农业银行信息科技的2017-2018：安全与创新两手抓

2017年，农业银行以“六维方略”为引领，全力推进“信息化银行”建设，实现了科技支撑能力和综合服务能力的持续提升。在新的一年，面对安全生产压力日益加大、金融科技创新蓬勃发展、全行经营转型加速推进等内外部形势，农业银行将继续坚持“安全”和”创新”两手抓，加快金融科技创新的步伐，推进信息化银行建设向纵深化发展。

一、2017年农业银行信息科技工作回顾

        2017年，农业银行生产运行保持平稳，科技创新成果显著，IT管理有效加强，“信息化银行”建设渐见成效。

        1.实现全行生产运行稳定高效

        农业银行坚持“安全生产第一”思想，在核心生产系统日均交易量屡创新高的情况下，实现了全行信息系统运行总体保持平稳，为业务经营提供了强有力的运行支撑。

        (1)生产运行管理能力不断提升。完善事件管理，深挖异常事件产生根源。强化变更管理，编制变更风险评估与定级的量化模型，实现系统自动计算变更风险值和变更级别。大力推进运维自动化建设，完善“平安是福”平台，初步形成“全覆盖、免打扰”的分行非现场检查模式。

        (2)增强业务连续性保障能力。完善科技与业务部门联合应急处置机制，建立生产运行值班长工作机制，加强应急预案建设，实现应急场景库的动态管理。灾备建设实现新突破，开创性地采用“同城转发、异地双活”架构，连续两次成功实施核心系统远程异地灾备切换实战演练，其中2017年9月3日实战切换实现全渠道、全业务对外服务，标志着核心系统异地灾备建设达到业内领先水平。

        2.金融科技创新取得良好开局

        农业银行建立了常态化的金融科技技术创新工作机制，成立专门工作团队长期跟踪技术发展及行业应用情况。

        (1)运用移动互联技术，推出新一代掌上银行，完善功能应用，提升用户体验;在同业率先发布微信小程序;推进二维码应用，推出“聚合支付”产品。

        (2)运用人工智能技术，推广ATM刷脸取款，提升识别准确率，减轻运营负担;在掌上银行探索“自助智能语音导航+人脸识别”的智能转账交易试点。运用区块链技术，结合供应链业务特点，上线互联网电商融资产品e链贷;制定雄安土地拆迁补偿发放方案，为新区提供全面金融服务支持。

        (3)运用大数据技术，研发投产精准销售模型，全面支持客户经理开展精准销售;建立信用卡数据实验室，探索在反欺诈、风险管理领域应用。

        (4)运用云计算技术，构建新一代基础架构云平台，实现基础架构弹性伸缩、灵活调度、敏捷交付，有效提升资源利用率。

        (5)探索全员创新，上线众创平台，营造人人创新的氛围。

        (6)推进联合创新，与华为公司共同推动新一代基础架构云平台建设;与百度集团共建“金融科技联合实验室”，建设农业银行金融大脑，探索掌银与百度AI功能对接，联合推出个贷创新产品“AB贷”，并在客户画像、精准营销、反欺诈、客户信用评价等方面开展联合研发。

        3.有效支持产品创新和经营管理精细化

        (1)积极支持业务和产品创新。强力推进互联网金融服务“三农”一号工程，创新推出“惠农e通”平台，依托“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”三大板块，为涉农客户提供综合服务解决方案。推进缴费中心推广应用和开放服务体系建设，实现对线上缴费项目的全覆盖;完成自助设备统一平台的技术实施，有效提升自助设备新功能加载速度及统一管理水平;保障第一个人民币清算行迪拜分行顺利开业，并完成温哥华、河内和伦敦三家新设境外机构筹建IT支持工作;实现对公客户营销支持系统阶段投产，有效提升各层级客户经理营销综合服务能力。

        (2)持续提升信息系统技防能力。推进“三线一网格”管理系统全行推广，有效强化员工行为管理，提升案件管控水平;顺利完成人民银行“3号令”工程阶段投产，为建设国际一流反洗钱系统夯实基础;实现全球信用管理系统在新加坡分行试点，显著降低分行信贷操作风险和合规风险。推进信用风险统一视图建设，提升风险监控预警能力。

        (3)有效增强全行管理效能。推进大数据服务体系建设，完善数据服务目录管理及大数据平台数据架构，提升智能化管理监控水平。完成新金融工具会计准则(IFRS9)工程投产，实现了全行境内外信贷及非信贷资产的统一风险分类，支持按新准则披露财务报表。推动柜面业务综合化改造扩大试点，相关网点纸质凭证数量平均下降70%，有效降低柜面运营档案成本。

        4.持续优化全行IT基础设施架构

        “两地三中心”建设取得阶段性成效，实现稻香湖科技创新园顺利开园;完成核心系统应用改造全面投产和数据复制灾备架构的正式运行，实现京沪两地数据和应用的同步。推进基础架构云平台建设，构建了从应用逻辑架构到物理资源部署的全流程、一体化IaaS云计算平台的原型系统。完成一级骨干网“四变二”在分行的试点，有效提升业务承载能力和网络服务水平。

        5.科技统筹管理能力进一步提升

        持续优化制度规范体系，修订发布信息科技基本制度等，提升工作契合度、领域覆盖度。进一步健全信息安全管理体系，在业内首创应用系统安全等级保护定量定级方法。推进信息系统服务目录的自动化管理，实现与项目研发投产、资源配置、系统下线紧密衔接。出台进一步加强信息科技人才队伍建设的实施意见，明确了全行科技队伍建设的指导思路和目标任务。

二、2018年农业银行信息科技工作展望

        2018年，面对经济进入高质量发展的新要求、银行业发展进入金融科技革命新阶段的挑战，农业银行的信息科技工作将按照全行发展战略目标，深入实施“六维方略”，坚持“安全”和“创新”两手抓，坚持IT架构建设和科技治理建设两手硬，围绕“服务业务、服务基层、服务管理”的宗旨，以“业务电子化、服务智能化、控制自动化、管理数据化、应用网络化”为目标，着力提升安全生产运行水平，全力打造科技防控利箭，抢抓金融科技发展机遇，以“三大工程”为抓手强化产品创新和经营管理服务，持续优化基础技术架构，全面优化科技与产品创新机制，提高产品研发的效率和质量，提升科技与产品统筹管理的有效性。

        1.提升一体化生产运行和业务连续性保障水平

        (1)完善一体化生产运行体系。优化分级变更审批机制，按照可监测、可量化、可统计的原则，对分行生产运行实施按月监测、按季通报。

        (2)提升应急灾备管理水平。完善触发式补充、定期式回顾的应急场景动态管理机制，提高复杂场景下的预案命中率。

        (3)提升突发事件应急处置能力。深化事件问题全流程管理，明确重大突发事件分级响应策略，优化应急响应及处置流程，完善应急事件处理标准化模板，推进问题识别和跟踪解决常态化。

        (4)加强运维自动化及运行监控建设。从资源管理、统一监控、操作管理、标准化管理、统计决策、运维信息安全等六大领域，提升运维自动化和监控水平。

        2.以“三大工程”为重点，加强产品创新

        (1)支持互联网金融服务三农一号工程突破提升，打造服务“三农”新优势。丰富“惠农e贷”业务产品功能，推出“惠农电商贷”，扩充线上申贷渠道，加快推进线下业务线上化。提升“惠农e付”业务客户体验，加快二维码聚合支付与第三方支付渠道对接。强化“惠农e商”业务服务能力，逐步实现与主流ERP系统对接。完善“惠农e通”平台基础支撑，提升业务管理、运营管理、外联对接、分行特色等基础服务能力。

        (2)支持零售业务转型工程，巩固传统优势。从渠道协同、产品服务、营销支持、运营风控等方面不断推进零售金融服务的场景化、生态化、智能化。全力打造新一代智能化掌上银行，提升掌银智能交互、营销、风控等能力;丰富移动端小额保险、余额支付、权益支付等场景服务;通过SDK进一步开放渠道服务能力，支持外部平台线上开立Ⅱ、Ⅲ类账户，提升开放获客能力。推进个贷业务创新，打造个贷智能作业系统，实现一站式移动作业服务。优化“网捷贷”，实现自助循环放款、预授信等。丰富零售业务产品线，建设基金智能投资系统，推出智能存款、期次存款产品。助力网点智能化转型，推广新一代超级柜台智能服务平台，完成自助设备统一平台的推广，进一步丰富现金自助设备的营销功能，提升PAD移动营销支持能力。

        (3)支持中间业务提升工程，提升创收能力。围绕基础结算、代理代销等传统业务以及投行资管等新兴业务，做好分类支持。持续推进银保通系统及渠道建设，丰富代理保险销售产品。加快新型结算产品的研发，进一步丰富现金管理应用场景。推进投资银行业务系统建设，提升投行业务处理和审批效率。开展信用卡通用分期交易研发，支持在任意商户完成商户分期交易。推进智能POS行业应用，提升静态聚合码产品服务能力，支撑不断扩展的商户量和交易量;推进统一商户管理，实现线上、线下收单商户的统一视图，提升收单业务商户服务管理水平。

        3.以运营、客服、营销为抓手，提升客户服务能力

        (1)提升运营服务能力。推进企业共享运营服务中心建设，推进柜面业务综合化改造，实现印章、凭证、签字电子化与实物印章管控，提高工作效率，降低运营成本。

        (2)推进客服中心转型服务和智能化建设。建设智能交互导航系统，支持语音客服智能服务和智能运营;优化机器人系统，提升分流率和命中率。支持远程银行中心建设，实现客服中心与网点大堂、客户经理的线上线下协同。

        (3)推进营销管理，优化个人客户营销系统，提升各渠道精准营销支持能力，支持对公客户营销管理系统实现集团合成等功能。

        4.有效支持防控金融风险，助力经营管理精细化

        (1)提升案件防控的科技水平。不断拓展先进科技手段与案防融合的深度和广度，打造灵活高效的风险监测平台。加强总行版“三线一网格”系统推广与优化，重点支持分行特色应用。持续推进人民银行反洗钱“3号令”工程，建设新一代反洗钱综合管理平台。持续加强运营风险监控体系建设，构建机构、人员、设备等运营主体的风险识别与评估模型，提高监控的质量和有效性。扩充数据接入，以网络金融反欺诈需求入手，推动反欺诈平台建设，防范交易欺诈风险。建设有效风险数据加总数据集市，实现集团层面加总报表。

        (2)提升信贷、风险领域的管控水平。依托信用风险统一视图，加强信贷管理全流程的风险管控，构建动态的客户风险评价模型，推进风险信息在信贷全流程的“自动提示、强制使用”。提高不良资产全口径信息化监测水平，支持处置业务精细化管理，为实现“净表计划”提供有效支撑。加强经济资本管控，实现经济资本计量系统升级，为“固本计划”的推进提供支撑。提升风险计量水平，开展巴塞尔协议Ⅲ市场风险标准法实施研究。

        5.深化技术优化，夯实IT基础

        (1)深度优化核心系统架构。推进查询交易从主机下移至开放平台，并优化主机交易的流程和性能，提升系统运行效率。开展分布式业务系统研究，搭建分布式核心系统基础应用平台。

        (2)统筹推进“两地三中心”建设。深化主机核心系统灾备切换，完成京、沪两地部署的开放平台应用系统灾备切换演练，推进两地三中心机房建设及机房搬迁工程。

        (3)加强云平台建设。推进“新一代基础架构云计算平台”的联合创新战略，完善云管平台功能，开展OpenStack云在生产环境的落地试点，推进PaaS云平台引入、定制化开发。

        (4)持续推动基础架构升级优化。完成主机DB2V11版本升级，有序开展IPv6迁移实施，完成全行DNS系统部署，支持应用从IP访问向DNS访问迁移，及向多中心双活和IPv6演进。

        6.建立适应金融科技创新要求的科技管理机制

        (1)优化科技与产品创新体制。完善全员创新机制，发挥众创平台作用，加强对员工优秀产品创意的搜集。建立IT研发双模管理机制，明确敏捷迭代研发的流程标准，选取典型应用领域和项目，扩大双模协同试点。

        (2)大力推进金融科技技术创新。跟踪研究金融科技技术发展应用动态，积极引入新技术新模式，通过安全测评、试点验证，逐步推广应用。统筹开展联合创新工作，推进百度合作项目的实验室孵化实施，尽快推出金融科技新产品。

        (3)加强信息安全管理，提升IT风险防控能力。推进新一代终端安全防护、防病毒、网络安全态势感知等重点信息安全类技术项目，提升信息安全风险的发现、预警、控制能力。

        2018年，是农业银行贯彻落实党的十九大精神的开局之年，也是深化改革转型的重要之年，面对金融科技革命新阶段的新要求、新挑战，农业银行科技条线的员工将不忘初心、牢记使命，锐意进取，埋头苦干，全面深化科技运营安全、科技服务高效、科技创新领先的发展要求，为建设国际一流商业银行集团提供强有力的科技支撑

（文章来源：《中国金融电脑》杂志）

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