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龙江银行“惠农链”探索三农金融新模式

2014-06-04 10:10:05作者:龙江银行行长助理 曾青福编辑:金融咨询网
当前农村金融发展滞后的主要原因,在于“三农”本身的特殊性。如何找到一种有效的方法打通瓶颈,促进农村金融服务落地且提升有效性,最终促进“三农”的良性发展?龙江银行的“惠农链”农业供应链金融体系是一种积极的尝试。

龙江银行“惠农链”农业供应链金融体系基于对国内农业产业发展现状、“三农”领域的资金需求与制约因素等进行分析研究,对国内银行业支持农业产业化发展的瓶颈问题与相关业务风险进行总结归纳,以“三农”为基点,本着经济效益、社会效益与风险防范兼顾的原则,以农业供应链为依托,以农户(或农业供应链上的企业)为贷款对象,追求各参与方(公司、合作社、协会、农户、政府、银行、保险、科技)的协同发展、可持续发展。

“惠农链”农业供应链金融体系的设计与实现-作者.jpg

一、项目背景:打通农村金融瓶颈服务“三农”

        当前,农村金融与新时期的“三农”和县域经济发展的要求差距很大。农村金融体系和运行机制还存在缺陷,产品服务还比较单一,农民和农村中小企业贷款难的问题比较突出,农村金融风险补偿机制还不到位。农村金融发展滞后有许多深层次原因,如:抵(质)押担保物不足、担保机制不健全,农村国民收入分配格局和社会资源(包括金融资源)配置政策不平衡,农村地区信用基础设施严重短缺等,严重制约了农村金融的发育和成长。

        传统的农村金融体系已经满足不了种种制约问题下的涉农贷款需求,农村金融体系的构建和农村金融产品的创新已经成为新时期金融业发展所关注的重点问题。基于上述对宏观环境的科学分析,龙江银行不仅通过增加县域分支机构的设置,发起设立村镇银行等方式扩大对农村金融服务覆盖,更通过开展“惠农链”农业供应链金融体系建设为解决“三农”问题提供了系统性的支持方案。

        黑龙江作为农业大省,是我国重要的粮食基地及商品粮输出基地,粮食等农产品生产、加工、贸易在全国占有举足轻重的地位,存在发展农业金融的广阔空间。而龙江银行的主要股东中粮集团和北大荒集团都是国内农业龙头企业,具备发展农业金融的资源和优势。在政府和人民银行等监管部门的支持下,结合省情及股东优势,龙江银行确定了“面向农业产业、面向中小企业、面向地方经济”的市场定位和“城市吸储,反哺三农”的差异化经营战略。这种市场定位和经营战略使专注“农业产业金融”的经营理念上升到战略高度。将“惠农链”农业供应链金融体系的探索和实践遍布于全省13个地市,并通过扩大业务范围和培养高素质人才为“惠农链”农业供应链金融体系的发展注入了新活力,加快了“惠农链”农业供应链金融体系产品模式的复制与创新。

二、业务需求:农业供应链实体的共赢之道

        龙江银行“惠农链”农业供应链金融体系的实施使银行能够利用农业供应链融资平台,支持以农业供应链为核心的实体经济各参与方互利互惠、协同共赢,推动“三农”经济良性发展。

        第一,对于农业供应链核心企业来说,可以实施低成本战略,通过农业订单稳定原料基地,降低财务费用。

        第二,对于上下游企业(包括合作社、协会)及涉农个人客户来说,通过农业供应链的联合增信功能,可降低融资门槛及融资成本,另外订单可以推动物流畅通,购销无忧。该项目实施效应在农户方面体现得更加明显,一是可以降低散户生产经营成本,畅通销售渠道。二是可以推动土地流转,加速土地规模化经营进程,在保证流转出土地的农户收益的情况下,集中经营土地者通过统一经营、统一管理,降低农业生产风险,产品质量产量双升,且其产品议价、经营融资的能力都会增强,总体收入提升。

        第三,对政府来说,可加快土地规模化经营步伐,中小企业、合作社盈利能力的提升和农民生活水平的提高将会推动农村经济的发展。

        第四,对科研院所来说,加速了科研成果转化,促进了农产品产量和质量的提高。

        第五,对保险公司及信托公司来说,增加业务品种,开拓了新业务。

        第六,对银行来说,开拓新的业务品种,增加客户群,并能带动储蓄业务、卡业务等相应业务的增加,提高银行收入并赢得较好的社会效益,同时探索新的风险控制措施和手段,增强核心竞争力。

三、系统架构:不同角色共舞一个平台

        龙江银行在研究结构融资理论、供应链渠道理论、交易成本理论和委托代理理论的基础上,借鉴其他银行在供应链金融、物流金融及贸易融资先进经验基础上,对农业供应链进行了研究和分析。我们认为农业供应链金融的模型由农业供应链成员、资金提供方、支持平台及增值服务提供方和监管部门四个层次构成(如图所示)。此模型的构成要素具体包括农业供应链核心企业及其上下游成员、银行、第三方物流监管公司、电子商务公司、监管部门(人行、银监会)、保险公司和科研院所等。分别扮演着资金的需求方、供给方、支持平台、规则制订者等角色,分别实现了农业供应链管理、提供解决方案和资金、监管物流创造农业供应链政策环境和提供增值服务等功能。

“惠农链”农业供应链金融体系的设计与实现-图.jpg

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