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创新三农服务终端覆盖“金融盲区”

2014-06-20 17:26:40作者:甘肃省农村信用社联合社 康欣 尹进亮 刘凯元编辑:金融咨询网
基于自身的地域及经济发展特点,甘肃省在2010年底时,全省还有45个金融服务空白乡镇以及部分偏远村落尚未实现最基本的金融服务覆盖。甘肃农信创新研发推出三农服务终端,通过推广彻底改善了这一现状,真正实现了普惠金融。

甘肃省地域辽阔,东西狭长,与沿海发达地区相比,经济相对落后。因人力、物力、财力等条件限制,如何彻底消灭金融服务空白乡镇,多年来成为甘肃省银行业金融机构的疑难问题。截至2010年底,全省共有45个金融服务空白乡镇和部分偏远村落尚未实现最基本的金融服务覆盖。2012年初,甘肃省政府将消灭45个金融服务空白乡镇,实现全省乡镇金融服务全覆盖的重任交给了甘肃省农村信用社联合社(以下简称省联社)。对此,省联社审时度势,大胆进行业务创新,因地制宜,打响了一场“覆盖金融服务空白乡镇,改善农村支付环境”的攻坚战。

创新服务工具

        省联社立足农村金融市场实际,为改善农村支付环境研发推出三农服务终端,如图1所示。面对具体应用人群特征,三农服务终端必须具备操作简单和维护方便等特点。在硬件设计上,三农服务终端主机集成了刷卡器、指纹识别仪、密码键盘、存折打印机、液晶显示器、通讯模块等设备于一体,大大提高了设备的易操作性和易维护性,适合布放在偏远农村。在通讯设计上,根据甘肃省农村偏远地区网络实际覆盖情况,省联社提供3种三农服务终端接入方式:专线接入、ADSL+VPN接入和3G无线接入。客户端通过以上3种接入方式将交易报文发送至“三农服务终端前置”,由“三农服务终端前置”对客户端发起的报文解密转发至综合前置,再由综合前置向核心系统发起交易,交易结果最终将反馈至客户端。在“三农服务终端前置”中设有“三农服务终端管理平台”对客户端进行统一管理及监控。安全防范上,采用终端设备认证、3DES加密技术(三重数据加密算法)、通道加密、业务限额等方式确保安全运营。

科技创新改善农村支付环境-图1.jpg

        三农服务终端是基于C/S模式的有人值守设备终端,将柜面业务迁移至网点无法到达的布放地点。基于原有柜面交易的模式,将管理员的银行卡作为尾箱使用。三农服务终端交易配置如图2所示,可实现以下3种功能。

科技创新改善农村支付环境-图2.jpg

        首先,实现24小时不间断服务。三农服务终端作为一款有着鲜明特色的农村信用社结算服务平台,不受时间限制,解决了固定网点下班时间造成的金融服务空白。

        其次,实现“一对一,面对面”服务。三农服务终端以其功能齐全、操作简便、全天候服务、安全方便等特性,成为设在农民家门口的银行。特别是管理员能够帮助农民操作终端,解决了中老年农民不会操作自助设备的问题,满足多层次、多年龄段的农民金融服务需求,真正实现“一对一、面对面”的服务。

        再次,提供“足不出村”的金融服务。以便民金融服务(站)点为载体,推广三农服务终端。目前,便民金融服务站可以覆盖全融服务空白乡镇;便民金融服务点能够覆盖2000人以上的村落,真正实现了“全天候、零距离”的家门口金融服务。

全面推广

        2011年7月,甘肃省联社首先在天水市武山县开展试点,以村委会、商户等不同模式,共设立三农服务终端便民金融服务点15个。2012年5月,在武山县召开了全省农村信用社三农服务终端推广工作现场会,全省各行社理(董)事长和电子银行业务部门负责人进行了现场观摩学习。2012年5月15日,省联社召开了全省农村信用社三农服务终端推广工作视频会,对推广布放工作进行了全面动员和安排部署。各行社均按照省联社的要求,运用广播、电视、网络、传单等多种形式,扩大宣传覆盖面。

        甘肃省联社在三农服务终端的推广上,始终坚持“三优先”原则。即在选址上坚持人流优先,优先选在经济活跃、交通便利、人流密集的地方;在选人上坚持人品优先,通过公选、公示,把能力强、品质好、威望高、社会资源丰富的人选聘为管理员;在运营模式上,坚持商户模式优先,鼓励商户采取“混业经营”的方式,增强可持续发展能力。

        在推广工作中,各基层行社按照“快、准、严”的要求展开布机设点工作。“快”就是快速出击、快计划、快选点、快布放;“准”就是选准地点、选准人员;“严”就是严格统一标准、严格统一部署。这期间,省联社成立了三农服务终端推广工作领导小组及其办公室,同时设立了三农服务终端项目组,项目组划分区域,责任到人,现场安装调试三农服务终端。

        为提高三农服务终端风险防控能力,省联社在原有功能基础上,增加了对二代身份证和操作人员指纹识别等新功能,提高了风险防范能力。

成效显著

        截至2013年底,全省农村信用社共设立2460家三农服务终端便民金融服务点,平均每个县布放三农服务终端28.3个。在覆盖全省45个金融服务空白乡镇的基础上,延伸覆盖了全省60.5%的行政村和56.2%的农牧民,全省9844个村、117个社区、222.9万户、918.8万农牧民实现了足不出村便能享受基本金融服务,使得农村金融环境得到根本性改善,真正实现了普惠金融。

        三农服务终端的有效布放,构建了省、市、县、乡、村五级通达的农村支付服务环境体系,有效改善了农村支付结算环境,树立了农村信用社“亲农、爱农、为农”良好形象。2012年12月21日,三农服务终端荣获中国国际金融展最高奖项“金鼎奖”,暨“优秀金融服务解决方案奖”和中国银联“中小银行业机构银联卡渠道类三等奖”。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

 

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