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如何充分运用信息科技的先进成果加速金融产品创新,通过信息资源共享促进银行的集约化经营管理,建立统一的业务应用平台,实现数据逻辑大集中,并在短期内完成上万个机构网点投产实施,成为全球大型商业银行系统建设的重大难题。
中国银行在完成了数据和系统版本在全国五大中心的集中后,于2003年启动IT蓝图发展规划,从应用架构、基础设施、信息安全和IT治理四方面,明确了信息科技建设的中长期战略目标和发展路径,并于2006年正式启动实施。IT蓝图是对中国银行应用系统的全面替换和升级,建设了包括核心银行系统、上百个外围系统、数百个分行特色系统,在实现了系统和数据大集中的同时,完成了“两地三中心”整体运营架构的搭建。
核心银行系统:IT蓝图项目的核心引擎
IT蓝图的应用建设中最有代表性的是核心银行系统,它作为核心引擎带动了IT蓝图项目的整体推进。
中国银行核心银行系统定位为“集中管理客户信息、账户信息、存贷汇产品等基础应用服务模块,提供核心金融服务的商业银行交易系统”,构建了层次化、组件化、参数化的应用系统。以统一客户信息和集中产品设计作为基础支撑,以原子事件服务作为复用支持,以多维参数立体管控作为应用关联纽带,插件式地构建了以“客户信息、账户管理、存贷汇产品”等基础应用服务模块为中心的金融服务核心。
核心银行系统以“方便客户、集中信息、规范操作、加快创新、防范风险”为总体目标,实现了“以账务为中心”向“以客户为中心”的服务模式转变;全面提升了数据质量和共享水平,各类应用实现互联互通,保持各类数据的一致、准确和完整性;规范了业务操作,实现前后台分离,提高了业务处理效率;增强了整体信息化水平和综合竞争能力,适应不断变化的业务需求和技术革新;构建了立体化全面风险管控体系,提高信息科技风险防控水平。
按照“加快建设、确保质量、维护安全、服务战略”的工作方针,核心银行系统于2009年10月在河北省分行试点投产成功,2011年10月完成中国大陆地区的推广,全面实现数据和系统的集中,标志着“以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领”的全球服务体系初步形成。这是中国银行在“引进-消化-自主”的探索道路上做出的成功实践,也是国际先进理念与中国银行业务发展的完美结合。
技术架构及应用创新
核心银行系统采用松耦合的集成架构,全面提升业务支持能力及整体系统的稳定性,满足了大型商业银行高数据量和大交易量的处理要求,达到主机资源消耗随业务发展线性增长的目标,具有良好的可扩展性。
1.清晰的核心银行系统定位。核心银行系统是“以客户为中心,提供核心金融服务交易”的系统,它将核心银行系统设计为金融服务核心,整合了散落在原8个系统中的“客户、存款、贷款、内部账务、或有、支付、卡管理”等核心金融业务功能,剥离了原核心系统负载的财务核算和后线分析功能,形成提供基础金融服务的“瘦核心”。
2.总线级的集成架构。针对原有集成架构耦合紧密、扩展性差的缺点,对IT架构进行提升和优化,形成以“核心、产品、渠道、财务会计、决策支持”5个业务框架支撑服务,以“交易服务总线、数据服务总线”管理交互的结构清晰、总线接入、层次化、松耦合的企业级集成架构。
3.松耦合的设计理念。核心银行系统的应用设计采用组件式、松耦合的设计理念,按照业务领域划分为客户信息组件、参数组件、公共服务组件及各业务应用组件。各业务应用组件负责业务流程的调度和业务处理,各业务应用中的账户、协议、合同等体现为客户对金融产品的签约,其交易均在各自应用下拆解并封装成原子交易集合,按照业务流程触发调用。应用组件实现零风险“插拔”,能够为柜台、渠道、外围提供无差别的金融服务。
4.科学的数据库分区手段。依据数据增长和访问特性进行针对性的数据库分区管理,采用“按数据规模、号段、省、日期、并行度”等多样的分区策略管理数据,运用领先算法均衡分区数据容量,充分预估数据的增长和扩容,对数据库分区进行动态规划。
5.高效稳定的短交易模式。中国银行深入分析了所引进产品原有应用机制的缺陷,将原核心的“常驻内存长交易方式”改造为“独立短交易模式”,彻底改变了原长交易下“稳定性不足,路由能力差,占用资源较多,可监控性弱”的状况。同时配置使用平台级的工具进行全方位管理,单交易故障仅影响该交易本身而不再影响整个应用模块,调优后的核心银行系统具备层次化的配置能力,良好的故障恢复能力,多维的监控手段,合理的系统开销。
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IT蓝图是对中行应用系统的全面替换和升级,包括应用架构、基础设施、信息安