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IBM软件部资深架构师 吴筱瑛
移动互联网的发展正在对我们的生活产生深刻影响。具体体现在：
一是网络随手可及，速度越来越快。如4G/宽带提速，更多更强的智能终端，手机、平板、可穿戴设备以及走向云端的数据中心等；
二是网络泛在化加速各类应用和创新和更迭。用户越来越多地在各类Apps停留，娱乐、电子商务、社交类应用向移动端转移和拓展；
三是开放平台正在深刻影响产业格局和重塑新的产业环境。社会经济发展的快速发展，使得人们工作、生活习惯的改变要求越来越多的能力与数据联动，新的平台经济正在形成。
Gartner预测，到2020年，全球将有100亿台设备，61%的CIO将移动性作为首要考虑因素，45%的效率提高来自移动应用程序的使用。当前，在移动互联迅猛发展的背景下，出现了各种新的金融业务形态：
• 互联网金融。互联网金融是互联网技术驱动的结果，专注用户体验与金融相关的产品和服务；
• 第三方移动支付。它是用户使用习惯改变的必然结果，也已经成为移动金融的入口点，随着应用范围的扩大与深度的增强，第三方支付/移动支付的渠道话语权将不断增强；
• 金融电商。金融电商充分体现了电商的销售优势，全方位满足了用户消费心理，覆盖了营销所有过程及用户，使用过程也弥补了部分银行渠道上的不足；
• 手机银行。手机银行目前在不断产生新的业务与服务模式，具备典型的互联网特色（以客户体验为核心、随时随地、快速更替），但是，国内手机银行与网银差别不大、同质性严重。
技术决定了竞争地位，开放、平等、协作、分享（互惠）的互联网精神，以及渠道优势和用户优势构成了互联网的快速发展基因；而金融业拥有产品优势、专业优势，其核心要求是安全、准确，金融与移动互联网的融合造就了移动金融的独特性。
移动金融在B2C方面有移动银行、预处理、信用卡申办、移动厅堂、户外作业、私银财富等应用场景，改变了企业和客户沟通的方式；在B2E方面，提供了移动商务、移动CRM、移动BI、移动OA等应用场景，为提升员工效率和敏捷性提供新机遇。
当前环境，不同的金融客户对于移动金融有不同的诉求。
在建设使用方面，观望者关注的是从哪里起步、有什么效益，注重的是企业现有条件；跟随者的特点是尝试搭建平台，注重功能与口碑效应，期望短平快地取得成果，可能的问题则是网银同质化；而领跑者已建立对内或对外的移动平台，有简单的与移动特性相关的新功能；缺点是平台难以及时更新。
在管理优化方面，跟随者开始考虑安全、整合、开发成本模式等因素，考虑移动金融完整的解决方案；而领跑者则开始着手建设安全、设备管理等模块；优化与后端的整合；渴望了解客户感知与体验。
在业务策略方面，领跑者将跟随者和观望者远远抛在身后，正在与其它企业联合，初步打造移动金融生态链，并且考虑如何利用互联网特性服务企业业务。
移动金融建设的业务核心要素包括三个方面：
• 金融产品——适应互联网消费的趋势。需要加快金融产品生命周期，准确预测、快速上线、迅速反馈、及时分析，同时注重开发效率、口碑效应和平台粘性。此阶段的特点是创新为要务；
• 业务保障——降低移动金融风险，确保移动金融的安全性。提供端到端的移动安全保障，从技术到业务流程，从功能到数据的安全防护，都是确保移动金融可以被用户接受的核心要素，此阶段的特点是安全为核心；
• 客户服务——拥有向大规模用户提供个性化销售和服务的能力。除了更全面的渠道覆盖、更灵活丰富的交互型态和更佳的用户体验，还有全流程、全周期的服务提供，以保障质量和安全、提升转化率，此阶段的特点是以人为本。