日本护理保险：老年人的“银色拐杖”

早在上世纪70年代日本就开始步入老龄化社会,到2000年,日本65 岁以上的老年人已达到2200万,占人口总数的17.2%,成为全球老龄化程度最高的国家。

        随着老龄化程度的日益加重，卧床不起和痴呆的老人越来越多,老人护理问题已成为日本社会的最大课题。据日本厚生省统计， 2000年，在65岁以上的老年人口中，有20万人患有老年痴呆症，120万人长期卧床不起，加上其它原因需要他人护理的共有280万人，并且以后还将以年均3.5%的增速持续上升。

        在此之前，照顾老年人是家庭（特别是女性）的责任，但由于核心家庭的诞生，导致独居老人数量快速增加，同时，随着女性就业人口的日渐增多，家庭式照顾能力不断下降。老年人照顾不足，衍生了种种社会问题，如老年人自杀、虐待老人等，很多年轻人为照顾老年人辞去工作。老年人照顾问题成为日本国民年老后最不安的因素。
为了解决老年人护理问题，日本于2000年4月实施了老年护理保险制度，旨在运用社会保险的机制，对失去生活自理能力的老年人实施社会化的护理服务。

一、保险对象：40岁以上全体国民
        为了使护理保险惠及每一位老人，日本没有选择商业保险模式，而是采用了社会保险模式，从而使护理保险具有强制性。日本《护理保险法》明确规定，所有40岁以上的国民都必须无条件参加护理保险。

        根据年龄不同，日本把保险对象分为两大类：65岁以上的老年人为第一类被保险人，40－64岁的人为第二类被保险人。

        两类被保险人享受的待遇不同，第一类被保险人只要有护理需求，保险权自然产生而不受限制；而第二类被保险人的护理需求则限制在痴呆、肌肉萎缩性硬化症、慢性关节炎、糖尿病性肾炎等15种慢性疾病范围之内，也就是说，只有患有因身体机能衰老引起的疾病才能享受护理保险提供的服务，而对于交通事故等人为原因引起的其他病患则不能享受此类服务。

        两类被保险人的缴费标准也有所不同，第一类被保险人每人每月大约需缴纳2900日元的保费，第二类被保险人每月缴纳2630日元，低收入者可以减免。个人缴费占护理保险费用总额的50%。

        为了减轻国民保费负担，使普通民众能够承受，有50%的护理保险费用由政府财政出资补贴，其中，中央政府承担25%，都道府县和市町村各承担12.5%。

        日本护理保险采用社会保险模式带来的最大好处，就是可以确保每一位老人都有权分享由保险付费的护理服务，并且政府给予财政资金支持，个人承担的保费并不高，普通民众完全可以承受，低收入者还可通过减免保费的政策优惠而不致于游离保险体系之外。

        这与美国为代表的商业保险模式截然不同。在美国，是否参加护理保险完全由个人自愿选择，保费也全部由个人负担，政府不给予财政补贴，因而美国护理保险的覆盖率较低，许多老人特别是低收入者享受不到护理保险服务。

二、获得护理服务须经严格审查与认定
        在日本，老年人要得到护理服务，需要依照法定程序进行严格的审查和认定。

        第一步：提出申请。由本人或家属向居住地的市町村护理保险机构提出申请，保险机构接到申请后，原则上3O天之内向申请人发出通知，告诉认定结果。

        第二步：调查访问。保险机构接到护理申请之后，派调查员进行入户调查。调查的内容和项目是按全国统一标准制定的，共85项，其中73项为基本调查项目，主要涉及申请人的基本信息、申请人的视力、步行能力、能否自己翻身、生活自理程度、接受外界服务状况；另外12项是特别医疗调查，主要涉及申请人的疾病及医疗状况。然后填写统一的调查表，并一一输入到计算机，用统一的特定软件进行分析，初步判定是否需要护理。

        第三步：审查判定。在计算机初步判定之后，再由“护理认定审查委员会”继续做出第二次判定。该委员会由保健、医疗、福利方面的专家组成，主要审查入户访问调查时的记录，并参考主治医生的意见书。判定结果有两种，“符合”或“不符合”。第二次判定即为最终决定。

        第四步：确定护理等级。如果审查判定结果，申请人符合《护理保险法》规定的护理服务条件，接下来就要确定具体的护理等级。目前护理等级共分为六级，一级为“要支援”：每周可以利用2次日间服务；二级为“要护理1（部分护理）”：每天可以利用访问护理员的某种服务；三级为“要护理2（轻度护理）”：每周可以利用3次日间服务；四级为“要护理3（中度护理）”：每天可以利用2次服务，包括深夜或早晨的访问护理等，痴呆老人每天可以得到护理服务，包括每周4次的日间服务；五级为“要护理4（重度护理）”：每天可以利用2－3次服务，包括深夜或早晨的访问护理等，痴呆老人每周可利用5次日间服务；六级是“要护理5（最重度护理）”：每天可以利用4次以上服务，包括早晨、深夜的访问护理。

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