互联网模式下再造银行卡现金收付渠道

江西省农村信用社联社电子银行部总经理 邹建山

11月22日，由杭州市政府金融工作办公室指导、杭州银行与金融咨询网联合主办的“首届中小银行电子银行创新论坛”在杭州浙江宾馆成功举办。江西省农村信用社联社电子银行部总经理邹建山发表《互联网模式下银行卡现金收付业务电子渠道之再造》的主题演讲。

金融网络化、利率市场化对中小银行业的冲击将是史无前例的，农信社如何通过创新电子银行产品加快发展，壮大自己至关重要。目前银行支付现金网络是封闭的、专属的、网络资源是浪费的、有限制的，即使这样，恶性案件照常发生，设备成为局域网下的“困兽，ATM面临加钞难度大、安全隐患多、服务成本高、布点量有限等问题。

银行如何从加钞负担中解困？所以定制一款安全、高效的多媒体设备，既是商户POS，也是现金存取款机，同时还是开卡申领终端、自助转账终端和O2O和P2P分销点。也就是POS+现金循环机的产品，不是自己加钞，而是利用商户自己的现金来解决问题。在提供综合交易的同时，解决现金收付，加速现金与电子货币的转换，成为一种复合型的工具。

所以我们觉得，用微型的ITM或者微型的VTM，就可以达到这种目的。我们与国家EID中心合作，把人脸识别和指纹识别发挥到极致，最终实现刷脸取现，无卡支付。这样就能解决诸多金融服务的现实问题。第一，银行仅负责对真实交易计付代理费用；第二，银行不用负责加钞钱也能确保是真的；第三，网点发卡和注册实现非人工柜员管理；第四，全功能的服务加速传统银行网点转型；第五，网点自助现金服务区案件将明显遏制；第六，客户交易密码被侧录的可能性变少了；第七，实人交易的确保为无卡交易创造条件。

所以我们就把现金处理机变成钞票的清分机和客户的识别工具，也就是顺利让ATM或CRS（自动循环存取款机）完成从神坛走向民间，就可以覆盖手机银行或者各类会计支付。