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前瞻平安健康险的新战略布局

2017-11-10 15:26:24作者:平安健康保险公司系统应用部副总经理 邱辉编辑:金融咨询网
平安健康险作为首批专业健康险公司,正以此为契机,积极布局面向未来的新战略,结合创新的业务模式和先进的信息技术,加速业务跨越式发展。

2016年,随着中央正式审议通过了“健康中国2030”规划纲要,预示着“健康中国”这一国家战略将进入快车道,并直接推动大健康产业的飞速发展。预计中国大健康产业2020年达8万亿元规模,商业健康保险保费有望达到7000亿元,成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一,年均复合增长率预计为22%。平安健康险作为首批专业健康险公司,正以此为契机,积极布局面向未来的新战略,结合创新的业务模式和先进的信息技术,加速业务跨越式发展。

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目标客群细分、精准定位

  平安健康险的业务发展目标是做未来近万亿元商业健康保险保费市场的领跑者,“客户需求导向”的新战略规划方向是其中重要的战略设计原则。对于目标客户群体进行进一步细分,设计有针对性的产品、服务、渠道等策略,将是快速扩大客群规模、同时控制好风险的基础。基于大数据分析平台,利用多来源、多维度、多形式的整合型数据,对于客户的多方面的需求进行探索、分析,刻画出客户的动态特征,从而分析出基于健康保险和健康服务为视角的客户价值分层。以此价值分层和需求特征,可以精准的设计出个性化的产品和服务包,甚至是一揽子的健康解决方案,从而提升客户体验和满意度,达到扩大销售机会的目标。

创新的产品设计和差异化服务

  以往的保险产品设计往往需要通过创意收集、产品设计、精算定价、运营规则梳理、条款设计、保监报备、系统需求和上线、上市推广等一系列必要的业务流程,这样的产品开发流程导致上线一个新产品往往需要2个月甚至更长的周期。但是在互联网经济新模式下,往往要求能快速响应市场的需求,这个周期已经压缩到半个月、周、天,按照以往的产品开发模式,显然无法应对这样的快速、频繁的产品上线要求。

  为此,平安健康险提出了1+N的创新产品开发模式。1即为一个完整的、可以灵活配置的模块化产品,这个1的主产品具有完整的条款和费率体系、核保和核赔规则体系、业务服务流程、多渠道接入销售机制。N则是这个主产品的衍生型市场产品,组合了多种保险保障和健康服务等,可以通过配置、快速的实现上线推广。

  平安健康险在中国最早推出了健康管理的服务品牌“健行天下Vitality”。通过与苹果等健康运动设备服务商、基因检测、体检和医疗机构、问诊服务平台等机构的深度合作,为客户提供运动跟踪、健康促进、积分奖励、体检、在线问诊、导医预约、VIP绿色通道等“一揽子”的差异化服务。把原来被动的医疗保障保险理赔,进化为主动的健康干预和管理服务,并形成前后贯通的健康管理服务体验,真正成为客户的健康管理长期合作伙伴,实现客户和保险公司的双赢。

建立多元化的销售渠道

  从渠道创新角度,平安健康险的销售渠道不局限于传统的中介、集团内交叉销售、直销等,积极、快速的推出了3种创新的模式:保险+互联网、互联网+保险和纯互联网。

  保险+互联网模式,产品在线下推广,但是通过线上渠道销售,比如通过平安健康险的官网、微信、M站、第三方销售平台等渠道吸引客户进行产品购买。

  互联网+保险模式,与有很大流量的互联网平台进行合作,推广平安健康险的产品,合作伙伴包括集团内的各家业务公司的平台、以及京东等客流量巨大的平台,可以快速把业务规模做大。

  纯互联网模式,这种模式下,结合1+N的产品开发模式以及一系列的后台运营优化、大数据分析等,创新性的推出有买点、吸引力、差异化的产品,并通过互联网的传播方式进行推广和销售。

构建完整的服务网络和平台、形成生态圈

  在中国健康险市场,平安健康险已经具有国内最大的医疗服务网络,并且不断在继续拓宽合作的国内和国际医疗服务机构。基于此服务网络和平台,平安健康险提出并设计了合作伙伴服务平台的规划,让多个不同服务供应商通过服务平台来与健康险的内部服务进行对接,并提供服务的监控、计费、对账、考核、激励等一系列的服务能力,从而构建起服务生态圈的技术基石。

运营并经营数据

  在传统商业保险运作模式下,精算团队通常会使用大数法则来对产品进行定价,并推出有关的核保和核赔规则等。但是这种分析对于数据质量、规模要求都非常高,而目前中国的大部分商业保险公司在医疗数据的积累方面,无论是广度、深度、标准化等,都还存在巨大的发展空间。数据的不足、质量的低下,都导致风险和费用的管控措施无法深入进行。

  平安健康险在新战略规划中,特别指出了对于大健康数据的获取、利用和经营。未来的业务竞争,本质上是对于信息数据的掌控能力、挖掘利用能力、经营水平的竞争。

  平安健康险具有集团内整合并利用寿险、产险、养老险、平安好医生、万家诊所、平安健康云、医院一账通等大健康数据的优势,可以在符合监管要求的前提下,对于有关健康的数据快速获取、整理、加工、分析,并不断挖掘出新的业务价值。利用健康云,可以快速的打通与医疗机构的数据通路,获取到客户授权的第一手诊疗数据,据此可以进行理赔的快速赔付和直结赔付,并且实现诊前导医、预约挂号、诊中控费、诊后理赔、在线调查病历等一系列的服务和风险控制措施,垄提升客户体验的同时,加大的减少了运营的成本和理赔的风险。

  平安健康险的IT规划中,在运营使用数据的基础上,同时需要对于数据进行深度的分析,并结合客户分层分群、产品定价、风险控制、渠道分析等,提供有业务价值的创新产品和服务,快速推向市场。并结合后续的闭环式监控、分析,对于产品销售和服务不断提出优化措施,从而创造新的价值。大健康的分析数据,同时也可以通过开放式的服务接口和定期分析报告等形式,开放给外部的合作伙伴,从而加深整个健康保险和大健康产业的洞察力,并创造更为广泛的业务价值。

引入新技术、构筑基础环境创新平台

  平安内部一致在倡导科技引领业务创新,健康险内部也不断的引入创新的技术,帮助构建创新业务、提升业务运营效率。

  在客户接触平台角度,目前平安健康险的客户已经可以通过销售人员、电话、网站、微信、移动APP等方便的连接健康服务,未来很快就可以通过在线聊天、音频、在线视频等方式与服务人员进行无缝跨多接触渠道的沟通。

  同时通过声纹和语音识别可以帮助快速识别客户,并且识别客户的需求,自动进行服务的导航,从而减少人力服务的成本。通过影像识别,可以快速的识别理赔、保全等单据的信息,降低人工操作成本和差错率,之后进一步通过与医疗机构直接系统对接,彻底消除纸质文件。

  通过工作流系统目前已经构建的灵活的业务任务流转,之后加入规则引擎、智能医疗知识库等手段,可以进一步提高业务的自动化处理水平,极大的缩短业务流程处理的时间。

  此外,产品管理系统、运营监测平台、大数据分析平台等一系列的创新系统,也为产品的创新发展、快速上线、运营监控和优化、业务数据分析和挖掘等提供基础的服务能力,通过构筑这些基础环境的创新平台,夯实了业务发展的基础,帮助平安健康险早日实现“中国最大的管理式医疗保险公司”这一愿景。

  平安健康险正朝着建成“管理式医疗”保险公司的目标持续前行。未来,平安健康险将继续秉承“成为您身边的健康管家”的宗旨,坚持“健康保险+健康管理”的模式,通过创新的科技手段,为客户提供从健康管理、医疗服务、保险理赔到慢病管理的一站式服务体验。

(文章来源:金融电子化杂志)

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