• 快捷搜索
  • 全站搜索

从电子钱包到小额电子支付及建议

2012-06-06 10:43:23作者:李良编辑:
从商业银行的整体收益考虑,电子钱包和借记卡一样,可以吸收存款,而且不用付息,不占用银行后台系统、通讯资源,是收益较大的卡种。

电子钱包有两种:一是纯粹的软件,主要用于网上消费和帐户管理,这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的;二是能在多个领域支付的储值卡(或称预付费卡),持卡人预先在卡中存入一定的金额,交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。

国内电子钱包的应用状况
        国内电子钱包的应用状况如下:

        (一)城市 “一卡通”
        城市“一卡通”通常指在生活中交易额较小、用现金特别是零钞支付的消费过程,如公共交通系统、公用电话系统、路桥收费系统、停车场收费、快餐业、百货零售业、公园门票和电影票等。

        随着国民经济和科学技术的快速发展,作为现代化支付介质的IC卡应用得到了迅猛发展。全国许多城市都陆续建立了基于IC 卡应用的小额支付一卡通系统。作为国家金卡工程的一个重要组成部分,该系统主要用于公共交通、出租、轮渡、高速公路、停车场、小额餐饮、超市、社保等行业和领域,并逐渐形成“一卡通用、一卡多用”的综合网络服务体系,从而极大的方便了市民的日常生活,同时减少了现金交易量,加快了现金周转速度,提高了各建设单位的营运效率,也为管理部门和企业的日常运营决策提供了数据统计支持,使城市发展日趋信息化、科学化和规范化。

        目前,新加坡、英国伦敦、意大利罗马、韩国汉城/釜山、日本东京、中国香港等地已实施了城市一卡通系统。国内的大型城市如上海、北京、广州、深圳、大连、武汉、南京、天津、沈阳等地均已实施或正在实施城市一卡通系统,还有相当一批中小型城市正准备实施该系统。另外,以上海为中心的无锡、苏州、常熟、淮南等地区的多地区应用,还有以南京为中心的扬州、马鞍山、芜湖等地区的互联互通都已初具规模。可以预见,更大范围更深层次的互联互通将是一卡通发展的重要趋势。

        (二)预付费卡
        预付费卡实质上是一种行业储值卡,属于企业或服务机构的经营行为,并游离于金融监管体系之外。当前,储值卡种类繁多、大量资金沉淀,已对社会稳定和金融秩序造成潜在风险。

        预付卡市场迅猛发展的推手是背后巨大的利益。企业开发预付卡市场,可以获得巨大的现金流和较大的利润。据悉,预付卡发行公司动辄可获得几千万、上亿元的现金,存蓄资金在资本市场可获得不菲的收益。同时,预付卡公司还可从特约商户取得从0.8% 至3% 之间返佣,餐饮、美容等服务类企业的最高返佣比例甚至可达20% 。

        以上海商银资讯有限公司为例,该公司是中国银联旗下的专业从事银行卡发卡环节外包业务的专业公司,其发行的“商银通卡”使用范围跨越百货、餐饮、商业、娱乐等多种行业,能满足持卡人购物、餐饮、休闲、娱乐、健身、劳防、培训、会务、公用事业缴费等多项消费需求,或已成为短期内融资的重要手段,商家往往以低于商品、服务价格的优惠或延长服务时间段等方式吸引消费者买卡。

        (三)加油卡
        在行业卡中,还有一个引人注目的焦点就是加油卡。目前国内加油站 50 %集中在两大石油公司——中石化和中石油, 目前中石油旗下有一万多个加油站,中石化旗下的加油站数量则将近三万个。为了发行加油卡,中国石化制定了 《中国石化加油 IC 卡应用规范》,石化标准的加油卡目前在各省均有部分应用。但是该公司的标准是参考人民银行金融 IC 卡的标准制定的,受理机具的物理层是符合 EMV96 标准的。这种受理机具修改一下程序就可以受理人民银行 PBOC 标准的电子钱包。

        目前中国石化北京分公司与工商银行合作,已经开通了它们受理电子钱包的功能,工商银行的“牡丹交通卡”也开通了电子钱包功能。石化与工行的合作意味着石油行业已经不再单纯考虑沉淀资金的收益,而是更希望能通过向银行电子钱包开放,从竞争对手那里吸引更多的加油者。

        (四)银行电子钱包
        除行业卡之外,各家银行根据人民银行的金融 IC 卡规范发行的 IC 卡基本上都是符合 PBOC 标准的通用电子钱包,如工商银行的牡丹交通卡、中国银行的石化加油卡等等。尽管银行电子钱包从九十年代开始出现了,但是在实际应用中,却没有得到普遍推广。迄今为止,纯粹的银行电子钱包(不包括联名卡)发行量只有200 多万张。

 1 2 3 4 5 6 下一页 尾页

扫码即可手机
阅读转发此文

本文评论

相关文章

业务业务前瞻
从电子钱包到小额电子支付及建议

从商业银行的整体收益考虑,电子钱包和借记卡一样,可以吸收存款,而且不用付息,不占用银行后台系统、通讯资源,是收益较大的卡