民生手机银行缘何能风生水起?

2012年民生银行开始发力手机银行业务，并于当年7月11日在全国同步推出iPhone版、iPad版和安卓版手机银行，开启了移动金融建设序幕。此后，民生银行手机银行创新不断，客户数和交易量增长迅猛，开通仅6个月客户数就达到了100万户，15个月突破400万户，客户交易活跃度高于同业平均水平。

        随着移动互联技术的日趋成熟，智能手机终端的快速普及，移动金融需求海量增长，手机银行市场商机无限。各商业银行纷纷布局移动金融，大力创新和推广业务，抢占市场有利地位。目前，手机银行领域跑马圈地竞争异常激烈，民生银行缘何做得风生水起？

决策层高度重视 保障新业务快速发展

        决策层的重视是民生银行新业务快速发展的有力保障。民生银行董事长董文标曾多次表示：“手机银行是跨时代的产物，发展前景广阔，为中小银行在业内脱颖而出、实现跨越式发展创造了条件。全行要抓住机遇、强势出击、快速占领市场，打造手机银行强势品牌。”2012年，民生银行确立大力发展手机银行战略。民生银行行长洪崎也反复强调：“移动互联网商机无限，抓住了手机银行就抓住了未来商机。全行要统一认识，深入贯彻手机银行发展战略，要举全行之力、汇全行之智，实现手机银行快速发展。”决策层的重视不断激励着全行协同努力推进业务发展，手机银行已经成为民生银行服务老客户、拓展新客户的营销利器。

持续创新全覆盖 保持行业领先

        移动互联网技术日新月异，热点应用不断涌现，用户需求快速变化，面对如此复杂多变的环境，一家银行的手机银行今天领跑同业，明天就可能被他人赶超，失去竞争力。因此，只有持续加大投入创新，才能保持行业领先优势。

        为打造功能丰富、方便实用的综合性移动金融服务平台，民生银行将目标定位为：“民生手机银行每一天都是最好的”。为保证目标达成，民生银行组建了创新与商务团队、需求与开发团队、服务与测试团队，紧盯移动互联网、智能终端等领域最新科技成果及同业发展动态，及时搜集市场和客户需求，不断推出创新功能及特色应用，做到每月更新。手机银行自上线以来，个人版和小微版先后推出了14个版本和5个版本。企业手机银行已成功上线，实现了对iOS、安卓、Windows Phone等主流操作系统的全覆盖。

        1．个人版手机银行

        民生银行不仅涵盖账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、信用卡、贷款服务等传统金融服务；还打造了个人手机银行网点排号和预约取款、跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、二维码收付、信用卡跨行自动还款、银联ATM查询、短信银行等多个特色功能；提供通信费、水电费、燃气费、取暖费、有线电视费等200余项缴费服务；为客户提供上万家特惠商户美食、休闲娱乐、运动、购物、酒店、生活等查询服务，客户可及时了解附近或指定地区的特惠商户信息，下载商户电子优惠券；更有在线购买火车票、飞机票、电影票和游戏点卡充值等丰富的生活娱乐服务。

        2013年11月14日，民生银行创新推出手机银行2.0版，打造了全新的移动金融服务和用户体验。民生新版手机银行一大亮点是独创自主设置个性化功能服务，方便客户根据自身金融消费需求任意选择设置常用功能区，提高业务处理效率。“我的民生我做主”，以更人性的命名和更个性的服务，带给客户宾至如归的感受。通过新版手机银行还能签约使用跨行通。

        民生手机银行推广之初，即打造了跨行账户管理和跨行资金归集等特色功能，新版手机银行进一步丰富跨行资金归集产品功能，将以前只能在柜台、网上银行签约使用的跨行通服务，拓展到手机银行渠道。客户通过手机银行，即可随时随地开通跨行通功能，签约本人他行账户，根据自身资金管理需求自主设置归集方式和归集金额，新增手动归集方式，提供手动实时或自动归集本人他行资金服务，并且T+0到账，手续费全免。民生银行还首家推出手机银行跨行通功能，进一步增强了民生银行跨行资金归集服务的同业领先优势。

        2．小微版手机银行

        民生银行还立足“小微企业的银行”的战略定位，开发了小微手机银行，为小微企业量身定制公私账户集中管理、贷款服务，大额汇款、代发工资、企业财务室、回单验证等功能。为方便小微客户集中管理账户、提高经营管理效率，民生银行专为小微客户打造手机银行公私账户管理功能。使用小微手机银行既可管理个人账户，还可管理通过柜台授权的对公账户、在个人网银或柜台授权的民生银行他人账户或其他银行他人账户，可随时随地进行账户查询、转账，还可使用对公账户代发工资、费用报销等。小微手机银行贷款服务为小微客户提供自助提款和还款服务，客户可自助申请贷款额度下的贷款提用，并在线自助还款，开辟了贷款、提款、还款新通道，大大提升了小微贷款服务的便捷性。同时，民生银行还围绕小区金融服务加大创新力度，进一步深化与第三方机构的合作，大力拓展非金融增值服务。重点创新积分换购、特惠商户、便民服务、精品购物、旅游度假、休闲娱乐、贵宾服务等移动商务服务，为小区客户搭建“吃、住、行、购、娱”全方位的移动商圈，力争成为其首选的移动生活门户。

        3．企业版手机银行

        根据企业财务管理和移动办公需求，民生银行打造了企业版手机银行，既提供民生账户、他行账户、任务中心、银企对账等多项对公金融服务，还具有网点排号、金融助手、民生资讯、民生客服等丰富的移动增值功能。方便企业客户随时随地享受本行及他行的账务查询、对公业务授权审批、银企对账、电子回单验证等服务，助力企业提高经营效率、降低经营成本、实现快速发展。

线上线下整合营销，品牌效应快速释放

        为在较短时间获得更好的营销效果，在手机银行宣传营销方面，民生银行全面出击。采取签约手机银行送礼及交易月月幸运抽奖等方式，鼓励客户签约并使用手机银行；组织全国性手机银行校园创新大赛公益活动，为大学生搭建探索创新平台，提升大学生对互联网金融的认知水平及综合素质；开通民生银行手机银行官方微博和微信，充分利用新媒体及时发布手机银行最新动态、介绍特色功能和优惠活动；开展微信、微博特色营销活动，向中奖客户发放二维码奖金；设计海报、折页、电视广告等宣传品，充分利用网络、报纸、杂志、分众、电视、广播、ATM界面、支行LED屏等传统渠道展开全面的宣传；同时积极开展营销宣传创新，探索微电影传播，拍摄了“家”、“兄弟”、“无需等待”、“肩并肩”4部微电影，将手机银行跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、网点排号和理财投资等特色功能融合于情节完整、扣人心弦的故事中，让客户对手机银行的创新功能得到更直观的认识。

        经过一年多的整合营销宣传，民生银行手机银行品牌效应快速释放，客户规模和交易量增长迅猛。截至2013年12月初，有效客户数突破500万户，年累计交易金额超9000亿元、交易笔数逾5000万笔，客户交易活跃度领先同业平均水平。

（文章来源：《金融电子化》杂志）
 

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