如何打破金融机构条目化认识

为了掌握我国各级各类金融机构的宏观概况，规范金融机构基础信息组成和标识，奠定金融机构互联互通基础，人民银行从金融标准化组织管理职责出发，发布了《金融机构编码规范》，同时为加强编码规范化工作，配套制定了《金融业机构信息管理规定》，并将“金融业机构信息管理系统”作为辅助应用系统综合施用。目前，金融机构信息管理及编码分配工作进行较为顺利。

        近两年，通过日常信息申请注册及年度检查验证，金融机构信息系统中收存了大量机构信息，可以说信息从量的积累转为发挥信息的规模效应的条件已经形成。当前，如何打破对金融机构信息单一的条目化认识，借助系统中的信息集聚优势，深入挖潜机构信息的规模效应，发掘并展现出各类金融机构网点的合理布放和配置，以及金融机构间交易及所属关联关系等都值得金融机构科技工作者思考。

一、功能扩展思考设想

        1．融合金融稳定理事会（FSB）的全球法人机构识别编码（Legal Entity Identifier，LEI）功能

        LEI是金融危机后由FSB提出并得到G20戛纳峰会支持的一项重要改革动议，旨在为全球所有参与金融交易的机构进行统一登记并设置编码，以加强全球参与金融交易机构的信息管理、便于机构识别交易对手身份，以及改善全球金融体系的监管。在未来的LEI体系中，全球所有参与金融交易的金融和非金融机构都将获得一个唯一的由数字和字母组成的20位编码，清楚展现机构间的交易和所属关系，对加强金融监管、厘清风险蔓延范围、防范风险和应对危机至关重要。我国的金融机构编码在标识机构信息方面已经先行一步，各级各类金融机构均分配了唯一的身份标识，且包含法人金融机构的十大出资人信息，同时伴随有相关制度的配套施行，已经为关联各金融机构间交易和出资关系做好准备，在参与实施LEI的过程中，金融机构编码向LEI的过渡和优化将十分便捷。

        2．将金融机构编码作为关联基础，建成各金融机构间出资、同业存放和交易的关联关系图

        后金融危机时代，各国监管当局强化了对金融机构间的关联交易分析和监管。金融机构编码及金融业机构信息数据库所具备的机构标识能力和机构信息内容的优势，为加强管理参与金融交易的机构信息和方便识别交易对手身份等奠定了基础。目前，可以通过丰富现存的金融机构信息组成，引入新的机构信息关联属性和交易对象属性，建立全国各类各级金融机构间关联关系，厘清金融风险蔓延的方向、关联资金规模和影响范围。

        3．展现金融机构网点区域分布

        目前，金融业同质化竞争日趋激烈，同类金融机构的同区域网点集中布放所产生的竞争弊端开始显现。但无论是监管机构（管理机构），还是金融机构自身，或单独掌握监管对象的机构信息，或只掌握本系统内的自家机构信息等均无法达到分区域和分方位综合通览跨监管领域机构信息的要求，且机构网点和方位信息没有与地图方位和行政区划结合，各类型金融机构网点布局的合理性和各类金融机构功能的互补性有待加强。

二、建议措施

        1．借G20动议之机，大力推广金融机构编码在金融行业的广泛应用

        LEI作为G20的一项动议，有一定的强制约束力，同时该动议要求参与全球交易的金融机构和非金融机构必须申请LEI，这也为人民银行进一步在金融行业中推行金融机构编码提供了良好的契机。此外，G20对非金融机构必须申请LEI的明确要求将为拓宽金融机构编码的跨行业、跨领域应用提供有力依据，为日后将金融机构编码向金融行业外推广创造机会。

        （1）对于法人金融机构，将LEI作为金融机构基本信息的一个属性值，以增设属性字段形式在金融业机构信息管理系统中体现。目前，金融机构编码配发工作已在全国推行，从维护我国金融安全和金融主权的角度来讲，我国应完善金融业机构信息管理系统的主导地位，而不必新建LEI系统。金融业机构信息管理系统中已保存了法人金融机构信息，因此在金融机构编码与LEI相衔接的问题上，应尽可能简化过渡方式，宜充分利用金融业机构信息管理系统中存储信息现状，采用增加属性LEI字段（20个字符位）的方式完成LEI的直接引入和平稳过渡。

        （2）建议对于非金融机构的交易法人主体，扩充现有金融机构编码中的一级分类范围后，将LEI作为一个属性值。目前，金融机构编码的第一位有J～Y（I、O除外）15个保留字符，因此可以移用《金融机构编码规范》的编码规则，同样采用14位字符编码标识非金融机构法人交易主体，将有关交易主体的信息登记在现有金融业机构信息管理系统中，并附以LEI属性字段。

        2．强化机构信息展示功能，为监管机构和金融机构提供各级各类金融机构全景图

        首先，丰富查询下载和图形化展示功能。设计直方图、饼图等功能并配合行政区划、时间维度，展现各金融机构分布位置、不同时间段内申请机构的数量、高频度变更事项的查询分析，便于对金融机构多频率提交申请数据的直观考察和分析，以及日常考核。

        其次，强化工作激励，充分发挥金融机构排名的激励和督促效力，加强金融机构总部对此项工作的重视程度和督促力度，为各金融机构总部了解下属省级分行新增（撤销、变更）机构情况、考核下级单位金融机构编码申领注册工作成效提供参考依据。

        最后，绘制金融机构网点区位布放图，为便民服务做好准备，将各级各类金融机构在地图上标注，建立机构方位查询服务平台，一方面可以为金融机构总部了解本系统网点方位和竞争对象网点布局做好准备，有利于网点布放和业务拓展；另一方面也为公众获取各类金融机构网点方位信息提供了便利。

        3．完善管理制度设计，重视并发挥制度的指导性和约束力

        完善的管理制度对于金融机构信息的深层次应用至关重要。为此，建议人民银行和各金融机构总部应健全信息管理与验证检查制度和实施细则，建立与金融机构信息深层次应用相适应的规章制度、保密制度，对深层次信息分类分级授权访问。各金融机构总部还需建立系统内上下一体的统一制度约束，明确规定金融机构信息管理工作的组织机构、日常管理部门、使用部门、职责分工、工作流程、操作规程、日常使用申请管理、信息准确性自查检查方式、授权审批流程、操作审计、年度常规验证要求和机构人员考核制度、工作交接制度、AB角配备制度，督导下属各级机构和承办人员严守制度，认真履职，按章行事，确保全系统机构信息在全国范围内唯一有效、准确完整，同时人民银行要将年度检查验汪纳入人民银行综合执法检查体系，加大对金融机构的执法检查和行政处罚力度，搭建起坚实的制度环境支撑。

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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