依靠可持续性的科技创新实验室机制，中国光大银行深入挖掘科技金点子创意，采用大数据、区块链、人工智能、生物识别等新技术孵化创新项目，取得显著科技成果。
在金融科技快速发展的潮流中，商业银行纷纷顺应科技发展趋势，积极拥抱科技创新，深化金融科技体制变革，紧扣市场需求，依托新技术催生银行新产品、新服务和新模式，驱动业务向智能化、轻型化、特色化、普惠化发展转型，更加有效地服务实体经济。
一、信息科技工作回顾
2017年，中国光大银行坚持“稳中求进，实现更有内涵发展”的基本指导思想，紧密围绕“科技运营安全、科技服务高效、科技创新领先”的工作目标，积极落实信息科技战略，巩固完善运营基础，扎实建设重点项目，发挥科技创新驱动作用，助力银行业务健康、快速、创新发展。
1.安全运维自动化
随着金融业务规模的日益增长，银行信息系统在运行效率和稳定性上面临越来越大的挑战。为保障信息系统安全、平稳运营，中国光大银行积极实施主动运维举措，在系统监控、资源配置、数据分析、安全检查等方面实现自动化管理。
一是建设运维工具，基于开源技术升级统一监控平台，基于微服务构建支持多租户的监控管理平台，实现逻辑隔离的多租户系统部署，支撑集团各子公司运行监控。
二是升级配置管理系统，推动维护方式从手工向自动化检查、发现和管理转变，提高信息准确性与维护效率。
三是建设运维数据分析平台，全面实时采集并保存运维数据，实现系统自动基础分析和跨领域关联分析,以及日志数据的统一、合规存放和实时多维查询。
四是应用前沿网络安全技术，在加强传统网络安全防御的基础上，实现互联网资源池部署云主机自适应安全监测系统、分布式虚拟防火墙、网络全流量深度威胁分析，增强网络异常行为监测、访问控制、动态监控分析等安全防控能力。
2.业务支持智能化
在互联网金融企业不断壮大的背景下，中国光大银行紧紧围绕客户需求，加快普惠金融践行步伐，大力推进“智能化”银行建设，为客户提供高效、便捷、个性的智能服务。
研制开发智能柜员机平台，上线52项金融业务，实现高柜对私非现金类业务92%覆盖率，有效提升网点综合服务产能。
建设互联网信贷管理平台，优化个贷流程管理系统，全面开通网银、手机、直销银行、微信等自助渠道，推出公积金消费信贷、联合I贷、随心贷、租金贷等多种消费信贷产品，为客户提供丰富的个性化融资服务。
推动移动金融发展，改版升级手机银行，增添年度个性化账单、转账外呼、银联二维码支付、指纹登录等一系列新功能，开设企业网银微信公众号服务，进一步提升用户体验。
建设全流程一体化智能资产管理系统，以“资产配置”和“风险控制”为核心，实现资产管理业务前、中、后台全流程控制，为投资提供智能决策支持，有效支撑过万亿资产的投资管理。
3.科技创新价值化
科技创新是驱动银行业务发展的重要手段,重在创造价值和产生效益，提升服务质量和效率。中国光大银行高度重视科技创新，依靠可持续性的科技创新实验室机制，深入挖掘科技金点子创意，采用大数据、区块链、人工智能、生物识别等新技术孵化创新项目，取得显著科技成果。
利用大数据分析技术、深度学习技术和数据挖掘建模，开发应用“大零售客户画像超市”“ATM选址及效率地图”“客户个性化账单”“对公市场竞争量化图”“滤镜”“企业真探”“征信大数据”“贷款资金流向监控”等数据产品，自主研发个贷客户理财购买预测、供应链客户授信相似度推荐、信用卡中心“天天富”行为评分卡、现金吞吐量预测、外包人员风险识别无监督分类等大数据挖掘模型，为业务提供智能决策和风险控制支持。
在多业务领域应用区块链技术，解决交易透明、数据可信任等金融业务痛点。其中，应用于“母亲水窖”的捐款系统解决了专款专用和善款追溯问题;上线区块链可信凭证系统解决了电子凭证信用难题，为电子票据业务的健康发展提供了宝贵经验，是国内大型金融机构之间、跨地域使用互联网的联盟区块链应用;建设国内直连业务区块链试点创新项目“泛资管·阳光链”，构建了资产管理托管大生态网，不仅能够实现管理人和托管人全面信息共享，而且实现了业务处理的可实时、可审计、可监督以及可监管。
应用人工智能技术升级智能客服系统，由机器人完成客服系统的语音导航、语音交互、语音咨询等功能，实现“自助+智能+人工”三层服务模式，可节省用户时间，提高自助服务效率，进一步提升拓展渠道服务能力。引入指纹识别和人脸识别技术建设全行统一生物识别平台，为各业务系统提供生物认证接口和服务，在提高操作效率的同时，有效控制操作风险。
4.科技管理精细化
为提高科技服务效能，提升科技治理能力，中国光大银行持续探索科技管理新模式，优化信息科技管理流程，全面整合科技资源，在架构建设、敏捷开发、质量管理等方面进行精细化管理。
架构管理方面，明确目标架构与互联网化发展方向，基于企业级架构蓝图建设，完成目标应用架构优化，推动互联网化分布式架构转型。
敏捷开发方面，推进双模IT管理应用，完成手机银行和直销银行等项目敏捷试点，重点推进集中办公、需求条目化、每日站会、迭代计划、迭代回顾等敏捷实践，通过迭代开发提升互联网渠道系统对业务需求的响应速度。在双模管理要求下，进一步加强持续集成(自动编译、自动化部署、代码扫描)推广应用，快速反馈编码开发质量，高效支持系统交付，提升整体研发效率。
质量管理方面，优化质量管理职责结构，重构“事前策划、事中监督辅导和事后审计评价”三项质量管理职能，改进质量度量指标体系，建设科技运营支撑平台二期，实现质量看板、质量门户、度量自动化、外包工作量分析等功能模块，提升数据信息完备性，推动过程可视化和量化控制。
5.科技治理多元化
在现有科技管理模式基础上，组建中国光大银行青岛科技研发中心，同时有序推进光大科技公司运营，优化人力资源配置，加强科技预算与科技成本管理，合理布局业务重点，主要研究运用新技术孵化银行新产品和业务服务新模式，形成有效资源补充和规范衔接，促进银行业务创新发展，快速为光大集团及其子公司提供科技服务。
二、信息科技工作展望
党的十九大报告提出我国要跻身创新型国家先进行列的目标，这表明科技和创新都进入了新时代，踏上了新征程。商业银行深化科技管理体制改革和数字化转型也要有新作为。2018年，中国光大银行将遵循科技发展规律，以科技运营稳中求进、科技管理提质增效、科技效用最大化为指引，统筹部署全行科技资源，加强业务与技术深度融合，以科技创新加速业务转型发展，有效平衡发展与稳定、创新与风险。
1.严控科技风险，坚守信息安全，确保安全运营
进一步强化科技风险管控，主动防范安全隐患。建设信息安全运营体系，采取“小步快跑”的模式推进，提升信息安全管理和运营水平。完善安全运营管理制度，优化日常信息安全运营工作流程，研发安全运营与态势感知平台，推广敏感数据保管箱应用，定期开展信息安全应急演练，增强信息安全综合运营能力。强化外包安全管理，加大动态监测和分析外包风险指标力度，提升风险预警能力。
优化安全防护体系，确保网络信息安全。建立主动防御、立体防范的信息安全综合防护体系，通过组织保障、人员意识培养、技能提升培训、系统平台建设等多种手段提升银行安全保障能力。按照自适应安全体系，持续从防御、检测、响应、预测四个方面加强网络安全建设。
2.围绕重点业务，打造数字化运营，助力阳光服务精细化
围绕零售转型、公司转型、互联网转型等重点业务领域，有序推进关键业务系统建设，为发展普惠金融、更好地服务实体经济做好技术支撑。
零售业务方面，聚焦“以客户为中心的厅堂营销能力建设、客户服务体系建设、网点队伍建设”等重点，开展零售绩效管理、对私客户经理工作台、互联网信贷、智能柜台等系统建设。
对公业务方面，从“对公业务绩效考核建设、客户分层分级管理、效益评价体系、对公系统升级完善”四个方面，制定配套的IT支持方案和实施计划，开展新一代对公客户关系管理、现金管理云平台移动App建设。
金融市场业务方面，在符合资管新规前提下，根据“大资管”业务发展需要，整合现有资管与托管系统功能，满足交易实时传送、投资实体精准估值核算的需求，并建设资管智慧大脑系统，提升该领域管理决策的智能化水平。
互联网金融方面，推动手机银行向“一部手机、一家银行”的服务模式转型，使手机银行成为服务与营销的核心渠道，为客户提供全方位的对私对公业务，使服务更加精准、阳光。
3.建设大数据平台，实施反欺诈建模，促进数据价值转化
夯实大数据技术基础，构建有效数据架构管理机制，实现多元数据技术平台间的大数据采集、处理、存储和应用能力，进一步提升大数据利用效率。研究建设拥有自主知识产权的数据平台，加强外部数据的统筹管理与应用，持续升级大数据风险预警功能。在合规与审计管理、信贷审批智能化等方面，充分发挥数据产品化价值。利用大数据新技术建立全渠道协同客户交易反欺诈模型，实施互联网金融反欺诈大数据建模，提升可疑交易监测效率，有效保护消费者权益。
4.研究应用新技术，加强科技创新，构建核心竞争力
依托金融科技运用与研究促进小组,加速推进大数据、云计算、人工智能、生物识别、区块链等新技术的研究和应用，深挖客户需求，支持银行产品快速创新，提升金融科技市场竞争力。
利用机器学习技术探索构建客户画像模型工厂，支持银行经营转型中客户营销、智能投顾等产品服务。实施桌面云建设，提升外包工作效率，加强外包风险管理;围绕智能语音、语义识别、字符识别技术，升级客服系统智能化服务，提高客户服务便捷性和准确性，提升客户体验;积极探索人脸、声纹、虹膜在身份识别上的应用，提升业务流程效率;深化区块链在可信凭证和托管领域的应用，构建符合中国光大银行架构体系的区块链底层技术平台，并深入研究数字法币技术，搭建数字法币商业银行端POC环境，为数字货币在支付领域的应用奠定技术基础。
逐梦起航新征程，奋勇前行新作为。在中国特色社会主义的新时代，光大科技人将牢记使命，勇于担当，开拓进取，全力以赴打好信息科技系统建设“硬仗”。有效运用金融科技创新，加强金融业务与技术深度融合,助力银行业务数字化转型，努力实现“打造国内一流股份制商业银行”的战略目标，持续为社会提供优质高效的金融服务，为人民创造美好生活。
（文章来源：《中国金融电脑》杂志）
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