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徐维进:邮储探索农村金融发展新路径

2015-08-11 14:34:10作者:中国邮政储蓄银行股份有限公司北京分行行长 徐维进编辑:金融咨询网 赵洋
邮储银行北京分行牢固树立“大三农”的理念,坚持内部联动与外部联动并行,坚持产品创新与服务创新并行,坚持支持特色农业与特色产业并行,进一步改善“三农”金融服务质量,树立银行“三农”服务特色品牌,不断探索城市分行做好农村金融服务新路径。

2013年,在中国邮政储蓄银行总行的领导和支持下,北京分行三农金融业务以人员能力建设为基础,以三农产品创新为抓手,以精细化营销为主线,结合首都特色,初步摸索出城市分行农村金融可持续发展的道路。截至2013年,邮储银行北京分行连续三届被北京市政府评为“社会力量支持社会主义新农村发展优秀单位”,在首都树立了“服务三农”的特色品牌。

一、首都现代化农业发展基本情况

        目前,北京农业增加值占比不足1%。生产空间的压缩、生产资源的限制、生产成本的提升,制约了北京农业发展,但是科技资源、人才资源和政策支持又为北京实现农业现代化提供了土壤。

        1.都市型现代农业大发展

        北京是都市型城市,农民少耕地少,但农研机构和技术人才都聚集北京,还有完整的产业链条。产业链上游是首农集团等大型涉农企业,下游是新发地等大型农产品交易市场,70家农业龙头企业与近4000家农民专业合作社打通了农业产业链条。由此,北京正探索出一条在大都市里发展农业的新路。

        2.城乡一体化进程不断加快

        北京一直将加快推进城乡一体化作为建设具有中国特色世界城市的发力点之一。目前北京城镇化水平居全国第二位,3900多个村庄中有1200个村已经纳入城镇区域。2014年,北京市将继续深化改革,加快推进城乡发展一体化,深入推进“新三起来”工程,提高农村资源要素的配置效率。

        3.农村金融打造大格局

        北京农村金融发展的目标是建立起“全方位、多层次、针对性强、覆盖面广”的农村金融体系。目前,除政策性金融机构、国有控股商业银行外,已批准设立9家村镇银行、62家小额贷款公司,扩大了三农金融服务网络。北京市政府出资设立了北京农业投资公司、北京农业投资基金公司、北京农业担保公司等投资机构和中介组织,已经基本形成由商业金融机构组成的农村金融组织体系。

二、立足首都,坚持创新,培育三农服务特色竞争力

        1.坚持提供基础金融服务

        邮储银行北京分行坚持遍布城乡的零售网络优势,为“三农”客户提供存、贷、汇、卡、网等综合金融服务。截至目前,银行邮政金融网点553家,其中郊区县网点231家,占比42%。在1632台ATM自助设备中,京郊地区共有712台,占比44%。银行通过增加自助服务渠道,有效缓解了京郊网点金融服务压力,提高了京郊客户的满意度。

       2.坚持打造特色金融服务

       (1)设立“三农”信贷专营机构

       2009年,邮储银行北京分行率先在大兴区庞各庄镇设立了全市首家“三农”信贷专营机构。五年来,该机构发放涉农贷款的受益农户千余人,为农户提供资金支持近9000万元。2012年,银行逐步推广专营机构发展模式,在各郊区县均成立至少一个涉农信贷专营机构,成立以卸任大学生村官为主的专门的“三农”服务信贷队伍,扎根农村做好涉农贷款服务工作。

       (2)积极推进助农取款服务

       积极推进北京农村地区支付环境建设工作,推出银行卡助农取款服务。自2012年开展延庆助农取款试点工作以来,取得了良好的成效,对银行在农村地区树立服务形象、增强市场竞争力具有重要意义。

       (3)扩大京郊个人外汇服务网络

       结合北京“大城市、小农村”的特点,银行在郊区全部自营网点和昌平代理网点开办了全功能个人外汇业务,同时开通西联汇款收汇业务网上自助办理功能,为农村地区提供便利多元的跨境支付结算产品。2013年,银行郊区网点共办理个人国际汇款6934笔,交易金额达1249万美元。

        3.坚持创新特色金融产品

        立足首都区域经济特点,紧密结合“新三起来”工程的政策要求,深入挖掘特色行业贷款需求,把创新“三农”贷款新产品作为提升“三农”服务水平的重要手段,力争在首都金融领域形成独具特色的竞争力。

        (1)土地流转起来,推出土地承包经营权质押贷款

        目前,北京市政府成立了北京农村产权交易所,使土地流转逐渐市场化、公开化。通过与市农委、园林局、农交所的紧密合作,银行试点开办土地承包经营权质押贷款,有效盘活农民土地资源。截至目前,土地承包经营权质押贷款累计发放34笔,金额1600万元,且无一笔逾期。

        (2)资产经营起来,推出“农保贷”小额贷款产品

        通过多年的政策扶持,北京市政策性农业保险快速发展,已覆盖首都21.2万农户。2013年初,银行在充分了解农业保险发展情况、补偿机制、操作流程等方面的基础上,推出了以保险理赔金作为担保方式的“农保贷”小额贷款,并于当年9月发放了首笔50万元贷款。“农保贷”小额贷款覆盖范围广、业务担保手续简便,是银行探索银保合作的一次成功尝试,更摸索出了通过非标准抵质押物的创新带动农户小额贷款的新思路。截至目前,银行“农保贷”小额贷款累计发放39笔,金额1200万元。

        (3)农民组织起来,创新农民专业合作社贷款

       随着北京都市型现代化农业的不断深入发展,农民专业合作社、涉农企业逐步成为现代化农业发展的新主体。银行结合首都农业新变化,将合作社实际控制人作为放贷主体,将贷款额度提高到500万元;引入农业担保公司,丰富担保方式;与农委、农研中心等相关部门合作,为市区两级示范合作社贷款争取贴息政策。这一系列举措有效解决了合作社融资难的问题,截至目前,银行累计向农民专业合作社及社员发放贷款7000多笔,金额4.5亿元;其中合作社贷款51笔,金额4326万元。

       (4)打通农业产业链流通环节,实现小额贷款产品升级

        邮储银行北京分行在做好农业生产环节金融服务的同时,也加大了对于处于农业产业链下游流通环节的各大农产品批发市场的研究,针对市场中商户、涉农小微企业主的生产经营特点不断完善贷款产品。目前,银行在新发地、锦绣大地、城北市场等11个农产品批发市场调整了产品要素,将小额贷款额度提高至最高50万元,更好地满足了客户需求,有效促进了小额贷款业务的发展。

三、夯实基础,增强能力,注入“三农”金融发展源动力

        1.设立小额贷款核心团队,组建服务“三农”专业队伍

        银行在15家支行成立了小额贷款核心营业部,以此为中心辐射带动周边地区小额贷款业务发展;成立了30人的小额核心信贷员团队,实行差别化授权。截至2013年末,小额核心信贷员放贷余额占银行小额整体余额的比例高达48%,净增额占比80%。核心营业部和核心信贷员的“双核”模式已成为小额贷款发展的中坚力量。

       2.创新培训,提升队伍作战能力

         银行建立了标准化的信贷人员上岗培训机制,严格把控信贷人员准入关,对不同层级人员进行个性化教学:加强营销人员信贷基础课程培训,扩大营销触角;加强对核心信贷人员客户识别、风险防控课程培训,提升业务技能和综合素质。银行还开办了“信贷夜校”,邀请各基层优秀信贷人员利用下班时间对员工开展培训。授课采取案例式教学方式,达到了较好的培训效果。

       3.完善质量考核机制,实现信贷业务全流程管理

       2013年,北京分行制定下发了《中国邮政储蓄银行北京分行授信业务质量管理考核办法》,对信贷业务处理实现全流程管理与考核。要求各级人员把握风险控制关键环节。同时要求各级机构一要密切关注宏观政策变化和监管政策调整情况,确保业务稳步推进;二要持续关注信贷资产质量,引导“三农”信贷资金合规投放;三要实施多层次的风险监测预警,实施“三道防线”协调联动,为信贷业务的健康发展保驾护航。

       2014年是邮储银行全面深化改革、加速转型升级十分关键和重要的一年。邮储银行北京分行将在总行的正确领导下,在各兄弟分行的大力支持下,牢固树立“大三农”的理念,坚持内部联动与外部联动并行,坚持产品创新与服务创新并行,坚持支持特色农业与特色产业并行,进一步改善“三农”金融服务质量,树立银行“三农”服务特色品牌,不断探索城市分行做好农村金融服务新路径,为总行落实“加快‘三农’服务”的战略发展做出贡献。


(文章来源:《中国信用卡》杂志) 

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