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互联网企业信息化之路给大型银行的启示

2014-02-25 16:37:53作者:中国农业银行信息技术管理部 涂晓军 罗水华编辑:金融咨询网
大型商业银行的信息化道路曾经在很长时间内被作为学习典范广为流传,而现在,互联网企业的信息化发展道路开始引起了社会的广泛关注。

在大众印象中,大型商业银行提供丰富的金融服务,拥有大量的客户,承载着庞大的业务量。近些年来,互联网企业逐步为人们提供了便捷和丰富的购物、支付、物流等服务,其承载的用户数和业务量增速很快。

        支撑大型商业银行和互联网企业高效、平稳运转的关键是IT技术的发展、支持和推动。大型商业银行的信息化道路曾经在很长时间内被作为社会的学习典范广为流传,而现在,互联网企业的信息化发展道路开始引起了社会的广泛关注。

大型商业银行与互联网企业的信息化道路作者图 (2).jpg

一、大型商业银行信息化过程和特点

        1.信息化过程

        在上世纪80年代初期,银行信息化主要是解决分支机构的会计核算问题,信息化的主体主要集中在各分支机构。同时,IT设备的处理能力也很有限,难以承受较多的用户量和业务量,这也限制了它们只能应用在分支机构。

        信息化建设仅有资本和设备还不行,关键是要有能让这些设备运转的技术人员。大型商业银行是先行者,在人员的培养和设备的使用上开始起步和摸索。信息化从模拟手工业务处理过程起步,主要基于PC服务器加小量终端等简单结构开发和运行核心银行业务系统。

        随着IT设备处理能力的不断提高,IT设备开始了更大范围内的应用。技术人员也经历了初步的发展,具备了可以开发处理更大规模业务量系统的能力。于是,大型商业银行开始进入了数据分散集中的过程。信息化从模拟手工业务处理走向了代替手工业务处理阶段,在银行业中引入了小型机(某些发达地区甚至还运用了大型机),按照C/S架构构建城域和省域数据集中的综合业务系统。

        随着IT带给企业的价值越来越明显,信息化作为企业不可或缺的组成部分越来越深入人心,促进IT设备进行了更广范围的应用,IT的人才队伍也越来越大,越来越专业化。IT设备的不断进化和应用交相辉映,促成了IT技术的鼎盛发展。在这个过程中,以四大国有银行数据大集中为标志,真正意义上的大型商业银行诞生了。

        数据大集中对数据中心基础架构的处理性能、容量和可靠性等方面提出了更高的要求。大型商业银行几乎都采用了如下架构:数据中心使用大型机部署核心系统,各省采用小型机部署前置系统,二级分行使用PC服务器部署终端服务器,网点部署终端。

        在21世纪初,中国的大型商业银行已经跑在了国际先进行列,成为国内外同类乃至其他企业的学习榜样。21世纪初至现在,为满足“以客户为中心”等理念要求,提升服务水平和竞争力,大型商业银行普遍开始了新一代核心银行系统建设。

        经历了30年的发展后,大型商业银行的信息化建设取得了丰硕的成果。通过这个过程,IT人员不断发展,均成立了独立的IT部门。IT部门基本上是人员最多的部门,有些银行出于职能分工需要,将IT部门拆分成了多个部门,共同组成一个大的IT部门。IT部门研发了成百上千套应用系统,这些应用系统实现了长达几百年过程中形成的复杂的业务流程。

        2.信息化特点

        大型商业银行的信息化随着信息技术的不断发展而变化、成长,对业务流程经历了一个模拟、代替、创新和再造的过程,逐步形成了主要基于成熟商业软硬件进行自主研发的模式。在这个过程中,不仅IT部门发展和壮大了,非IT部门也经历了一个快速成长和分化的过程。银行仍以非IT部门人员为主,IT人员总体占比还比较低,最高不到3%。非IT部门众多导致业务流程、规章制度等非常复杂,带来的结果就是应用系统结构也日趋复杂。现在的应用系统不仅采有C/S架构,也有B/S架构,是多种架构共存的局面。应用系统不再是简单的纵向分层,而是纵向与横向分层的相互结合。一个应用通常由多种架构组成,架构日趋精细和复杂,改造升级涉及业务和技术等多个方面,难度和工作量都比较大。

        银行是经营风险的企业,稳健经营是银行的生命,最为重视信用、信誉和稳健。这就注定了银行的管理模式、业务流程、规章制度、乃至企业文化都偏向于谨慎、保守。整个银行业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位,关系到经济发展和社会稳定。任何一个银行的不稳定都可能在社会上产生动荡,并持续发酵,更不要说一个银行的倒闭了。基于大型商业银行在银行体系中的主体地位,大型商业银行注定必须稳健行远,将稳定放在第一位。

        现在,大型商业银行运营的基础是IT系统,IT系统的稳定运行就是头等大事。这就注定了大型商业银行的信息化必须采用最为成熟可靠的技术和产品,确保客户的资金安全和社会稳定。

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