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中信银行:树立科技战略制高点地位

2017-11-17 16:49:21作者:中信银行副行长 方合英编辑:金融咨询网
商业银行必须深入领会科技创新发展理念,结合自身实际,制定具体的发展目标和战略,紧紧抓住信息科技进步对金融发展带来的挑战和机遇,牢固树立科技战略制高点地位,创新驱动,转型升级,加速推进信息化银行建设。

实施创新驱动发展战略是党中央、国务院作出的重大战略决策部署,事关我国发展全局。党的十八届五中全会提出五大发展理念,把创新发展放在首位,强调创新是发展的第一动力。“十三五”规划纲要指出“把发展的基点放在创新上,以科技创新为核心”,进一步要求强化科技创新在全面创新中的引领作用,加速科技与经济深度融合,为经济社会发展提供持久动力。展望“十三五",面对互联网、移动技术、云计算、大数据、物联网、位置感知等新技术带来的科技革命和产业变革,商业银行必须深入领会科技创新发展理念,结合自身实际,制定具体的发展目标和战略,紧紧抓住信息科技进步对金融发展带来的挑战和机遇,牢固树立科技战略制高点地位,创新驱动,转型升级,加速推进信息化银行建设。

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        方合英,中信银行党委委员、副行长。北京大学光华管理学院EMBA。2014年起任中信银行党委委员、副行长,分管资产负债部、财务会计部、运营管理部、理财业务管理部,协管信息技术管理部、软件开发中心、数据中心。2003~2013年历任中信银行杭州分行党委委员、行长助理、副行长,苏州分行党委书记、行长等职务。2013~2014年曾任中信银行金融市场业务总监,2014年5月~9月兼任中信银行杭州分行党委书记、行长。

登高望远,充分认识银行科技创新面临的挑战与机遇

  “十三五”时期,科技创新将越来越成为共识,依靠科技创新寻求发展的竞争将进一步加剧。当前新一轮科技革命和技术变革、金融监管理念的调整和市场环境的变化,都对银行信息科技转型升级和创新发展提出了新的挑战,并带来了难得的机遇。

  1.新技术将加速改变银行的经营环境和形态

  一是万物互联将使得平台化成为发展趋势。通过将政府、企业、家庭和个人四者之间相互或多方连接,演化出各种新的商业模式,银行必须破除路径依赖,打破系统独立封闭的现状,拥抱互联,并在其中发现业务机会,设计并提供更好的金融服务。

  二是数字化对银行的影响将极为深远并极具价值。如同货币和黄金一样,大数据正逐渐成为银行新的战略性经济资产和核心竞争力,银行通过精准数据和大数据的结合运用,重构风险技术,实现动态和更具预测性的风险识别、防控手段。大数据+智能算法,给银行营销长尾客户提供机会,实现对客户服务的个性化、差异化。同时,区块链技术以及其他新技术,对金融产品的纯“数字化"交易,如:票据、资产交易等都可能产生影响,一些专业领域将出现新一轮洗牌,技术优势将起关键作用。

  三是移动终端化+认知技术,成为获客、提升体验和增加客户粘性的关键。综上,银行必须提高对新技术的敏感度和综合应用能力,创新金融产品和服务模式。

  2.金融监管和市场变化对信息科技转型升级提出了新要求

  一是随着我国经济和金融改革进入攻坚期和深水区,利率市场化、人民币国际化改革步伐加快,金融脱媒和混业经营趋势加速,要求银行强化信息科技创新,支持国际化、综合化和互联网化经营。

  二是落实普惠金融政策,银行必须利用科技创新提升运营和管理的科学化、精细化,降低成本,提高效率,有效支持实体经济发展,助力普惠金融。

  三是落实国家安全可控战略,要求银行必须掌握信息化核心知识、关键技术。

  四是金融监管的数字化,要求银行必须持续推进相关信息系统改造,满足监管达标条件,实现与监管应用系统的对接。

  3.银行业务转型需要信息科技提供强有力支撑

  充分发挥科技创新在实现信息化银行建设中的引领作用,迫切需要树立科技战略的制高点地位,为银行业务的转型提供强有力的信息技术支撑。从中信银行业务战略看,当前迫切需要重点打造以下五个方面的信息科技能力。

  一是积极落实“平台化"战略。促进中信银行与中信集团及各子公司间线下、线上合作,形成融融协同,产融协同的长远布局,为客户提供更多的中信集团的实物产品和金融产品,提升行业营销和风险管理能力。

  二是大力推进渠道移动化、协同化和智能化战略。向客户提供银行集团层面的线上化的“金融+非金融"产品和服务,打通电子渠道间、电子渠道和实体网点、银行渠道和第三方渠道的对接,提供一点接入、全程响应的智能化全渠道服务。

  三是构建智能、实时、态势感知的数据技术环境,深入发掘数据价值,成为真正的数据银行。

  四是在适应子公司化改革,充分发挥子公司经营活力和效率的同时,合理规划布局母、子公司的信息架构。保证业务流程通畅、信息共享,实现业务协作和统一的风险管控。

  五是大力支持国际化经营战略。加快实现支持全球金融交易平台和本外币一体化的全球支付结算服务网络,为客户提供全球交易、融资、支付、结算等综合金融服务,支持境内外业务联动,实现本外币业务一体化发展和在岸与离岸业务联动。

转变观念,树立科技战略制高点地位

  面对挑战和机遇,商业银行必须转变观念和做法,树立科技在银行战略执行中的制高点地位。学会利用信息科技实现和固化战略举措,学习、培养“极致客户体验”和“用户至上”的互联网思维,学会从客户的视角看问题,用数据说话,将业务和技术应用融为一体,让信息系统真正成为战略任务的落地载体,成为客户营销和产品创新的利器,成为风险控制和内控合规管理的工具,成为先进管理思想的体现。同时,在新形势下,商业银行信息科技必须充分发挥自身专业优势,顺势而为,全面实行战略转型,加速实现自身转型和支持银行创新发展。

  1.要加快完成信息科技定位转型

  面对新一轮科技革命浪潮的冲击,传统的支撑业务发展的银行信息科技定位必须向驱动业务发展的新定位转变。这既是银行业务与科技相生相长发展的结果,更是科技作为“第一生产力"的内在要求。银行信息科技一定要牢牢抓住转型机遇,前移工作,换位思考,主动融入业务,开展技术驱动型创新,启发和带动业务转型发展。

  2.要加速完成总分行信息科技职能转型

  要基于集约化、专业化原则,加快推进全行开发和运维工作向总行集中,强化和实现全行统一的企业级架构、业务需求、制度规范、科技资源、科技风险与信息安全管控。同时,要切实发挥分行贴近市场和客户的优势,向客户提供产品服务技术支持,并在重点区域探索建立业务和信息科技融合的创新实验点,纳入总行研发体系。

   3.要加速实现信息科技架构向“传统+互联网’’的混合架构转型

  打造组件化、服务化、移动化的应用架构,建设支持营销服务、经营决策、风险管理的新型混合数据架构,加速构建“传统+云计算”的混合技术架构,完善生产运维基础设施,以“安全即服务"的理念,持续完善信息安全保障体系,支持业务创新,保障业务连续性。

  从中信银行看,树立科技战略制高点地位,将积极秉承中信集团创新的优良传统和文化基因,充分激发信息科技创新活力,发挥创新动力,重点将做好以下工作。

  一是建立有效的信息科技创新激励机制,鼓励科技创新先试先行,大胆尝试。对于科技团队的创新,将考虑建立更加灵活的激励机制,比如:对原创性并具有独立投资价值的成果,试点创新投资等新模式。

  二是厚植创新沃土,营造良好的创新氛围。鼓励探索、研究,在制度上安排一定数量的创新研发投入资金,努力营造敢于创新、容忍失败的科技创新环境。

  三是大力倡导工程师文化。人才是支撑发展的第一资源,是科技创新的根本。要创新体制和机制,通过构建宽广并富有激励的职业发展通道,鼓励和倡导“一生择一事"的新时代工匠精神,加速培育一批能够领导产品创新、实现产品创新的优秀工程师群体。

与时俱进,加速推进信息化银行建设

  落实创新驱动发展战略,树立科技战略制高点地位,充分发挥信息科技在银行业务转型战略中的重要作用,必须加速信息化银行建设步伐。从中信银行来说,未来五年,我们将重点开展以下五个方面的工作。

   1.持续完善信息科技治理

   强化全行信息科技统一决策机制,加强企业级信息科技规划与管控,促进客户服务的一体化和总分行联动。强化全行信息科技集约化管理,加速总分行信息科技部门职能转型。充分发挥信息科技对业务创新的推动、催化作用,强化科技对业务的主动服务和主动创新。持续加大信息科技投入,提高科技投入的总量和比重,加速人员补充,提高信息科技人员在全行人员中的占比。

  2.全力推进重大战略项目建设

  全力推进重大战略科技任务建设,全面提升信息科技核心竞争力。重点领域包括:按照先管理和交易、先外围后核心业务的路径,推进信息系统向“云计算"架构迁移;加快建设覆盖全机构、全产品、全客户、全流程的新一代授信业务系统,将授信业务风险管理转变为将政策、制度结构化、条目化,授权流程化和岗位的强控制,实现机控和系统预警,全面提升风险管控水平;继续加大电子渠道投入,实现渠道向移动化、协同化转型,实现随时“连接”和“在线”的移动金融服务;持续优化完善零售CRM,建立和维护好与客户的联系,构建境内外一体化的法人客户CRM,实现境内外业务联动和团队协同与协作;加快公司、零售、同业业务的网络化服务平台化建设,实现对全行“一体两翼"业务定位的有力支撑;加速运营流程优化和业务处理电子化,减少人工操作,降低运营风险,支持“部门银行”向“流程银行”转型;深化数据应用,发掘数据价值,以更全面、准确、快速的系统支撑精细化经营管理、精准营销和风险控制。

   3.加快基础设施建设

  加速建成自有绿色节能、技术领先、安全可靠的一流数据中心;进一步加强灾备体系建设,实现同城双中心双活、异地数据中心全面接管面向客户服务的系统运行;落地云管理平台,实现服务目录,提升交付速度与质量,满足系统弹性部署与敏捷开发要求;完成全行网络跨代升级,建成高性能、大容量、高可用的网络环境和全行一体化网络运维体系,全面支持业务移动互联网化、国际化要求。

   4.强化信息科技基础管理

  强化企业架构管控,开展企业级架构规划、技术标准和规范研制,重点开展数据治理和服务治理,推进与业务的深度结合和应用。强化项目管理和软件生命周期管理,建立传统加敏捷的“双模”开发体系和流程,以及与之相适应的过程监控、质量管理和测试管理体系。构建专业化、规范化、自动化、智能化的运维管理体系,打造服务型数据中心。

   5.加强信息科技风险管理,确保信息安全

  继续深化信息科技风险管理,完善信息安全设施和服务,构建与全行业务发展相适应的立体化安全防护体系。积极落实国家安全可控战略,稳步推进安全可控信息技术应用,提升全行信息科技核心自主能力。建立健全重要风险指标动态监测、服务能力评估、安全事件管理与评估、风险检查与整改优化机制,及时管控和防范科技风险,提高安全事件的应对效率和处置能力。强化业务连续性管理,确保全行金融服务持续安全和社会稳定。

(文章来源:《金融电子化》杂志)

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