村镇银行信息化建设外包模式特点及建议

自2007年3月1日全国第一家村镇银行诞生以来，村镇银行这一新兴金融实体就渐入人们的视野，并给农村金融带来活力，为我国“三农”问题的解决贡献了自己的力量。从农民现有需求和农村信息化建设的进程来看，村镇银行信息化建设也是其发展的重要一环。

        当前，我国村镇银行的信息化建设也取得了一定的成果，已经初步建成了信息科技支撑系统，主要信息系统有核心业务系统、公民身份信息核查系统、人民币银行结算账户管理系统、人行对账系统以及银监局非现场监管报表报送系统。各行核心系统建设模式各具特色，有依托发起行的模式，即村镇银行直接联网至发起行，由发起行提供的核心业务系统进行业务处理。其中，银行的核心数据备份、运行管理均由发起行操作，其自身关注的重点在网络设备、线路及柜面设备的正常运行。有的村镇银行通过外包建立核心系统的模式，即利用独立的简易核心业务系统处理业务，系统一般从外包公司购买，数据备份、日常运维操作一般由村镇银行进行。

一、村镇银行信息化特点及瓶颈
        与农村信用社等其他中小金融机构相比，村镇银行信息化有其自身特点。由于刚刚起步，规模小、人手不足、资金不够雄厚、技术力量薄弱，村镇银行自行进行信息化建设，搭建独立的核心业务系统，需要投入较多的人力和财力，短期来说困难重重，这也是制约村镇银行信息化建设飞速发展的瓶颈。

        1．资金规模小
        按《村镇银行管理暂行规定》，在县、市设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡、镇设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币：以禹州新民生村镇银行为例，其注册金是2000万元。以其资金规模而言，如若按照银行IT系统传统搭建的一般方式，建机房、买设备、铺软件、开发自用核心系统、系统上线和培训人员，投入非常巨大，吃不消。

        2．技术人员短缺
        一个完整的信息系统均包括网络、服务器、操作系统、数据库管理系统、应用服务器和应用系统等几个构件。这些构件的维护、更新、升级都需要专门的IT人员。科技维护、电子业务、银行卡业务都需要足够的人手，否则难以承担其维护的重任。以目前村镇银行的发展现状而言，规模大一点的也仅仅几十人，科技人员更是少之又少，这也是制约村镇银行信息化建设的又一因素。

        3．服务范围窄，系统用户访问量小
        从《村镇银行管理暂行规定》第8条和第5条可知，村镇银行的服务范围极为狭窄，当前只允许其在一个县（市）或一个乡（镇）范围内开展业务。我国一个县（市）的人口平均在100万左右，一个乡（镇）的人口则平均通常不超过10万。村镇银行服务范围窄、系统用户访问量小，决定了村镇银行的信息系统无需采用高端产品，比如服务器采用普通PC充当即可。

二、村镇银行信息外包模式优劣分析
        为了解决村镇银行信息化建设的难题，各种IT外包服务公司相继出现，为村镇银行的信息化发展解决了燃眉之急。服务外包是指企业将其非核心的业务外包出去，利用外部最优秀的专业化团队来承接其业务，从而使其专注核心业务，达到降低成本、提高效率、增强企业核心竞争力和对环境应变能力的一种管理模式。目前，村镇银行采用的IT外包服务主要有两种方式。

        1．由专业公司提供lT服务
        即将全部或部分IT工作外包给专业公司，利用外部IT专业化资源，达到降低成本提高效率的一种IT外包模式。

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