客户风险预警平台提升光大风控能力_案例

商业银行客户风险预警管理日渐重要，这个集内外部数据采集、大数据挖掘和海量数据分析于一体的平台，采用的是J2EE技术架构，对授信业务的监管有重要作用，目前可实现客户风险的语境管理、提供舆情监控等功能，是整个银行风险管理体系的重要一环。

随着新巴塞尔资本协议的逐步实施，商业银行积极推进全面风险管理体系建设，作为信用风险管理流程重要环节的客户风险预警越来越被各银行所重视，同时，银监会也对加强客户风险预警管理提出具体要求，强调商业银行客户风险信息报送的同时，加强预警信号和关注事件的报送。为了更好地适应监管机构的要求，同时应对银行授信客户不断增加以及客户下沉的发展要求，光大银行在加强客户风险的预警防范方面进行了积极的研究和实践探索。

一、客户风险预警的业务范畴

客户风险预警管理集内外部数据采集、大数据挖掘、海量数据分析于一体，对银行授信客户的潜在风险提供自动化的定性、定量预警信息，并在系统层面打通公司、零售授信业务非集中管理的运营模式，实现对重要风险事件的集中关联预警。业务范畴具体包括：建立预警信息跨系统传递的工作机制和原则，充分地利用银行内外的相关系统数据、监管机构发布信息、互联网信息，以及工商、法院、税务等政府部门的公告，进行信息梳理和整合，实现“以客户为中心”的风险预警信息全视角展现；配套梳理和制定管理办法，在业务流程、预警处置等方面进行多方位优化改造，以适应风控思想的有效落地。

二、客户风险预警平台的技术架构

客户风险预警平台采用J2EE架构，集数据处理与Web展现于一体，其中数据处理能力是该平台的核心功能（如图1所示）。与基于数据仓库建立的数据集市有所不同是，客户风险预警平台不但拥有更为广泛的数据源，承载了数据收集、ETL加工处理、有效的数据整合、复杂的规则运算、业务流程处理以及报表监控等功能，还通过精心的策划和部署，对数据处理的时效性提供了强有力的支持。

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