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创新科技 引领建行战略转型

2016-08-30 21:09:25作者:中国建设银行信息技术管理部总经理 金磐石编辑:金融咨询网
信息科技是推动现代银行业不断发展的主要驱动力,金融新产品、新服务、新模式、新业态的出现,是市场行为与科技创新相互融合作用的结果。特别是随着大数据、云计算、人工智能、移动互联等新兴技术在金融领域的广泛应用,互联网金融浪潮方兴未艾,现代商业银行的核心竞争能力已完全构建在内部IT系统支撑与引领能力之上。

2014年中国建设银行成立60周年,2015年迎来股改上市10周年,建行的发展历程,是一段金融机构服务国家经济建设的历史。建行始终走在坚持服务社会经济发展的前列,支持国家改革发展,自身也完成了从专业银行向商业银行的转轨,以及从商业银行向股份银行的转制。建行的发展折射出中国金融业的发展和跨越,是国家不断强盛的缩影。

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        在国际金融危机的阴霾还未散去,我国经济发展进入“新常态”的背景下,中国银行业正面临着行业监管趋严与利率市场化改革同步提速、同业跨界竞争与不良贷款暴露不断加剧、客户需求伴随科技进步日新月异等各种不确定因素。建设银行原有的经营管理模式、机制已难以适应形势变化要求,价值创造力和可持续发展力遇到严重挑战。

积极应对严峻形势挑战,加快推进战略转型

         要从根本上解决问题和挑战,必须加快转型发展。2012年12月,建设银行结合自身股改上市以来的经验和对市场未来发展的判断,明确提出全面推进“综合性、多功能、集约化”转型的战略定位。2014年9月,全面、系统阐述CCB2020发展蓝图的《中国建设银行转型发展规划》,进一步提出加快向“综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行、智能银行”的转型方向,明确建成“资本充足、结构合理、管理高效、风控严密、功能完善、基础扎实”的国内最佳、国际一流银行(集团),将建行打造成“最具价值创造力银行”。

        业务发展,科技先行。信息科技是推动现代银行业不断发展的主要驱动力,金融新产品、新服务、新模式、新业态的出现,往往是市场行为与科技创新相互融合作用的结果。特别是随着大数据、云计算、人工智能、移动互联等新兴技术在金融领域的广泛应用,互联网金融浪潮方兴未艾,现代商业银行的核心竞争能力已完全构建在内部IT系统支撑与引领能力之上。因此,通过加快业务转型来增强优势和提升能力,与之配套的IT能力必须率先突破。

颠覆创新科技建设模式,全面重塑金融lT生态体系

        建设银行于2011年正式启动了新一代核心系统建设(以下简称“新一代”),以此作为抓手引领战略转型的落地实现,目标是打造国内最佳、国际一流的信息技术平台,满足未来10~15年业务快速转型发展的需求。“新一代”不是简单的优化改造,也不是单纯开发一个新的信息系统,而是从业务到技术,从流程、数据到应用的全面重构,即从业务、架构、工艺到实施管控的整体转型。截至当前,随着一、二期相关核心项目陆续成功投入运营,标志着“新一代”体系架构已成功搭建,以“四个一”为显著特征、企业级的新一代金融IT生态体系顺利建立。

        所谓“四个一”,即“一套业务模型、一套架构、一套工艺、一套实施管理流程”。一套业务模型是以企业级视角全面梳理建行(集团)业务功能,从流程、数据、产品及用户体验四个维度整合形成一套分层细化的企业级业务模型。一套架构是承接业务模型,设计出一套组件化、平台化、面向服务(SOA)的企业级IT架构体系。一套IT实施工艺是通过规范实施工序、工作任务和步骤,形成指导项目设计与开发的方法与指南。一套实施管理流程涵盖了计划管理、配置管理、质量控制三个体系,以实现“端到端”的项目实施管控,确保各项目组高效协同地完成一项开发任务。

        整体来看,建行不仅全面重构了业务及应用体系,更从根本上颠覆了过去的“部门级”IT系统建设模式,成功实现了向“企业级”研发模式的全面转型。“企业级”已成为未来建行科技创新发展的核心理念和基本原则。

构建一流金融管理服务体系,支撑引领全行转型发展

        经过四年半“新一代”的建设,建设银行深化科技和业务融合,夯实创新驱动发展长效机制,以“市场为导向”开展服务产品创新,以“客户为中心”推动传统业务流程优化,以“效率为目标”推进银行内部管理精细化水平升级,实现了从“以银行为中心”到“以客户为中心”的跨越式转变,已逐步建立起具有国际一流水准的金融服务管理体系。

        1.体验一致的全渠道服务体系

        采用客户导向设计理念,对内实现产品部署、渠道服务、客户响应的协同共享,对外与社会主流网络应用平台深度融合、互联互通,基本形成人工和自助相互补充、线上和线下交叉融合、远程和柜面协同配合的全渠道服务能力,为客户提供“一点接入、全网服务”、“多场景、无差异”的良好体验。2015年上半年,建行智慧银行已在全国12个重点城市投入运营,VTM远程银行、STM智能柜员机应用逐步深化,为客户带来“自助、智能、智慧”的全新感受与体验;建行手机银行客户1.7亿户、移动悦生活覆盖6大类330个城市、超过3700个缴费项目、微信银行粉丝2600万,均居同业首位;智能客服机器人“小微”的业务量已超过人工服务量的总和,相当于6000多个人工座席;电子及自助渠道账务性交易占比已达94.95%,“移动智能”优先战略捷报频传。

         2.多元、精准的营销服务流程

        基于全行首个360度全景的客户信息视图,建成标准化、全周期的营销流程体系,实现客户差别化管理;支持多渠道、新工具的营销商机合理布放和推送,实现大额跨行转账营销、电子渠道嵌入式营销等接触点营销模式,实现基于客户位置的精准营销,全面提升销售能力。例如,当客户使用建行手机银行或自助设备上办理业务时,系统会查找附近网点或者特约商户,然后通过短信、微信、手机银行向客户推送营销信息。2015年上半年,已成功创建并执行营销任务960个,推送备类营销商机2.5亿个。

        3.统一、灵活的定价管理机制

         首次建立起全行统一的费率、利率、汇率定价管理体系,具备价格要素参数化配置能力,支持渠道、区域、客户、账户、金额等70多个维度的差异化定价,建立起单笔定价、客户关系定价、综合定价到机会成本定价四层渐进的定价模式,充分满足利率市场化相关需求。2015年1~8月,全行共进行实时对公贷款定价测算54542笔,测算结果科学、准确,有力地促进了我行对公产品的交叉销售。

        4.支持产品快速创新和全周期管理

        依托全行统一的产品目录和产品工厂,基于组件化、结构化的产品创新平台,支持快速创新和客户化定制。构建产品创意管理和产品评价体系,实现从客户需求分析到产品研发、营销、绩效评价考核、以及从准入到退市的全生命周期管理。当前,产品工厂成果显著:我行成为全国第一家支持新三板业务的托管银行,并在业界率先支持沪港通基金托管;2015年9月7日新推出手机银行客户端“快贷”,只要动动手指点点,贷款“秒申、秒审、秒签”,三“秒”三步即可办完全部手续。

        5.集约化的运营管理

        建立面向一线、全行统一的员工响应中心,建立起跨渠道、跨产品、跨账户的全覆盖稽核监测体系,基本实现前后台业务分离、本外币清算一体化及人民币清算总行集中处理、智能化运营配送,全行集约化运营的后台集中作业,对前台业务提供强有力支撑。截至目前,前后台业务分离已覆盖全行14802个营业网点,涵盖汇兑等31类业务,实现对公、对私一站式综合服务。其中立等业务处理平均40余秒,客户等候时间减少60%;批处理业务节省了91%的工作量,保持同业领先。

        6.高效、领先、洞悉的财会管理

         通过独立、统一的会计引擎,实现交易与核算分离,建成灵活的会计核算体系,支持多法人、多会计准则、多套科目体系,实现会计信息质量全过程控制;建立集团财务报告和多维度盈利报告体系,提供丰富、翔实的管理、决策信息。现在,建行每笔交易发生时,可以清楚地知道这笔交易来自哪位客户、通过哪个渠道、哪个产品、由哪位客户经理完成的。由此积累出极细粒度的海量信息,包括从客户、产品、渠道、分支机构、客户经理等维度归集的业务量、绩效等数据,我行将以数据事实为依据来进行风险控制、经营决策。

        7.全面、高效、规范的风险内控管理体系

        借助现代信息技术构建的风险计量、监测、管理工具,实现覆盖信用、市场、操作、流动性等主要风险类型的全业务风险计量;构建起集团层面统一风险视图,覆盖全集团、境内外、表内外等各个层面,满足银行对各类别风险通盘掌控的要求;建立全流程风险防控机制,力求通过IT的刚性约束,最大限度杜绝过去常见的“打擦边球”、“闯红灯”等有章不循的现象,提升风险防控能力和客户安全体验。仅2015年上半年,建行电子银行风险监控平台就拦截欺诈事件19118起,为客户挽回损失达1.39亿。其中包括1 000多起电信诈骗,涉及金额近3000万。2015年1月28日推出的中央风险计量引擎已处理业务409.5万笔,其中信用卡申请评分254.1笔,自动审批122.4万笔,自动审批决策率48.18%。

        8.境内外联动、子公司协同的集团一体化管理

        以云服务模式为基础,在建行集团层面统一客户信息、产品、机构、总账管理,构建全球风险管控体系和综合营销体系,共享渠道交叉营销、共享资源集中运营、共享机会内外业务联动,全方位支持集团一体化管理。目前,子公司中德银行的合同签约、合同存款等20余项主要业务已纳入我行柜面渠道,中德将借助集团完善庞大的营销服务网络,低成本、快速地推进“全国性专业银行”转型;另外,建信人寿、村镇银行相关工作也将从10月全面展开。

         9.提升大数据应用分析能力

        在重点解决数据“缺、重、散、慢、繁、差”等问题的前提下,建立起企业级信息应用服务流程,提供数据实验室、决策仪表盘等多种信息应用模式,支持全行跨领域信息需求。同时,建立大数据中心并完善配套机制,推动客户服务、风险管控、财务成本、运营管理等领域的大数据应用分析,逐步满足全行日益增长的精准营销和精细化管理需要。例如,通过研究客户用电量等数据变化趋势、自动搜索网络关注其负面新闻,然后借助“能耗数据"风险预警模型,实时发送预警信息,及时提醒我行风险管理人员介入处置。

         10.丰富的具有良好客户体验的金融服务

        从单渠道内部优化到多渠道协同配合,从单产品、单服务的快捷办理到多产品、多服务的跨渠道综合签约,从柜面实现无纸化作业、重空联动处理,到日始日终一键处理、彻底消除手工核算和手工登记簿,从企业现金管理、个人资产管理、金融市场等业务流程再造到速盈、平衡现金池、第三方云存管、军队网上支付平台等一批创新产品服务的推出……可谓精彩纷呈!由此,客户享受到精益的产品服务、便捷的操作体验、惊喜的收益增长,不再忍受往返网点的奔波、不再面对繁复的手续;员工增强了专业服务能力,减少了巨量、冗长的业务办理;银行则改善了运营模式,提升了管理水平、增强了盈利能力。整体来看,新一代用户体验及满意度提升显著。

        转变才刚刚开始,精彩还将继续。建行计划于2016年释放新一代三期功能。伴随着功能的有序释放,业务效果将持续显现。建设银行依托科技创新引领转型发展,正在持续打造新优势、不断实现新增长。

        展望未来,面对经济和金融环境正在发生深刻变革的当今时代,转型发展的成效将决定银行未来的市场竞争力和价值创造力。建设银行将认真贯彻落实党的十八届五中全会精神,紧紧依靠全行广大干部员工,持续创新科技建设,加快推动转型发展,更好地服务客户、更好地服务实体经济。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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