科技引领战略打造“全能智慧银行”

面对互联网金融蓬勃发展带来的新挑战与新机遇，北京银行董事长闫冰竹指出：“坚定科技强行战略，紧跟互联网发展趋势，不断强化信息科技风险管理，迎接大数据时代的机遇与挑战”。在这一战略指引下，北京银行以积极和开放的心态拥抱互联网金融，在互联网金融领域努力探索，升级传统商业模式，积极转型调整，促进金融和互联网的深度融合。北京银行明确提出实施科技引领战略，打造“全能智慧银行”，致力于为金融插上科技的翅膀。

        北京银行成立于1996年，经过19年快速发展，在改革开放大潮中乘势而起，取得了总资产超过1.5万亿元、品牌价值超过200亿元、一级资本跃居全球百强银行之列的骄人业绩。通过多年来的努力拼搏、锐意进取，北京银行信息化建设伴随着北京银行的发展而不断壮大，得到人民银行、银监会和国家部委科技部门的认可，获得中国人民银行科技发展奖二等奖一次、三等奖三次，获得中国银监会信息科技风险管理课题三类成果两次。

一、精细管理，信息科技治理日趋完善
　　
        一是组织架构进一步优化。北京银行信息科技队伍的组织架构是首席信息官领导下，科技管理、软件开发、系统运营三部门协同发展的模式。其中软件开发部是全行信息化建设的“第一生产力”；系统运营部负责全行生产系统运营，指导分行科技运营管理，全面保障北京银行系统安全稳定运营；科技管理部是联系全行业务部门与科技部门的纽带，也是信息科技风险管理一道防线的牵头组织部门。2014年，北京银行信息科技条线的组织架构得到优化，进一步规范了测试管理、增强了互联网金融和大数据应用研发队伍，充实了异地灾备中心的科技力量。

        二是制度体系建设进一步优化。2014年北京银行继续秉承“内控优先，制度先行”的制度建设理念，以ISO、ITIL和CMMI等国际标准为基础，进一步完善了“管理策略为指导，管理办法为依据，操作流程为规范”的制度框架。同时加强信息科技风险管理领域的制度、规范和流程建设工作，形成了包括KRI指标评估、供应商评估、系统等级保护在内的多项科技风险管理规范，进一步提高了科技风险管理的规范性和专业性。

        三是信息科技风险管理三道防线建设逐渐成熟。北京银行的信息建设始终坚守风险底线。根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》要求，结合自身信息科技风险管理特点，北京银行跨信息技术总部、风险管理总部、审计部设立信息科技风险管理组织，打造“三道防线”协同工作的科技风险管理体系。新的组织形式有效地整合了信息科技风险一道防线的资源，提高了信息科技风险自我评估、自我检查的能力，科技风险管理能力得以大幅提升。

二、架构转型与关键系统建设并重

        信息系统数量不断增多、综合网络体系日趋复杂，给信息科技管理和发展带来了新的挑战。在可持续发展的指导思想下，北京银行几年前启动了全行IT架构梳理和架构转型工作，这也是北京银行信息科技发展战略“四五”规划的重要组成部分。经过几年的探索和实践，通过实施包括新一代核心系统、数据仓库项目、企业服务总线项目、集中影像平台项目等一系列科技工程，已经完成IT架构的转型。目前已经形成支持“总、分、支”多级应用、多级清算的IT架构。

        一是推进第四代核心业务系统项目实施，实现“以客户为中心”系统架构的全面升级，提升关键技术应用能力。第四代核心业务系统采用自主设计、自主实施方案，增强了对业务产品创新的支持。2014年，第四代核心业务系统三阶段工作顺利完成，通过构建参数化模型，全面实现核心系统产品的参数化配置，实现存款业务和借记卡业务产品化转型；完成核算型账户向产品型账户转变，实现集团账户、主子账户多种管理模式，支持多级客户资产管理需求；通过多维度定价机制实现手续费管理的差异化、自动化、标准化；通过合理分配柜员岗位实现精细化管理，构建预警控制机制降低柜员操作风险。第四代核心业务系统的投产上线为北京银行进一步提升客户体验，促进业务转型发展，提升风险管控能力打下了坚实基础。

        二是稳步推进数据仓库平台建设。2014年底，北京银行数据仓库平台涵盖了全行公司、零售、金融市场资产、负债及表外业务，完成了全行客户的整合和产品列表的梳理，实现了与核心系统的落地对接，为FTP资金转移定价、RWA、资产负债等7个应用系统提供了整合后的基础数据。数据仓库在风险计量、统计报送、业务管理方面的业务价值得以彰显。数据应用推广方面，通过引入灵活查询工具，业务人员可以根据需要灵活开展数据查询及分析工作，大大节省了业务人员获取数据的时间，提高了数据展示的灵活度。此外，北京银行还以数据仓库项目组为基础，成立了数据分析团队，对外承接复杂的数据分析查询工作。

        三是推进面向智能整合和快速开发的新一代ESB平台建设。新平台拥有集成软件负载均衡，支持虚拟IP绑定和IP漂移、管理监控和日志等功能，满足集约条件下的业务持续性要求。通过通信协议集成、标准发布和相关工具、流程开发，提高整体IT系统的开发运行效率和管理能力。通过服务注册中心和容器重构，结合利用开源ESB项目中技术理念和思路，提高ESB的开发和运行效率，为未来行内的业务快速推广提供支撑。基于ESB系统监控平台提供的全行系统拓扑图和统一视图，运维人员可时时获知系统整体运行情况,开发管理人员可随时了解系统性能,并可进行分区管理、规划和架构调整，有力提升了IT资源管理能力。

        四是打造创新型虚拟化平台。将虚拟化和云计算技术作为新的技术研究方向，以虚拟化技术改善行内软件开发和测试环境，通过引入创新技术提高环境的运行效率、改善项目质量并降低风险。项目的实施使得北京银行开发测试环境的资源利用率大幅提升，人员管理成本、整体环境的维护成本明显下降，达到了提高工作效率、简化管理流程、降低操作风险的目的，使技术、人员、流程、环境成为一个有机体；完善了行内开发环境建设和管理方法体系，并对全行信息化建设跨越式发展、数据安全体系建设、管理制度完善产生了持续的推动作用。该项目已通过人民银行科技发展奖初审，并获参评专家的充分肯定。

三、强化系统安全，服务风险管理

        银行业务运营和日常管理高度依赖信息系统，北京银行将确保信息系统安全稳定运行放在信息科技工作首位，目前已建立起一个多层次、多业务、多用户,连接方式多样化的，包括安全防护体系、安全预警体系、安全监控体系、应急响应体系和灾难恢复体系在内的较为完善的安全技术体系。

        北京银行于2004年首开业内先河成立同城灾备中心，并率先实现交易系统同城灾备切换，2009年底投产建成数据监控中心，目前西安异地灾备中心也正在建设中。凭借在2008年北京奥运会、2009年国庆60周年以及2010年上海世博会等重大活动期间出色的运营保障工作，北京银行受到了各级部门的表彰和嘉奖，2008年被北京市政府授予“奥运保障工作先进单位”，并荣获“2009年度中国信息安全突出贡献奖”、“国庆60周年网络与信息安全保障先进单位”等称号。

        北京银行在确保信息系统安全运行的同时，致力于借助信息技术加强风险管理，不断推动风险管理信息化建设，建立了电子化、远程化、实时化的风险管理系统和数据库，搭建了符合风险管理要求的信息科技平台，实现信贷业务全过程管理，提升信贷系统的新产品开发、风险预警、组合管理、操作风险控制能力；构建资金交易系统(OPICS)风险管理模块，完善总分支风险管理体系，完善垂直风险管理架构的系统平台功能。

四、立足新起点，打造“全能智慧银行”

        北京银行的信息化建设，按照“服务业务，合理规划，科学实施”的方针，遵循“服务、保障、支持、促进”的指导思想，总体规划、统一建设、稳步推进，对业务的发展起到了“助推器”的作用。面对新形势下的挑战，北京银行深刻认识到：信息技术的进步，已经完全改变了当代金融业的生存状态和发展模式。为此，北京银行将进一步加大信息科技投入，努力打造业界领先、功能强大、人性化、跨领域的信息技术平台，为经营管理提供强大支撑，以国际化的视野构建地域贯通、客户贯通、业务贯通的系统支撑平台，推动科技建设再上新台阶。

        面向未来，北京银行将以“科技强行”为指导，继续加大信息科技建设力度，为全行持续稳健发展提供更加强大的技术支撑与保障，全力打造“全能智慧银行”。

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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