气管道、工业园区等。这些跨境项目资金需求量巨大,将为商业银行业提供大量的业务资源,商业银行可针对各类项目的融资需求和特点,创新跨境投资方式、扩大跨境投资规模。除此以外,“一带一路”还涉及能源、矿产、装备制造、现代服务业、产业园区等领域,相关领域金融需求的增长也将为商业银行综合化经营和多功能服务提供新空间。

        2.商业银行贸易金融需求广大

        对外贸易是我国经济增长的重要支柱,“一带一路”将拓宽外贸格局、升级贸易结构。同时,我国与世界经济特别是新兴市场的贸易合作也将不断加强,依托贸易的金融活力将被重新激发。商业银行也将面临更广阔的市场、更广泛的客户和更广大的需求,在多种货币、多个国家、多个时区、多种文化等维度上的贸易金融服务内容也将更为丰富。贸易金融直接服务于企业国际贸易,与国际接轨程度更高。这将带动商业银行贸易金融产品的创新步代。

        3.商业银行人民币业务迈向新阶段

        “一带一路”将促进人民币业务国际化,为商业银行开展并完善人民币业务提供新契机,引领人民币业务创新迈向新阶段。“一带一路”战略将更多带动贸易往来和双边货币互换协议,从而提高人民币的使用频率,人民币结算走进当地市场,又将提高人民币交易的便利性和公允性,同时降低了第三方货币计价或第三方货币清算的交易成本和支付风险。人民币作为国际货币的职能将逐渐由“计价职能”走向“定价职能”,未来还有可能成为投资货币和储备货币。这都为商业银行开展人民币业务提供了巨大的历时机遇,商业银行在开展双边合作项目时的人民币资金支持、人民币风险规避产品、人民币衍生品交易、人民币拆借、人民币清算等业务和服务,都将有更为广阔的发展空间。

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图 跨境人民币信用证业务流程

        4.商业银行境内业务迎来新局面

        “一带一路”战略打开了对外开放新通道,陆路通道的丝绸之路经济带所在省市将进一步开放,海陆通道将带动港口城市尤其是自贸区所在省市的开放。目前,这些省市的政府已推出各项举措及相应配套政策或优惠,随着各地措施的落地,政策效应将进一步放大至交通、旅游、能源、航运、贸易等领域,为商业银行的境内各项业务打开新局面。

        5.商业银行风险防范能力面临考验

        “一带一路”战略对商业银行有机遇也有挑战。首先,商业银行在提供境外贷款时,可能面临政治风险、经营风险、司法风险、系统风险。商业银行必须关注境外国家自身金融体制、法律法规问题,同时还要重视境外风险传导至境内而引发的行业乃至系统风险。其次,商业银行跨国业务模式面临挑战,“一带一路”涉及国家多、主体广、金额大,金融产品的跨市场、跨领域操作都应针对性地建立严格规范,需要进一步完善融资结合、产品体系、服务方式的多元化规范和举措。

邮储银行践行“一带一路”战略的对策

        1.发挥优势,服务特色行业

        成立于2007年3月的邮储银行,目前拥有储蓄营业网点超过4万个,已建成覆盖全国城乡点多面广、交易额巨大的个人金融服务网络。一直以来,邮储银行致力于普惠金融服务发展,在农村服务领域占据比较优势。同时,邮储银行注重与大型行业客户合作,依托资金优势在电力、铁路、公共交通、通信、房地产等领域积累了一定的金融服务和风险管理经验。在“一带一路”战略中,邮储银行可充分发挥自身优势,在上述行业加大服务力度,并带动更多行业发展。

        2.专业分支行服务贸易业务

        邮储银行分支机构众多,在全国31个省(市、自治区)设立了省级分行,并设有5个计划单列市分行。“一带一路”沿线省份与自由贸易改革区有所重合。因此,邮储银行在天津、上海、福州、厦门、深圳成立了自贸区分支行,力争以自贸业务发展为重点,在自贸区实现率先突破。自贸区分支行围绕海内外客户在贸易金融、跨境人民币、大宗商品融资、跨境投融资等方面的需求,提供优质、便捷、全面、高效的一体化综合金融服务。同时,依托自由贸易账户的“有条件自由兑换”等政策,进一步拓宽海内外一体化贸易金融合作。从而进一步形成自贸区、境内区外、境外三个市场平台的业务拓展。

        3.创新业务产品

        邮储银行未在境外设立分支机构,现阶段提供跨境金融服务产品时,主要应以跨境专项融资产品为主,支持优质企业展开全球产业链布局,全力推动跨境项目融资业务发展,包括人民币结算、资金管理、买卖方信贷、境外股权投资及项目融资等业务。此外,邮储银行还要在贸易结算、贸易融资、信用担保、财务管理等业务板块开展综合化金融服务,不断完善创新业务产品,为企业客户提供结算、避险、保值等服务。除传统银行产品以外,互联网跨境金融服务、供应链在线平台、项目投资基金、“一带一路”主题债券等也应予以积极探索和实践。

        4.提高风险控制水平

        近年来,邮储银行的业务发展速度快、效率高,但风险控制水平相较同业还有待提高。2016年,邮储银行将出国金融服务列为重点业务,以出境客群需求为导向,不断累积经验。下一步,在涉及“一带一路”项目投资时,要注重自身风险的控制和企业风险的防范,选择在国际市场有比较优势、跨国经营能力强的企业先行试点。在贸易融资业务、供应链金融业务等方面,建立贸易融资贷前风险分析制度,关注信用风险、市场风险、汇率风险,重视跟单信用证、保函等工具的风险缓释功能,将风险控制理念及举措渗透到企业经营的各个环节。引入相关风险缓释工具,推出各类结构化融资产品,不断完善内外贸一体化服务解决方案。

(文章来源:金融电子化杂志) 

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