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专家观点:变革背景下银行业IT应对之道

2014-12-31 10:58:36作者:金融咨询网 周冰编辑:王向东
“第二届金融软件应用创新论坛”的“软件应用创新”是银行业永恒的话题。当前,以利率市场化为代表的银行改革,以大数据、互联网金融为代表的银行转型,以及以云计算为代表的信息科技创新,组成一股变革的合力,冲击着银行IT的发展与应用。

“区域性银行软件应用创新的机遇与挑战,是我们关注的重点。”徽商银行副行长张友麒在“第二届金融软件应用创新论坛”上致辞时表示。

        主题为“区域性商业银行软件应用创新的机遇与挑战”的“第二届金融软件应用创新论坛”于2014年11月14日在安徽合肥举行,论坛由徽商银行支持、《金融咨询网》主办。南京银行、兰州银行、大连银行、西安银行、长安银行、晋商银行、天津农商银行、东莞农商银行、安徽省农信联社等20余家区域性商业银行的信息技术部总经理,银行业资深专家林丽、银行业资深专家郑晓梅,以及Oracle公司、GDS公司等知名金融IT服务商的技术专家出席了本次论坛。

        软件应用创新是银行业永恒的话题。当前,以利率市场化为代表的银行改革,以大数据、互联网金融为代表的银行转型,以及以云计算为代表的信息科技创新,组成一股变革的合力,冲击着银行IT的发展与应用。在这种背景下,区域性商业银行的IT建设如何应对这一变革的潮流,助推银行的发展与转型呢?“第二届金融软件应用创新论坛”围绕以上银行业关心的问题而展开。以下为致辞及演讲嘉宾的精彩观点:

徽商银行副行长张友麒:徽商银行在创新中前行

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徽商银行副行长 张友麒

        徽商银行是全国首家由城商行、城信社联合重组而来的区域性股份制商业银行,2005年12月28日挂牌,是城商行联合重组的破冰之作。2013年11月12日在香港联交所挂牌上市,成为全国首批、中部首家登陆国际资本市场的城商行。

        10年来,徽商银行始终坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位,业务持续较快发展,经营水平持续提升,逐步树立起了“地方银行”、“市民银行”和“中小企业银行”的品牌形象。2008年以来连续六年被中国银监会评为二级行,其中2012年、2013年监管评级为二级B档;连续多年入选英国《银行家》杂志发布的“全球千家大银行”,其中2014年位列第194位。

        成立10年来,徽商银行在信息科技方面,特别是在业务经营和信息科技融合化发展上进行了积极的探索和实践,取得了较为显著的成绩,有效支持了全行业务发展和经营管理,走出了一条具有自身特色、行之有效的信息化发展之路。成立之初,信息科技基础较为薄弱,徽商银行高度重视,持续加强信息化建设力度。经过多年努力,徽商银行在异地灾备系统、数据仓库、小微金融服务、移动电子商务、集中运营平台等方面的信息化建设已经处于城商行的前列。2013年,徽商银行在中国银监会的信息科技监管评级中获得二级B档,业务连续性研究课题获得优秀成果奖,共享服务中心项目获得中国人民银行科技发展奖三等奖。

        近年来,伴随着云计算、大数据、移动互联网等信息技术的迅猛发展,以第三方支付、网络信贷、金融理财产品网络销售为代表的互联网金融,将对传统银行的管理模式、业务流程、IT架构带来新的要求和挑战。如何在新形势下把握创新的机遇,实现新的跨越式发展,是银行转型升级发展必须面临和解决的重要问题。

        《金融咨询网》是国内首家专注推动金融创新的互联网新媒体,坚持以全新的信息传播渠道、独特的金融创新主题、丰富的定制服务模式,开创中国移动互联时代金融业媒体服务的新纪元。本次主办的“第二届金融软件应用创新论坛”正逢其时,论坛的主题是“区域性银行软件应用创新的机遇与挑战”,正是我们关注的重点。

银行业资深专家林丽:IT系统需服务于银行业全面转型

银行业资深专家-林丽.jpg
银行业资深专家 林丽

        当前,利率市场化的发展已经不可阻挡。利率市场化带来的其实是产品模式的转型,也就是银行的产品创新,银行将从靠利差、靠现有的存贷汇的产品,发展到要靠资金业务、资本市场业务,以及今后的衍生品业务,同时还有中间业务、第三方的收费服务等等来赚取利润。

        而与此同时,在后金融危机时代,银行的竞争也在加剧,各个银行面临的是客户的竞争,产品的竞争,营销服务的竞争,信息的竞争和脱媒的竞争,这种竞争也将带来银行业务和产品的转型。

        以上这些环境的变化,将促使银行从战略、管理业务上进行全面转型:

        第一是经营模式的转型。银行从粗放式的经营管理到精细化的经营管理转型,这种精细化的管理转型,就是银行的成本分析、绩效分析,以及整体的成本核算。银行从之前的粗放式的盈利到要依靠自己的特色,自己的服务,自己的产品来赚钱,那么成本控制和精细化的管理以及数字的分析、科学的定价,是今后银行的核心。

        第二是组织架构的转型。其实银行业的组织架构转型已经历经了十多年,这种转型大家在理念上都是清楚的,就是从分行制到条线制等等。而今天的组织架构转型,是指在利率市场化环境以及现在的竞争环境下,尤其是在互联网金融的环境下,体现出专业化的功能分工。公司业务、零售业务、资金资本市场、同业银行业务这些业务部门,是以客户为中心、面向客户提供服务的,这种服务原来是服务加产品设计加运作,在今后的环境下,这些部门的分工只会越来越细,这些以客户为中心面向客户的部门会越来越面向服务而不是面向产品,所以现在“以客户为中心”开始转向以“以服务为中心”,也就是面向有针对性的客户提供专业的服务。

        第三是营销模式的转型。银行业营销模式现在已经越来越发生比较大的变化,在对公方面,将会更多地考虑对客户的综合服务,比如供应链金融的上下游的联系;在对私方面,比如社区银行、直销银行等等,这些在很多股份制银行已经开始做了。这些方面的转型,使得银行自己的特色、自己的个性化的服务越来越凸显,而不是同质化的。

        第四是产品创新模式的转型。产品的创新、设计,从原来的产品的同质化发展到了产品工厂。产品工厂在业务上就是产品的设计、研发、定价,以及产品的营销。

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