通过指数模型工具实施网点差别管理

为切实加强营业网点风险管理，全面构建运营风险监测、预警常态化管理机制，中国工商银行股份有限公司江西分行（以下简称“江西分行”）结合指数体系理论，创新性地引入了指数模型工具，统一网点运营风险计量管理标准，采取“指数度量、按季评价、分级管理、年度总评”的方式开展网点业务运营风险状况综合评价，并根据评价结果同步实施网点分类控制和差别管理，持续提升风险管理整体能力。

一、推行网点运营风险指数管理的主要方法

        1．指数度量、综合平衡
        为了避免风险事件一项指标独大，不能真实反映网点管理水平，课题组设置网点运营风险指数（以下简称ORI），由管理履职指数、制度执行指数、员工素质指数3个主要扩散指数（分类指数）加权编制而成，并设置20多个二级项目样本开展监测，以确保风险指数采集的科学性，用于反映网点业务运营风险的总体状况和风险高、中、低程度，作为综合性指数。其计算公式为ORI=（管理履职指数×35％+制度执行指数×50％+员工素质指数×15％）×（1+指数修正系数），为了突出某一时期风险管理要求的侧重点不同，课题组设置了指导修正系数，兼顾重点风险管理的需要（如表1所示）。

        2．按季评价、预警发布
        各二级分行、江西分行营业部必须于每季度对辖属网点开展一次综合评定，定期公布网点风险指数，指数ORI在70（不含）以下为“绿”色优良，管理好、风险低。ORI在70～90（不含）之问，为“蓝”色良好，管理较好，风险较低。ORI在90～110（不含）之间，为“紫”色关注，存在中度风险。ORI在110～130（不含）之间，为“黄”色预警，管理较差、风险较高。ORI在130（含）以上，为“红”色警戒，管理差、风险高。指数预警信息为二级分行级商业秘密，在核定的渠道信息共享，相关信息传导到各级关联管理者。

        3．分类管理、差别控制
        对应ORI“绿、蓝、紫、黄、红”五色标识，将网点划分为“优良级、良好级、关注级、预警级、警戒级”五个状态区域，实行分类控制，对目标网点实施不同的风险管理策略，依据风险等级安排不同的检查方案、检查频次和检查重点，倾斜风险监管资源，“绿”色、“蓝”色、“紫”色网点按季进行重点检查，按年进行全面检查；其中对“紫”色网点每季增加1次非现场检查。“黄”色、“红”色网点按季进行全面检查；并对“黄”色网点每季增加1次飞行检查，对“红”色网点每季组织1次飞行检查和1次非现场检查。“高危网点”必须按月进行重点检查，按季进行全面检查，且对“高危网点”每季至少进行1次飞行检查和2次非现场检查。

        4．绩效引导，动态管理
        动态管理包括三个方面的内容：一是绩效浮动管理。各行依据网点风险等级，将网点负责人、现场管理人员业绩考评和行长绩效挂钩，其内容包括“绿”色网点负责人、现场管理人员绩效上浮10％，“蓝”色网点上浮5％，“黄”色网点下浮5％，“红”色网点下浮10％，“高危”网点下浮20％。二是履职资格动态调整。连续2个季度被评为“黄”色的网点直接定为“红”色网点；连续2个季度被评为“红”色网点或出现重大差错事故或经济案件造成严重后果的网点，直接定为“高危”网点，表明网点管理失控，存在重大风险隐患。“高危网点”的网点负责人、现场管理人员不得参与当年度评优评先，对年度两次定为“高危网点”的网点负责人、现场管理人员必须进行调整或降级使用。根据全年4个季度网点风险等级评价情况，在全省推选20家“运营风险管理优秀网点”，全行通报表彰。三是差别风险管理措施。对“红”色、“高危”网点，各行应上报至本行风险管理委员会、操作风险管理委员会实行统一管理，加强部门协调、措施联动，促进其尽快转化。同时，要求“红”色、“高危”网点主要负责人参加江西分行季度风险例会，并对“高危”网点负责人实行面谈，促其尽快转化。

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