王和：新技术带来保险商业模式创新

近年来，我国财产保险业经营面临着一个挑战是发展、盈利、服务和风险控制之间的矛盾日益突出。这种矛盾具体体现为成本压力与实现能力，而破解之道在于：基于新技术创新应用的商业模式创新。通过这种创新，不仅能够结构性地化解经营管理成本，而且能够为业务发展和服务能力提升创造新机会。

        2012年行业以解决“理赔难”为重点，围绕着提升服务能力，开展了大量的工作。人保财险推出了“掌上人保”，通过推广应用3G技术。全力打造移动互联网时代的全新保险理赔服务平台，为客户提供全天候、全方位、全自助的即时理赔服务。平安财险开发了APP车险客户端，为客户提供报价、投保、报价、服务一站式服务。中煤保险等公司的远程查勘定损系统纷纷上线运行，实现了智能调度及现场系统查勘定损，大大提高了服务效率和水平。同时，行业信息平台发挥了重要的作用，为互碰免责的清算提供了技术平台。

        长期以来，农业保险一直是财产保险经营管理中面临的难题，其核心是风险控制与经营效率之间的矛盾，采用传统手段，是难以破解的。而近年来在国家加大对“三农”，特别是农业生产投入的大背景下，农业保险受到了空前的重视，各级政府加大了财政补贴力度，农业保险需求迅速释放。

        在这样的形势下，保险行业通过新技术的应用，积极探索经营管理模式创新，以破解风控与成本的悖论。人保财险、华安农险和国元农险等公司应用遥感和无人机技术，开展农业保险经营新模式的探索，并在辅助查勘定损方面取得了积极的成果。同时，安信农险在上海推出了“蔬菜价格保险”产品，此外，一些保险公司还推出了针对小麦、西瓜、蜜橘、烟草等农作物的天气指数保险产品。

        2013年随着《农业保险条例》的深入贯彻执行，农业保险的经营行为将得到全面规范，这势必为农业保险的发展营造一个更加良好的环境，农业保险，乃至农村保险需求将进入一个大释放的时期，而商业模式和技术创新无疑将在其中扮演重要角色。

        就在许多人都认为业务难做，尤其是非车险业务难做的时候，2012年“光棍节”的一则新闻无疑让整个市场眼前一亮。据说仅11月11日一天，华泰财险的“退货运费险”就成交了近5000万笔，如按每笔0. 2元计算，保费就超过1000万。人们不得不承认，这个时代缺的不是商业机会，缺的是创新精神和能力。此外，“三马卖保险”的话题同样被炒得沸沸扬扬，无论别人怎么说，但“三马”的“众安在线”已正式开业，无疑给行业的营销模式变革和业务发展提供了巨大的想象空间。

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