关于云缴费未来发展的思考

互联网时代，各行业都面临适应与转型的发展要求，无论顺势而为或突出重围都应遵循四个重要规律：创新是互联网天生的基因，精准洞察、抢占先机至关重要，抓住稍纵即逝的机会全力以赴往往会创造“赢者通吃”的神话；“场景为王”的平台模式正在逐渐取代产品的主导地位，本质是真正的“以客户为中心”，是流量经营的核心要素；单一的线上或线下发展模式都具有一定局限，两者相互结合、有机互补才是效能最大化的选择；品牌就是生产力，其包含客户、产品、服务、信用等多重内涵，其蕴含的经济价值无可估量。

中国光大银行电子银行部副总经理 许长智

        光大银行“云缴费”正是成功互联网产品模式的典型代表，兼具以上四要素，已发展成为中国最大的开放式缴费平台，并连续3年发布《中国便民缴费产业白皮书》，奠定行业领导者与标准缔造者地位。在这个“一切皆有可能”的时代，云缴费希望充分发挥已形成的市场地位与品牌优势，通过深耕细作逐步成为“大数据平台、大流量平台、大征信平台”集于一身的综合化互联网平台。

普惠金融：便民缴费服务新引擎

        2017年7月，全国金融工作会议在北京召开，习近平总书记强调，要加强普惠金融体系建设，要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

        对于银行，突破时空与银行卡归属限制的开放式普惠金融模式获得更多关注与应用，积极与企事业单位、互联网企业跨界合作、资源共享、收益共享的合作经营方式获得广泛认可。

        在国家大力推动普惠金融与“互联网+”的战略背景下，随着居民收入的增长和消费观念的转变，消费者在生活方式上有很多新变化、新需求。消费者线上缴费需求不局限于水电燃等，延伸至教育、医疗、交通、政务等方方面面。根据《中国便民缴费产业白皮书》调研数据展示，全国基础便民缴费行业市场规模达3.22万亿，物业费0.33万亿，教育考试费0.39万亿，财政非税2.9万亿，缴费市场整体呈现良好发展态势，总体规模持续扩大。

        伴随缴费规模扩大，消费者对缴费效率、便捷度、综合性等需求不断提升，但缴费市场存在众多竞争主体，囿于商业模式及自身利益考虑，各自为政，各自进行缴费项目接入，造成资源浪费与业务垄断，影响整体市场发展。为秉承开放、共享理念的云缴费带来良好的市场机会，充分发挥云缴费的既有业务优势与模式优势，可真正赋能变革便民缴费行业服务新模式，为老百姓提供切实、方便的升级服务。

云缴费：打造中国最大开放式缴费平台

        桃李不言，下自成蹊。云缴费是光大银行向公私客户提供的便民缴费服务，具有种类丰富、操作便捷特点，其诞生于2008年，是光大银行开放金融、普惠金融的先驱者，如今已打造成为中国最大的开放式缴费平台。

        秉承对“开放、合作、共赢”理念的深刻诠释，云缴费抓住缴费这一生活场景，以具有科技创新含量的金融服务开放平台为核心，连接供需两个开放端，一端整合与接入各类缴费资源，包括全国各地水、电、燃气、有线电视、宽带、供暖、通讯费、培训考试费、停车费等，汇聚成品种丰富、数量巨大的资源库。另一端开放给代理缴费服务的各类合作伙伴，包括：金融同业、支付公司、电商平台、新闻媒体、大专院校等，为广大百姓提供全面、优质、便捷的生活缴费服务。2016年，首次将党费、物业费、财政代缴费用等纳入平台，以持续不断的创新赋予云缴费更加丰富的内涵。

        截至目前，云缴费已经覆盖29个省、市、自治区，超过300个主要城市，可服务客户超过8亿，接入缴费项目近2000项，合作机构包括支付宝、微信、招商银行、交通银行、京东、苏宁等200余家。近年交易规模始终保持高速增长，云缴费2016年交易金额超过400亿元，为2012年的9.5倍；交易笔数为2.3亿笔，为2012年的7.9倍。

        为扩大服务范围，云缴费向不具备收费系统开发建设能力的企事业单位，提供包括缴费系统、功能等在内的全套收费解决方案，通过此平台，诸如物业公司、教育考试机构、物流园区等企业，只需简单地录入收费信息数据并上传至光大银行，该企业的受众客户便可通过多种APP或者公众号轻松缴费。此项产品满足了众多中小微企业实现线上收费的需求，对企业经营效率及民众生活便利度的提升具有极大的促进作用。

        服务实体经济、服务民众是商业银行的职责与义务，普惠金融是当代银行必须承担的历史使命与社会责任，云缴费“不为惊天动地，只为生活点滴”的态度正是最直接、最深刻的诠释。云缴费对于民众来说，好像看不见、摸不到，但又离不开，总是“润物细无声、悄然入心田”的感觉，不轰轰烈烈，但细水长流，这也正契合了光大银行阳光普惠的品牌理念。未来随着云缴费的发展壮大，在共享、普惠等方面的意义将更加突出。

三大平台规划：云缴费未来发展新路径

        长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。在激烈的市场竞争环境下，云缴费取得如此突出的阶段性发展着实不易，但这仅仅是一个良好的开端，云缴费未来将不会仅局限于缴费业务，在巩固优势的基础上，加强资源整合、技术突破、综合经营，努力向大数据平台、大流量平台、大征信平台发展前进，成为银行互联网金融发展的先锋队与探照灯，同时与合作伙伴一起共建新的“金融+生活”新生态。

        作为行业最大的开放式缴费平台，客户的缴费交易带来了海量基础数据沉淀，在互联网时代，数据具有不可估量的潜在价值，云缴费“金融+生活”的“大数据平台”已初具模型。无论是提炼客户的缴费类型、金额以及频率等基础偏好，进而从场景化智能缴费提醒、缴费产品推荐等垂直业务切入提升客户体验和粘性，还是深度挖掘客户资产、身份以及朋友圈等特征，进而从消费、贷款以及财富管理等水平业务切入，深耕客户价值，都将拥有巨大的发展空间。

        场景化服务模式决定了云缴费“大流量平台”的天生属性。水电燃气、有线电视、宽带等基础类缴费项目以接口合作模式为主，通过全国性批量业务接入以及当地特色业务点对点接入，覆盖范围将不断扩大，服务触角将延伸至县级以下城市。而收费托管平台简单、方便、低成本的模式优势，将不断拓展物业、教育考试、党费、会员组织等项目。随着服务项目数量的不断提升，服务客户规模的不断扩大，云缴费“高频、小额”的碎片化服务特点将带来巨大流量，有助于场景化耕耘的不断深入和客户的有效转化。

        “大征信平台”的发展将是水到渠成。截至目前，云缴费已覆盖全国300多个主要城市，可服务8亿人群，地域与用户基础雄厚。以云缴费沉淀的海量用户数据信息为依托，采用大数据技术收集客户信用数据，逐步扩展客户数据信息的广度，提升数据挖掘、信息应用的深度，形成客观的信用评价体系，将发展成为行业规模领先、口碑良好的征信平台。

        三大平台的规划发展，为云缴费的未来之路描绘了广阔蓝图，为同合作伙伴共建“金融+生活”新生态圈奠定了坚实基础， 必将促进中国普惠金融与便民服务体验的进一步提升。未来相信更多的“普惠金融”产品与服务会应运而生，使金融服务与百姓生活更加紧密结合，推动普惠金融落到实处，打开金融服务的崭新格局。

        大鹏一日同风起，扶摇直上九万里。云缴费将携手合作伙伴，以崭新姿态跨入普惠金融发展大时代，以诚心服务民生为本，以稳健商业发展为基，以回馈反哺社会为荣，在跨界合作中构建大格局，迎来大发展。

（文章来源：金融电子化杂志） 

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