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程建强:“流行银行”建设从渠道端开始

2012-12-28 16:16:20作者:编辑:
银行的渠道之间缺乏流程的互用和渠道之间的共享,定向的营销能力非常弱。渠道分流,目前自助银行有一定的成绩,但是仍然处在摸索的阶段。

2012年12月22日下午,主题为“未来银行发展”的主题论坛在北京国宾酒店举行,本次论坛是第十三届中国金融发展论坛的一部分,中国金融电子化公司信息化研究所所长郭全明主持了此次论坛。
  
        当前,传统业务正在面临移动支付给人们带来的新的冲击和挑战,网上银行正在取代物理的网点,银行呈现出一种全能的综合化的特征。比尔盖茨也曾经说过,传统银行如果不改变,将是21世纪即将灭绝的恐龙,商业银行借助互联网的发展,主动的适应了这个趋势。实际上,现在是到了一个从金融信息化到信息化金融的时代。
  
        为此,“未来银行发展”论坛特别邀请了中国银行、交通银行及主流IT企业领导出席,就金融信息化、信息化金融发表了主题演讲。
  
        南京合荣欣业金融软件有限公司总经理助理程建强发表了主题演讲,以下为演讲实录。

2南京合荣新业金融软件有限公司总经理助理程建强发表演讲,他的演讲题目是“流行银行”建设从渠道端开始。-380.jpg
南京合荣欣业金融软件有限公司总经理助理 程建强

        程建强:非常感谢组委会的安排,非常巧妙,先有了理论高度。我的演讲一共四个部分,一个是简单向各位介绍一下合荣欣业公司。第二个就是回顾一下我们渠道端的发展情况,从目的是想看看从这几个视角能不能照亮我们未来的改革,或者是创新的一些方向,点亮大家的思路。第三个就是网点转型的探讨,这个探讨我是引用了主管部门一个领导发言的一个讨论,最后我们合荣公司实践方面的几个产品。

        合荣欣业公司主要是在网点渠道和支付渠道整体的解决方案的创新者和实践者,另外合荣欣业公司还在银行BPO的业务上也走了7、8年的创新。我们合荣欣业公司有15年的行业经验,我们的客户也是在国内有500多家,主要是在Web2.0的技术上在研发我们的产品。在技术资源上,我们有自己的智慧银行的研发中心,还有企业研究生工作站,包括我们的一些演示环境,开发环境和客户体验的环境。同时我们也拥有国家、国际的包括江苏省内的一些资质和荣誉。

        第二个题目要跟大家一起来回顾一下银行的网点渠道发展的过程,重点从渠道的一些表现来看。一个就是物理网点,最早的时候只是高柜,现在有一些镇上的网点还是高柜。后来有了电话银行,但是这个电话银行是人工的,后来又了ATM的自助,随着技术的发展有了语言自助服务,目前有网上银行,手机银行。随着新技术的推进,渠道一直在发生变化,我们看到渠道在多样化发展,服务在专业化发展,现在一个营业网点有大堂经理,有理财经理,还有现在高柜的柜员,还有自助的引导员,辅助人员,这是从物理网点的变化来看。

        再从另外一个网点的现象上看一下,最早的场面比较拥挤,排在银行外面的情况目前有一些城市还偶然会发生,在什么情况下会发生呢?是在养老金发放阶段,这个阶段仍然在发生,但是密集的3、5天时间可能就过去了。我们网点又发生了一些变化,有了一米限隔排队,这个我自己亲身经历过。现在都有了沙发,有了电视,我们看到物理网点得到了很大的改善,客户的体验也非常好,但是客户仍然在等待,所以我们缺乏的是和客户的交流,就是没有很好的去显现出银行的营销能力和服务能力。来银行网点的客户要来做什么业务呢?我们从两个视角做分析,我们是通过一家商业银行,1300多个交易在一定周期内的数据分析。我们发现主要因为存取款转帐的三笔业务来到这个网点排队的人占60%多,都是做三类交易,简单的交易。但是,他耗用了银行80%以上的资源。银行是不是在这个60%的业务上能够再次进行客户的分流,业务的分层?这个是留下来要讨论的话题。

        另外,从交易金额的视角上来看,来银行网点办理业务的人员,他们的金额处在5万元以下的存款占比90%,取款占比92%,还有信用卡,还有中间业务。这更说明了一个问题,5万块钱以下的这些存取款转帐,为银行带来的效益应该来说不是很突出,和银行的个人贷款和对公贷款的利润来比,这部分的效益非常有限,这部分的业务有没有更好的解决方案?我们这一块有一个很好的实践。5万元以下对公的业务90%的存取款,来到网点的,我们从这个视角来看,银行网点是真的需要要转型了。再后来实现了互联互通,再后来实现了无形化和整合,也做了一些增强功能,融合新技术的一些探索。再后来又提出了柜员的门户,我们的柜员前方可能有7、8个系统,银行目前现阶段处在门户的整合阶段,有的技术角度很多项目立项的时候,比如会员统一,身份认证这个项目,这个阶段把原有我们的模式统一的进行了整合,有这样的一个阶段。我们通过这个阶段分析,实际上的本质没有变,只是方便了柜员办理业务的效率。

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