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工商银行多措并举防范电信诈骗

2017-10-18 16:27:23作者:中国工商银行信息科技部编辑:金融咨询网
电信诈骗虽然种类繁多,但电信诈骗犯罪与受害人“非直面接触”的特点决定了其将借助银行作为媒介来实现骗取钱财的目的,因此,银行在防范和打击电信诈骗犯罪的相关环节可发挥一定的作用。

近年来,随着通信、网络技术的迅猛发展,各种类型的电信诈骗犯罪在我国快速蔓延,数以亿计的民众曾接到过诈骗信息,给人民群众的财产安全和社会的和谐稳定构成了巨大威胁。电信诈骗虽然种类繁多,但电信诈骗犯罪与受害人“非直面接触”的特点决定了其将借助银行作为媒介来实现骗取钱财的目的,因此,银行在防范和打击电信诈骗犯罪的相关环节可发挥一定的作用。对此,工商银行勇于担当社会责任,在服务经济社会发展的同时,在金融服务的事前、事中、事后等环节采取了全方位的控制措施,把营造安全的金融服务环境、维护民众的合法权益放在突出位置,努力构建社会放心、客户认同的“最安全银行”。

一、广泛开展宣传、提升员工和客户安全意识

        一是通过在门户网站上醒目位置设立安全提示,提供典型安全案例等方式,帮助客户提高安全意识。通过网络页面、视频等方式开展客户安全教育,以活泼生动的宣传方式提高对广大客户的吸引力,引导客户学习安全知识。二是通过营业网点LED显示屏、多媒体电视、宣传折页、网上银行、新闻媒体等途径宣传《客户防范电信诈骗安全教育口诀》。利用营业网点晨会、晚会、安全学习、教育培训、预案演练等方式在广大一线员工中宣传和应用《员工防范电信诈骗操作口诀》。三是根据不断变化的电信诈骗发展形势及时指导员工和客服人员对客户做好风险提示工作。如通过提醒客户妥善保管个人账户信息、U盾及相应密码,登录工商银行正确网址,帮助客户养成良好的电子银行使用习惯。

二、加强渠道控制、完善事中防范

        一是电子银行领域。坚持“安全、高效、便捷”的发展理念,设计开发相关产品,协助客户安全使用互联网金融服务。在业内率先推出U盾安全认证解决方案并坚持不断创新,目前,工商银行为客户提供U盾、工银电子密码器、电子银行口令卡三种身份认证工具,满足不同客户群体和交易场景的需要。通过防钓鱼控件、预留验证信息、图片验证码等方式和余额变动提醒、网银及手机银行登录提醒等多种服务,防范交易风险。工商银行推出“融e联”,内置工银信使服务,可有效杜绝伪基站和诈骗短信。

        二是银行卡领域。为了防范客户在使用自助机具设备时卡片被复制的风险,工商银行在ATM等自助设备键盘上加装了放窥罩,改造插卡口防范,有效保障客户使用自助设备的安全性,并使用了高安全性的芯片卡、高强度加密算法、密码认证等多种安全技术,保障客户交易的安全性。同时,积极推动芯片卡的推广使用,发行芯片卡超过3.6亿张,并主动承担金融IC卡应用国产密码算法试点示范工作,有效防范了伪卡诈骗等途径。

        三是交易事中控制方面。工商银行于2014、2015年相继投产了信用卡交易、电子银行交易反欺诈事中控制系统,运用大数据分析,对信用卡交易、电子银行e支付等交易进行分析,对客户疑似存在风险的交易进行监测和核实,防范客户交易过程中可能遇到的安全风险。工商银行也成为国内首家同时在电子银行和信用卡领域应用事中风险监控和干预的商业银行。工商银行交易事中控制系统投产后,2015全年信用卡反欺诈系统共拦截欺诈交易1.55万笔,避免客户损失1.49亿元;电子银行交易反欺诈事中控制系统平均每月命中核实e支付B2C欺诈交易6000余笔,涉及金额达400多万元;平均每月命中核实e支付转账欺诈交易1000余笔,涉及金额10多万元。

        四是自主研发了“外部欺诈风险信息系统”,该系统集收集、报告、处置、跟踪、分析欺诈风险信息功能于一体,对所有通过工商银行柜面、网上银行、电话银行、手机银行、ATM、自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行实时筛查和预警控制。在业务办理过程中,一旦涉及数据库中的风险信息,工商银行的业务处理系统就自动弹出风险预警提示,要求工作人员按照业务规定和风险处置规则,对风险进行核查和控制,再确定是否办理业务或者采取其他相应的工作措施,以实现保障业务安全运营和保全银行、客户资产的目标。“外部欺诈风险信息系统”投产后,已成为精准拦截外部欺诈事件的导航仪和保护客户资金安全的防火墙,荣获了第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖。系统投产以来已成功拦截电信诈骗7.6万笔,为客户避免经济损失约10亿元,获得公安部、银监会及社会各界的广泛认可。

三、积极配合、协同打击违法犯罪

        一是履行大型商业银行社会责任,依法协助公安机关打击违法犯罪活动,保护客户财产安全。运用大数据思维和网络信息化手段,为公安机关提供线上线下一体化的一站式协助查控服务。在全国首家实现总对总系统全自动网络化对接,集中处理网络查控,全程无人为干预,查控结果准实时反馈,实现账户查询、账户冻结/续冻/解冻、账户紧急止付/解除止付等功能。二是与国家信息安全专控队伍以及专业安全服务商建立合作关系,定期开展系统风险评估以及对电信诈骗事件进行分析,及时消除风险隐患。同时建立了基于模式识别的主动监测机制,协同打击假冒工商银行网站的行为,净化客户上网环境。

        近年来电信诈骗十分猖獗,给公众带来了巨大损失,严重影响社会安定,工商银行将在公安机关、人民银行、银监会等监管机构的指导下,在助力防范打击电信诈骗方面,不断完善相关工作,协同保护客户资金安全,共建和谐社会。

(文章来源:中国金融电脑杂志) 

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