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开启平安银行互联网金融新征途

2015-08-27 16:25:49作者:平安银行行长 邵平编辑:金融咨询网 徐仲雅
2015年,“新常态”下的中国经济正在发生新的变化,经济增长的动力正在从“要素驱动”向“创新驱动”转变。这种经济增长方式的转变,不但给银行业提供了新的机遇,也提出了新的挑战。平安银行将按照既定的互联网金融战略,做一家“紧跟科技趋势、紧贴客户需求、支持实体经济、开放协同共享”的互联网金融领先银行。

互联网金融是金融发展史上的一次重大创新。2014年,是中国互联网金融全面渗透的一年。是中国金融业态发生深刻改变的一年。这一年,在政策层面,互联网金融首次写入政府工作报告,并明确并入央行、银监会的监管版图;在实践领域,传统金融业锐意创新、成效卓著,互联网巨头重拳出击、成绩斐然。

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        平安银行作为一家坚持“变革、创新、发展”的股份制商业银行,坚定地认为,以“大数据、云计算、平台技术、移动互联网”为特征的互联网技术,正在推动传统银行业不断夯实基础设施建设,广泛拓宽服务渠道,多方创新产品体系,有效转变商业模式。互联网与金融业并不存在谁挑战谁、谁颠覆谁的问题,相反,它们彼此融合,相得益彰。

        2014年,平安银行紧跟时代步伐,牢牢抓住互联网时代的新机遇,全面加速互联网金融布局,致力于打造新常态下的新金融。在发展战略上,我们紧密依托平安集团的综合金融优势,确立了明晰的互联网金融发展战略,并将“互联网金融”作为与“专业化、集约化、综合金融”并列的“四大特色”之一进行重点打造。在组织架构上,我们成立了公司、零售两个网络金融平台事业部,从团队和机制上优先保证互联网金融业务的健康发展。在业务布局上,我们建立了“口袋银行”、“橙e网”、“行e通”、“金橙俱乐部”四大门户,分别面向零售、公司、同业和投行四类客户,构筑了坚实可靠的互联网金融服务大平台体系。

        2015年,“新常态”下的中国经济正在发生新的变化,经济增长的动力正在从“要素驱动”向“创新驱动”转变。这种经济增长方式的转变,不但给银行业提供了新的机遇,也提出了新的挑战。如果说,2014年是平安银行积极布局互联网金融的元年,2015年则是平安银行全面开启互联网金融新征程的一年。平安银行将按照既定的互联网金融战略,坚持“变革、创新、发展”,积极助力国家发展战略,大力支持实体经济,不断提升服务水平,做一家“紧跟科技趋势、紧贴客户需求、支持实体经济、开放协同共享”的互联网金融领先银行。

一、助力国家发展战略,积极支持实体经济升级转型

        产业的互联网化升级,是我国经济转型升级的重要内容之一。平安银行将持续深化全产业链经营,助推产业的互联网化升级。

        一是细分市场,提升“专业化、集约化”经营水平。平安银行建立了科学、健全的事业部体制,垂直细分市场,专业化经营。我们将在现代物流、现代农业、医疗健康和文化旅游等多个与老百姓的“衣(医)、食、住、行”紧密相关的领域进行金融服务精耕细作,将传统金融与互联网金融紧密结合,以“专业化、集约化”的经营,源源不断地为客户提供个性化、定制化的优质服务。

        二是从全产业链经营的视角切入,提升产业链的运行效率,助推产业转型与升级。“橙e网”是平安银行以“产业链金融+互联网金融”进行全产业链经营的利器。通过“橙e网”深入到产业链条内部,把整条产业链上的生产者、批发商、零售商和消费者全面整合到“橙e网”上,从而实现整个产业链的上、中、下游的综合开发与经营,提供融资、结算、撮合、物流等全系列的、线上与线下服务紧密融合的金融服务,实现物流、资金流、商流、信息流“四流合一”,推动相关产业实现互联网化升级。

        目前,我们通过“橙e网”在相关领域的实践已经拉开序幕,实践成果将在2015年进一步巩固和推广。这些实践成果包括:与海尔等知名大型核心厂商对接,帮助这些企业快速回流货款、优化资产负债表,解决核心企业的货款收缴、应收账款问题,解决上下游供货商、分销商的勤资难题;与寿光农产品交易中心合作,帮助农业这个最古老的产业实现互联网化转型和升级;联盟核心企业、物流企业、第三方信息平台等战略合作伙伴,实现商流、物流、资金流、信息流“四流合一”,同时提供由订单促发的物流、结算、保险、报关、报检、融资、理财等商务活动的一站式综合服务。另外,“橙e网”上还面向小微企业提供免费电子商务云服务平台——“生意管家”,帮助他们简单、快速、零成本地实现互联网转型,避免因自建或付费加入电商平台的高额成本支出。目前,“橙e网”已被工信部定位为“中小企业电子商务服务示范工程”和“中国互联网金融百万中小企业成长助力计划承接平台”。

二、重点聚焦小微客户,有效解决融资与服务难题

        中小企业的健康有序发展对我国实体经济发展至关重要,而“融资难、融资贵”等问题已经成为制约中小企业发展的瓶颈。平安银行的互联网金融也在这方面进行了积极的尝试和创新。目前,我们已经在“橙e网”植入了专门为小微企业开发的“贷贷平安”产品,基于市场前景、地区行业、经营业态、结算流水、房租水电、人行征信、工商法院和第三方数据等一系列反映客户经营行为的大数据,构建了科学、理性的授信模型和交叉验证体系,给予客户免抵押、免担保信用授信。客户贷款“按日计息,随借随还”,将融资成本降至最低。今后,我们还将不断扩大与各类外部平台的合作,基于客户的通关、退税、所得税、财务、物流、交易等信息,通过税金贷、发票贷、货代运费贷等产品,为中小企业提供及时有效的融资支持。

        与此同时,我们将高度关注小微客户的多元化业务需求,重点运用移动互联网服务手段和大数据技术,搭建强大的APP服务平台,移动展业平台,使客户足不出户,即可享受到轻松便捷的支付、结算、保险、理财等综合金融服务以及各类增值服务。

三、坚持“协同共享”理念,积极推动资源跨界整合

        “开放、平等、互动、协作、分享”是互联网金融健康快速发展的核心理念。平安银行将秉持“跳出银行办银行”的理念,跨界整合资源,打造协同共享的互联网金融平台。

        “橙e网”在设计上注重与外部平台的兼容与对接,具备强大的联盟拓展与资源整合能力。通过连接外部B2B、B2C服务平台,深度介入不同的行业。例如,“橙e网”通过与货运公司合作而推出的货车版“嘀嘀打车”——“橙e找车”,就是充分利用了互联网技术和基站定位技术,实现社会运输车辆的整合优化、定位追踪、证件核查、金融支付、网络车场等一系列功能,让小微企业一键找车,有效提升了货主企业和物流公司的整体运营效益。

        “行e通”平台通过与全国各地城商行、农商行合作,将平安集团的综合金融优势及平安银行的服务特色惠及同业伙伴,帮助他们为其客户提供各类金融产品,让他们的客户也同样能够方便、快捷地享受平安银行的各项创新金融服务。

        “金橙俱乐部”则是平安银行客户合作的门户。我们通过建立保理商联盟、物流行业联盟,农业行业联盟等各类客户联盟,为客户提供交流合作、交易撮合的平台,为联盟方提供更好的综合金融解决方案,不但有效满足联盟成员各方的金融服务需求,而且也将大力推动各方资源的跨界整合,力求与更多的合作伙伴达成更好的发展成果,并显著拓宽银行金融服务的地域与领域。

四、坚持变革与创新,满足客户多元化需求

        “以客户为中心”是平安银行始终坚持的服务理念。互联网金融为银行开拓新渠道、开创新模式提供了有力的支撑。平安银行将始终站在新技术应用的最前沿,不断满足互联网时代客户日益增加的多元化需求,全方位、多角度地提升客户体验。

        我们正在积极面对移动互联网不断催生的各项新需求。面对80、90后这一具有独特思维方式、行为偏好和消费习惯的客户群体,我们借鉴全球领先的全新数字化金融服务平台,打造了“年轻人的银行”一一平安银行直通银行“橙子银行”,彰显“简单、好玩、赚钱”的价值主张;我们正在积极改善客户的移动支付体验,通过“光子支付”这一新模式,使客户的移动支付更安全、更便捷;我们正在探索物联网技术在供应链金融服务中的应用。不断提升银行信用风险管控能力,打造“物联网金融”引领银行。

        “雄关漫道真如铁,而今迈步从头越”。在互联网金融迅猛发展的新时代,平安银行将沿着既定路线,迈向新的征程,打造新常态下的新金融,为广大的企业客户和普通百姓提供更加多样化、细分化、特色化和人性化的金融服务,为中国的实体经济转型升级做出应有的贡献。

(文章来源:《金融电子化》杂志)
 

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