吸收能力、知识管理与金融产品创新

在金融业竞争日趋激烈的时代背景下，商业银行依赖传统存贷业务发展的路径越来越窄，因而加快产品创新成为我国商业银行生存和发展的必然选择。银行业是典型的知识密集型行业，知识作为核心资源，是商业银行发展和创新的基础，银行对内、外部知识的有效管理和吸收会直接影响其组织绩效。吸收能力是一个组织识别获取知识，并对其进行消化和转化进而应用到业务中的能力，被普遍认为是影响企业创新绩效的重要因素之一，是组织创新的推动力。

        信息技术的进步给商业银行开展产品创新工作提供了广泛的想象和发展空间。知识管理系统是基于信息技术对知识管理各项活动提供支撑的信息系统，能够帮助商业银行快速而有效地获取知识，并将知识应用在业务中。银行业本质上是一个同质化竞争的行业，与其他行业相比，商业银行金融产品创新具有其特殊性，“利益独占性”作为权变因素，可能会影响吸收能力与创新能力之间关系。另外，实施不同创新战略的商业银行，在信息技术战略规划、知识管理战略等方面，可能会有不同选择。本文将从动态能力理论视角，深入分析吸收能力对商业银行金融产品创新能力的影响机制，引入“利益独占性”作为权变因素，探索其对两者关系的影响；明确知识管理系统对吸收能力和金融产品创新能力的作用路径，分析吸收能力、知识管理系统及金融产品创新能力之间的关系，以及权变因素和控制变量对上述关系的影响，为我国商业银行创新能力的提升提供理论指导和实践参考。

一、国内外研究现状

        1．吸收能力与创新能力
        Cohen和Levinthal在1990年提出吸收能力是企业识别评价、消化和应用外部新知识的能力，并被广泛接受和使用。他们指出，创新不仅来源于组织内部知识，还广泛依赖于外界知识，对外部知识的吸收能力是创新绩效的关键要素。这一开创性研究奠定了吸收能力的理论基础。2002年，Zahra和George从构成的视角对企业吸收能力的概念进行了重新审视，将吸收能力概念扩展为四个维度，即获取（Acquire）、消化（Assimilate）、转化（Transform）和利用（Exploit）知识的动态能力，前两个维度被称为潜在吸收能力，后两个维度被称为实际吸收能力；潜在吸收能力是知识利用的前提，而实际吸收能力是创新的必要条件，该研究被认为是企业吸收能力理论中的一个重要发展。2007年，Liao等通过对台湾知识密集行业的研究证实，吸收能力作为调节变量会影响知识共享对企业创新能力的影响。Chen等学者也于2009年通过对台湾制造业的研究证实，吸收能力会对创新能力有积极影响，同时间接影响企业的竞争优势。Heiko等学者也于2012年通过案例研究，发现吸收能力、学习过程和综合能力共同作用于企业战略创新，吸收能力中的转化维度对战略创新尤为重要。与上述研究不同，2001年，Stock等学者在对计算机没备行业的调查中发现，吸收能力与新产品开发绩效之间呈倒U型关系：大规模的投入并不一定带来更高的产品开发效率。

        国内学者也从多个角度对吸收能力与创新之间关系进行了探索和研究。例如，2008年徐二明和张晗发现吸收能力中的知识转化对绩效有显著的正向影响，但知识创新维度对绩效并没有显著影响。张韬（2009）认为动态能力的两个重要维度吸收能力和创新能力是形成竞争优势的重要因素，同时，吸收能力对企业创新能力的形成具有显著正向影响作用。王国顺和杨昆（2011）验证了吸收能力中的知识应用维度会促进创新能力。但也有研究发现，吸收能力并不直接影响创新能力，李贞和杨洪涛（2012）通过对科技型中小企业的调查发现，吸收能力与企业的知识整合正相关，但与创新能力的关系并不直接相关，吸收能力通过知识整合间接影响创新能力。

        2．金融产品创新及其影响因素
        商业银行金融产品创新是指商业银行受到外部刺激或内部推动，根据其内在特点开发那些被客户看来重要并能极大地增进他们内部价值的各种产品创新的总和，这里的产品包括产品本身和后续的服务。国外学者在20世纪90年代初期，就开始关注金融创新的影响因素。Kleinschmidt和Cooper（1991）关于产品创新风险因素之间及其与产品创新成败的关系的概念模型显示，市场和公司环境共同组成创新项目的环境因素，并作用于产品创新的流程因素和战略因素，项目流程因素作用于战略因素，并最终影响项目的成败。Cooper（1994）等学者总结了产品优势、营销支持、市场性质、开发过程、企业环境等五类共104个影响金融创新绩效的变量，通过因素分析，不仅提取了财务绩效、加强关系和市场开发三类衡量创新能力的指标，还提取了影响金融创新能力的11个因素，更进一步衡量了不同因素对不同绩效指标的影响程度。Athanassopoulou和Johne（2004）通过实证研究发现，在金融服务创新过程中的沟通流会对新产品研究成功具有显著影响。

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