微信在银行产品销售中的创新应用

当前，国内大众的财富与日俱增，投资理财的意识逐渐增强，对于自有资金的保值增值要求逐渐提高，顺应这个趋势，各商业银行均推出迎合大众需要的理财产品。

        微信是腾讯推出的以移动终端为主要载体的即时通讯服务工具，目前已经拥有大量的用户，是基于互联网的强势渠道，自腾讯公司推出微信平台以来，各商业银行都尝试通过微信平台进行理财产品的对外宣传和销售服务。

        随着微信平台不断开放新的功能，商业银行可以结合传统营销的4C理论（顾客Customer、成本Cost、便利Convenience、沟通Communication）和网络营销的4I理论（趣味Interesting、利益Interests、互动Interaction、个性Individuality），深入应用微信平台的服务功能，进一步提高商业银行通过微信进行个人理财产品销售的能力。

一、微信平台在商业银行个人理财产品销售的常见应用方式

        微信平台在商业银行个人理财产品销售的常见应用方式如下。

        1、利用公众平台服务号宣传理财产品信息

        商业银行申请公众平台服务号，理财客户可以“关注”商业银行的服务号，商业银行可以以即时通讯或推送的方式宣传理财产品的销售信息。服务号和接收服务号形成一对多的关系。

        2、利用朋友圈宣传理财产品信息

        商业银行利用微信的朋友圈功能，以“自媒体”的理念，支持理财客户通过“分享至朋友圈”的方式将优质的理财产品的信息发布至个人的朋友圈，传播理财产品销售信息，理财产品的信息可以呈现互联网式的指数型的扩散。如下图所示：

二、深入应用的理论思路

        在理财产品的销售中，商业银行可以结合4C理论和4I理论，从几个方面提高销售能力：

        1、降低经营成本（Cost），让利（Interests）于理财客户（Customer）；
        2、 降低客户购买成本（Cost），提高购买理财产品的便利性（Convenience）；
        3、提高理财产品购买过程的趣味（Interesting），体现个性（Individuality）；
        4、提供互动（Interaction）的渠道，提高沟通（Communication）效果。

三、深入应用的主要应用接口

        随着微信平台不断开放新的接口，商业银行可以结合4C理论和4I理论，将这些接口与微信原有的接口配合使用，进一步提高商业银行利用服务号进行个人理财产品销售的能力，主要包括：

        1、分享接口：商业银行可以自定义“分享至朋友圈”的分享内容，利用这个接口在分享页面记录分享人员的个人信息（既可以记录商业银行分支机构或客户经理的信息，也可以记录理财客户的信息），生成专属的理财产品宣传和销售页面；

        2、带参数的二维码接口：商业银行可以将理财产品信息、客户经理编号等信息作为参数通过微信平台生成临时性的或者永久性的专属二维码，支持理财客户通过扫描二维码的方式关注公众服务号并直接完成理财产品的购买，商业银行也可以方便的记录营销的客户经理；

        3、微信支付接口：商业银行在理财产品销售时调用微信支付接口，让理财客户通过各商业银行的账户进行理财产品购买的资金结算。（预计微信会逐步针对商业银行理财产品销售开放额度）

        4、客服接口：商业银行可以为需要进行业务咨询的客户提供专属的基于微信即时通讯的远程客户咨询服务，为理财客户提供专属的疑难解答；

        5、地图接口：商业银行可以通过此接口，将自身网点的地理位置和客户所在的位置进行处理和导航。

四、深入应用的具体方法

        将微信和商业银行理财销售服务深入结合，完善微信信息平台，提高个人理财产品的销售能力，具体方法包括：

        1、为理财产品、分支机构和客户经理设置专属编号

        为发售的每一个理财产品设置专属的编号，为每一个理财销售的分支机构和客户经理编制专属编号，为后续生成朋友圈链接和二维码的参数提供数据支持。

        2、获取服务接收号信息，对服务接收号进行分组

        根据服务接收号的身份信息进行相应的分组：

        1）将内部人员（分支机构和客户经理）和理财客户的服务接收号进行分组，便于根据服务接收号的身份信息提供不同的服务，包括对内部人员提供对外营销的支持服务以及对理财客户提供销售服务；

        2）根据理财客户的历史购买记录、年龄、风险偏好等信息，将理财客户进行分组，便于针对不同的客户推送不同的理财产品信息。

        3、优化朋友圈理财产品销售方式

        基于上述的理财产品编号、客户经理编号、服务接收号分组，通过分享功能对线上理财产品销售服务进行优化：

        1）根据不同服务接收号组别定义不同的处理“分享至朋友圈”页面的内容；

        2）当分支机构和客户经理将理财产品信息分享至朋友圈时，为分享的链接加上分支机构和客户经理编号作为参数，展示分支机构和客户经理的基本信息，方便客户了解分支机构和客户经理的基本信息的同时，也便于商业银行统计通过分支机构和客户经理作为首次分享人而形成的理财产品销售，鼓励分支机构和客户经理通过朋友圈的形式进行理财产品的宣传；

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