柴洪峰：中国银联开启二次创业征程

2014中国国际金融展于8月28日至8月31日在北京展览馆举办，展览同期举办了“第十五届中国金融发展论坛”。中国银联执行副总裁柴洪峰在论坛上以“标准先行，合作共赢——中国银联开启二次创业征程”发表了演讲。以下为演讲实录。

中国金融展走到今天是第22届，中国银联从成立以来到现在12周年。今天，中国银联提出二次创业的目标。创业其实概述来说可以归纳两句话：开放式平台，全球影响力。

　　2012年以来我国银行卡产业的政策环境、监管环境、市场环境、技术环境较以往发生深刻变化。面对严峻的外部挑战，银联提出二次创业，新形势下银联的战略定位是打造具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务组织。希望能够联合成员机构、合作行业成为高效安全的清算平台的提供者，规则标准的制定者和推广者，新业务新产品的创新者和引领者，支付产业银联品牌各方利益的协调者，中国支付产业国际化的组织者和实践者。

打造开放型支付组织

　　打造具有影响力的开放型的综合支付服务组织，概括为两个关健词：一个是开放；二是平台。

　　所谓开放，一是银联在国家改革开放的大背景下，顺应国家走出去战略，推进业务国际化，积累借鉴国际运营和业务实现经验，以更好地服务国内持卡人。银联顺应产业开放趋势，开放心态吸纳各行业创新和优势，我国银行卡市场已经逐步开放。互联网企业、通信企业纷纷获取支付牌照进入支付领域，丰富了银行卡产业的形势。

　　所谓平台，银联联合成员机构巩固卡组织商业模式，连接两个或更多特定合作群体，打造一个沟通顺畅、满足诉求的平台。与合作者、参与方在平台获得共赢机会和时代发展的利益。银联实施平台战略推动商业模式的创新和产业合作，通过合作实现共赢，只有在平台上的合作伙伴良性成长，平台才能生存和壮大，只有让合作伙伴赚大头，才能成为所有合作伙伴的平台。银联做平台是要以德服人，先人后己，做合作伙伴需要的事，做为合作伙伴增值的事，激发网络效应，突破引爆点，实现产业链合作者的共赢，建设一个多方共赢的生态环境，在平衡中成长。

银行卡产业的标准化工作

　　我国银行卡产业从无到有不断发展壮大，已达数百万交易规模，为国民经济发展创造了巨大经济价值和社会效益。产业内也崛起一大批具有自主创新能力，话语权的龙头企业。在这个过程当中，标准化工作起到至关重要的作用，银联也得到了持续的快速发展。

　　进入21世纪为提高我国产品和服务的竞争力，我国将标准化工作提升到前所未有的高度。对于近年来快速发展的银行卡产业来说，规范各类技术研发，指引创新方向，统一通信接口，协调产业各环节发展，整合资源，提高工作效率，降低产业总成本，加快国际化进程，标准化都起到至关重要的作用。中国银联为银行卡产业各方提供了利益一体化的平台，成为产业发展的立交桥，建立标准先行的发展思路，保证这个立交桥畅通，使产业高速发展，达到和谐共赢的局面。

　　金融服务业是一个典型的双边市场，是基于金融服务平台提供服务，使得厂商、消费者、各环节服务商等多类用户通过平台实现金融交易的行为，产生相互作用，由此来看交易平台取得基础性、关键性作用，金融信息化的本质目标就是设计和建设金融服务双边市场所需的交易平台。银联在产业链所处的特别地位，要求我们必须从整体的视角出发，通过顶层设计的方式把握好信息产业创新发展方向，进行信息化系统建设，为用户构建安全便捷的金融信息化平台。

　　目前云计算理论和技术为解决金融信息化顶层设计中面临的市场和业务不确定性与IT系统之间的矛盾提供了一个很好思路。我们就可以从基础设施面、开放平台面、应用服务面由下而上将云计算应用到平台建设中。银行卡产业涵盖银行卡、智能卡、手机、软件、发卡、收单、转接化服务等各类的上下游企业，标准方面我们一直促进整个产业链上下游企业共同发展的目标。倡导自主创新和开放兼容相结合的标准战略，有我国自主标准，还要实现全球互联互通，为产业链上下游发展提供技术指导和支撑保障。

　　银联积极组织产业各方形成产业联盟，以联盟为依托，由产业链各方推进标准化工作，移动支付标准出台，网络安全防范和建设合作研究，人力资源和社会保障部合作，推进社会保障和金融应用结合，与卫生部合作推进医疗应用和金融应用结合，与教育部合作，推进教育应用和金融应用结合。直接和间接带动了产业的全面发展。我国银行卡产业标准化过程与国际卡产业发展类似，同样经历了逐步统一，不断完善过程。现在已经形成了以银行卡为主要载体的支付网络和支付产业的标准体系。

我国银行卡产业经历了三个阶段

　　第一阶段：从20世纪80年代中期直到90年代初期，属于中国银行卡产业市场的培育阶段。我国银行卡市场经理从首张银行卡发行实现了零的突破，老百姓对银行卡有了初步认识。缺乏统一组织和管理，各商业银行采用各自技术标准和业务规范，导致银行卡之间无法实现联网通用，业务局限性大，国内银行卡发展非常缓慢。在市场培育初步完成标准统一，需要普及的背景下，经国务院办公会议决定由人民银行牵头组织，于1994年正式实施银行卡工程，建成遍布大中城市的银行卡受理网和异地跨行信息交换系统。

　　第二阶段：产业初期发展的联网通用的起步期。2001年2月人民银行组织召开第一次以银行卡发展为主题的全国性会议，统一国内银行卡的银联标识，在这一阶段各商业银行陆续实现系统主机集中卡片和基地标准化改造，标志着我国银行卡产业标准化工作正式启动。2002年由国务院批准，中国银联正式成立，成为我国银行卡产业的核心、枢纽。同时我国银行卡产业的标准化工作开始发力，随着产业标准体系的不断完善，我国银行卡产业规模也不断壮大发展。

　　银联的成立使得我国银行卡联网通用呈现规模化发展，推动入网银行的联网接口标准化率不断提高。标准化率的提高直接带来交易质量的提高，也推动了银行卡产业规模化发展。根据人民银行发布的2014年第二季度支付体系运行主体情况的数据，中国银行卡发卡量达到45.40亿张，境内特约商户达到993.03万户，POS机数量达到1358.13万台，境内ATM数量达到56.07万台。我们境外的POS机是1200万台，境外可以受理银联卡的机具和2002年的数字比增长了200倍。

　　为了配合国际战略的展开，银联技术标准也在走向国际化道路，推出联网联合的标准跨境，直联POS终端规范的境外，业务分类和交易服务功能与境内保持同步。极大改善境外收单合作沟通效果。中国银联与境外超过400家机构开展广泛合作，全球银行卡发卡量超过38亿张，银联网络遍布中国城乡，并已延伸到亚洲、欧洲、美洲、大洋洲等142个国家和地区。

　　在人民银行组织下银联参与了PBOC行业标准编写工作，并制定相应的检测标准，在行业标准发布后，银联先后以企业标准形式发布15项IC卡的技术指南和应用规范，为成员机构发展银行卡提供强有力的支撑。为了支持全面IC卡升级，银联用了两年时间全面完成所有银联之间POS终端的改造。

　　银联基地开展银联的标准化和产业化工作，银联开展标准化工作基本上分为跟随学习、同步发展和超越突破三个阶段。跟随学习阶段采取拿来主义，吸收国际成熟先进的技术标准，快速完成产业的标准统一。同步发展阶段主要是制定产业核心规范，与国际标准发展保持同步。目前已经进入超越突破阶段，具有电子支付转变，创新支付等特点，在这种驱使下，开始了面向产业链的标准化推动工作。

　　第三阶段：推动银行卡产业的标准体系建设，规范并引领创新业务的发展，并推进新一代的支付业务发展。银联在人民银行指导下，已经发布了一系列七大类，88项涵盖产业链的各环节的企业标准，形成了规范产业安全、推动产业发展的技术标准体系。同时银联推出相应的移动支付标准带动整个产业来继续发展。同时银联也积极开展对银行卡产品受理终端和第三方支付的资质认证的管理和服务。

　　在银联的首要目标完成的同时，现在向更高的目标发展，整个过程当中银联都努力配合人民银行整个产业的指导目标，在标准化方面的工作进展顺利。从2002年到2010年、2011年三大步，同时2011年我们又启动建设金融IC卡安全检测中心。今天，银联突破了31项国际安全标准，在产业方面，和大唐、华大的这些企业支持下一块进行攻关，去年年底也评为金融科技的十大新锐之一。

　　银联标准化的工作也在广泛的进行着，银联积极参与了ISO、EMV、PCI、NFC、SDA、JHAS、JSIC、JTEM标准化的组织，在这个过程当中，也得到了产业的支持，建立产业联盟，建了专家库，拉动这些专家一块参加国际会议，来提高中国国际银行卡的地位的话语权、参与权和竞争权。

 

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