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刘世平:金融业大数据战略

2014-10-17 19:08:14作者:中科院大学金融科技研究中心主任,吉贝克公司董事长 刘世平编辑:金融咨询网
怎么把数据进行有效的整合,通过数据挖掘、分析的方法,把数据的信息提炼出来,结合金融行业的知识用到决策过程中,这是大数据应用的核心思想和核心路线。

2014年10月16日-17日,主题为“新金融·智服务”的“2014第六届中国金融外包峰会”在江苏昆山花桥举行。中科院大学金融科技研究中心主任,吉贝克信息技术有限公司董事长刘世平发表了《金融业大数据战略》的主题演讲。

        在中国经济升级步伐不断加快,中国金融业正步入新金融时代的背景下,金融机构如何应对新金融的机遇和挑战,金融服务外包如何开发战略性新兴蓝海,共同推动金融业的整体发展,具有非常重要的现实意义。

        以下为刘世平演讲实录:

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        数据发展到今天是爆炸式,我们每个人拿手机,我们看熟信息,也看各种各样的信息,现在数据是每年40%的增长率,这个数据是非常保守。大数据的核心的东西有各种各样的说法,我自己的理解是更加广泛更加深入的数据化。这是一种思维的方式,不是过去的电子化。用数据指导我们的业务,用数据指导我们一切的决策。还有一个是互联互通,我们手机已经联系非常广泛。这个大数据的东西是全世界的潮流,从美国,新加坡,英国,中国这个概念席卷了全球。在我们国家听的非常多就是,李克强总理也讲大数据。

        政府把数据公开,底下不同的企业不同的个人进行挖掘和分析,获取一些信息。首先是中关村成立了一个数据的平台,上海是离昆山很近的地方,上海也推出了一个大数据的规划。运用的牵涉的面包括公共交通,智慧城市以及大的金融的方向。另外一个是贵阳,大家都在谈大数据的发展的趋势,他们领导都制定了一个宏伟的规划,到2020年的时候投800亿的投入,希望产值到400亿的产值。

        大数据今天横空出世,是一个发展演变的过程,这个过程首先从企业,到今天各种各样的网络,再到今天社交互联,是逐渐演变的过程,出现了大数据的概念。数据互联网,还有企业和政府内部各种各样的数据等等。数据第一个运用是银行,证券,保险等等,还有客户营销,保单一系列的数据。另外一些数据运用分析比较少,像我们的语音。

        另外一类就是网站,就是线上一些数据,不同的数据有不同的搜集方法,有不同的分析方法。数据的基本分类我们按照不同的方式去分类,一个是社交网络的数据,一个人机交互的数据等等。我们大家以前讲大数据的前身是数据仓库,数据挖掘。存储的方式有结构化,非结构化,有半结构。

        发展的趋势我们都知道是移动,数据的存储是云的问题。核心的思想是怎么去用。不同的行业有不同的用途,包括社交网络,在互联网是最重要,对电信实施营销和线路的一个监控等等。大数据未来帮助我们做什么事情,对未来的一些紧急的事情进行预估判断和分析,以及人们关注什么事情,通过网上,通过社交网络进行及时的分析。我们每个人都有圈子,我们在座微信的圈子,不同的圈子关心不同的问题。

        对于企业来说是交叉销售,我们听的最多是以前买这本书,同时买A,B,C这个就是典型的交叉销售。另外一个证券行业用的比较多,像我们国家证券公司炒的比较热的话题就是高频交易的问题。像美洲银行它最主要大数据用于欺诈的分析。在不同的行业有不同的运用,大数据在日常生活中有各种各样的运用,银行有风险管理的问题。

        概念的核心思想是什么,就是用数据来说话。大数据帮助我们金融机构主要是能力的提升,包括客户的管理,包括产品的管理,以及风险的管理,这个大数据主要是数据的延伸,我们搜集到各种各样结构化的数据,因为今天社交网我们还可以有社交化的数据,都是一些交易行为的数据,数据存储方式发生了变化。

        这都是做几个实际的例子,第一个高端客户的留住,判断流失的可能,流失的原因,然后进行有效的挽回,这个是运用了数据的分析的方法。这个公司用了我们模型之后在2013年的时候降到了一万的比例,这个项目利用了大数据的方法进行分析了。另外一个除了这个以外,这个概念的时候,讲到了圈子的分析,在金融行业有有圈子的分析,我们给海通证券也进行了圈子的分析,他们有兄弟姐妹,也有同事的关系等等,我们有分析了以后,有1.5%的属于同事的关系。前面的讲的概念今天已经成为了现实,可以指导今天业务的发展。

        估算未来一个客户对你有多大的价值,我们也已经做了。还有我们在美国做了一个网点的选择,网点选择在什么地方,什么类型喜欢这样的银行,这样的证券公司。我们看看每一个分行,每一个点客户住在什么地方,问了之后分析哪一个网点,高端客户在什么地方,还有看这个网点有业务往来的客户在什么地方,还有开车到网点多少分钟,还有哪一个网点是最赚钱,还有的职业,教育水准,就是基本属性,它的效果就是正常情况下选择一个网点,这家银行以前用两年的时间盈利,但是通过这个方法就是三个月可以盈利了。

        大数据运用主要是精准营销,我们根据什么去做精准营销,我们朱院长也给大家讲了各种各样的曲线,根据每个人的不同的阶段,这个是我们做的真正的结果。我们嘉宾有交通银行,这个交通银行项目,这个是湖北分行。它主要的给这个银行增加了效益。这个是我们跟国家开发银行刚刚完成的项目,大家看一下这个PPT。大数据有两个问题,我们怎么把信息提炼出来,怎么把大数据压缩成精准的信息。每天给不同的行长推送不同的信息,就是把大的总是变成小的。

        另外一个保险,怎么把保险和娱乐和旅游进行有效的结合,这个是我们帮泰康发的叫做“求关爱”,在朋友圈发出去以后,朋友帮你买保险,我们这个项目也帮泰康做了很大的进步,利用微信的手段和方法做到了盈利。

        这些东西我就不讲了。我们围绕大数据生命周期的管理,数据的管控,以及数据的开发提供战略,大数据的运用和大战略,这个我们从不同的方面去做。银行有各种各样大数据运用方案,这个体系架构怎么微观运用起来,这个是跟传统大数据仓库怎么有效整合,怎么进行延伸,数据挖掘和整合的延伸,这个保险行业我们运用的也挺广。

        最后一个案例是地方金融机构的监管,比如说温州最大的问题是中小金融机构怎么进行监管,这是国务院金融体制办里面一个重点项目,现在已经投入了运用,怎么利用数据的东西对这些中小金融机构进行有效的监管。这些核心思想是什么,怎么把数据进行有效的整合,通过数据挖掘,分析的方法,把数据的信息提炼出来,结合我们行业的知识用到决策过程中。这个就是我们大数据核心思想和核心路线。谢谢大家!

 

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