“标准”助力农村金融机构风险管控

一、挑战与责任

        根据银监会发布的2012年《中国银行业运行报告》显示，农村金融机构的资产余额同比增长幅度已经傲视各类商业银行，这直接验证了农村金融机构的飞跃式发展。

        但是，农村金融机构管理基础薄弱的历史问题，和农村金融改革中合规性要求越来越多、越来越严格的现实，导致农村金融机构所面临的挑战与日俱增。

        作为农村金融机构核心之一的信息科技部门，首当其冲地承担了挑战所带来的压力。依据农村金融机构的发展态势，信息科技部门所承担挑战可以分为以下几个方面。

        一是IT服务能力的挑战。IT服务能力不仅决定了是否可以满足今天金融机构业务运营的要求，更决定了是否可以支撑未来业务的发展。由于农村金融机构的跨越式发展，导致对IT的要求日新月异。信息科技部门在新引进的技术尚未被完全消化之际，又不得不为业务的快速发展而去寻求更新的技术。

        二是信息资产安全的挑战。金融机构的业务越来越依赖于IT信息，犹如血液流淌在业务流程之中。而IT信息本身的脆弱性，决定了其被威胁的可能性与日俱增，尤其是在信息技术飞速发展的今天，给金融机构带来的风险、冲击及损失也就日益严重。作为金融机构的重要资产，对于IT信息的保护就显得更为突出和重要。尤其是在监管机构相关指引的要求下，更增添了合规性的要求。

        三是业务连续性保障的挑战。农村金融机构与其他事关经济民生的公众机构一样，承担着重要的社会责任，其业务连续性的保证能力直接影响到社会的稳定性。而作为金融服务主要支持骨架的信息科技部门，更是首当其冲地担负起保障业务连续的责任，责无旁贷地肩负起IT服务连续性的重担。同时监管机构的指引也要求机构达到相应的业务连续性监管要求。

二、如何应对风险

        面对挑战、压力、风险、合规，农村金融机构如何以不变应万变，即能管控住风险，又能保证业务的连续，还能满足监管机构的要求呢?

        我们可以从三个角度来分析应对之策。首先是技术，近几年农村金融机构对于IT的投入呈现逐年大幅递增的趋势。但是，技术的投入是永无止境的，对于新技术的消化也需要冗长的时间，而技术折旧速度之快又是残酷的现实。维持高额的持续投入就可以满足风险管控和合规性的要求了吗？显然不是，因为技术还是要靠人来操作的。

        那我们再看看人，坦率地说，历史原因导致农村金融机构人员的技术和能力水平都与股份制和商业金融机构存在着较大差异。虽然近几年农村金融机构在高端人才引入方面重金投入，但人员结构断层现象依然存在，且非一朝一夕可以解决。

        既然从技术和人两个方面短期内无有效解决困局途径，我们只能着眼于第三条路了，这就是管理。之前我们也提到，农村金融机构的管理因历史原因还处于比较粗放和人治为主的阶段。因此，首先机构要认清自己目前的管理现状如何，从管理成熟度和管理颗粒度两个方面定位自身处于管理生命周期的哪个阶段。这种管理诊断非常重要，直接关系到应该引进什么样的技术，以及培养什么团队。否则技术和人滞后于管理水平会制约机构的运营和发展，而超越管理水平会导致严重的水土不服，也会给运营和发展带来负面的影响。

三、“标准”助力风险管控

        如何定位及评估机构管理的成熟度，如何构建与机构发展阶段相适应的管理架构。农村金融机构可以从国际标准中寻找到适合的解决之道。

        提到国际标准，大多数人会陷入一个误区，即将国际标准与认证证书直接联系在一起，认为采纳国际标准就是为了认证，就是为了一纸证书。其实不然，国际标准是全球最顶尖的管理专家依据全球各种类型组织的经验教训和最佳实践浓缩出来的最佳管理结构和核心管控要素。农村金融机构经历过和没经历过的教训和先进的管理方法都融入到“标准”的字里行间了。这就好比是一面明镜，可以帮助农村金融机构比对出自身的现状，并参照其构建自己的管理架构。

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