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科技创新实验室:光大银行创新的助推器

2015-02-09 17:50:42作者:中国光大银行电子银行部总经理 杨兵兵编辑:金融咨询网
在总行信息科技部成立的“科技创新实验室”,从机制上彻底改变了银行业传统的工作流程,逐步形成了“闭环运转实体,一线直通模式,科技创意孵化”的特点,并在全行范围内形成“人人有为,人人可为”的创新氛围,实验室成为了新的创新助推器。

目前,随着利率市场化的不断冲击,我国银行业的竞争日益加剧。与此同时,第三方支付机构迅速兴起,以阿里集团、腾讯公司、百度公司为代表的互联网公司不断壮大,信息技术被广泛应用,跨界融合层出不穷,各大商业银行在压力之下,都将“创新”视为制胜法宝,并提升到战略层面。但是从实践的角度来看,当前银行业创新的广度和深度仍处于起步阶段,照搬复制式的“创新”占据着主流,而这也正是银行业产品和服务同质化的根源所在。

        光大银行从来就不缺创新DNA,在发展过程中以“服务模式创新、经营机制创新、银行产品创新”为发展方向,致力于提高银行创新能力。首家推出人民币理财业务,并连创十多项“第一”,其理财品牌在同业处于领先地位;首家推出固定利率房贷业务,市场优势明显;首家推出集借记卡与信用卡于一体的“阳光存贷合一卡”;首批获得短期融资券主承销业务资格,承销业绩遥遥领先;首批同时获得了企业年金基金托管人和账户管理人两项资格等,凭借一系列卓有成效的创新动作引起全社会及同业的广泛关注。值得关注的是,光大银行围绕“打造最具创新能力银行”的战略发展愿景,2011年底在总行信息科技部成立的“科技创新实验室”,从机制上彻底改变了银行业传统的工作流程,逐步形成了“闭环运转实体,一线直通模式,科技创意孵化”的特点,并在全行范围内形成“人人有为,人人可为”的创新氛围,实验室成为了新的创新助推器。

一、从创意到市场,闭环运转的创新实体

        在通过科技创新推动业务创新和服务创新的思路指引下,光大银行于2011年底在总行信息科技部成立了科技创新实验室。科技创新实验室承担创新概念的前期实验室验证工作,主要是对创新产品功能、适用范围和易用程度进行试用,为后续规模化推广提供依据。同时,在总行创新委员会下成立了跨部门的科技创新工作小组,负责对科技创新实验室收集整理的科技创新项进行评估与项目实施可行性分析及审批工作。

        科技创新实验室的工作流程主要包括7个步骤,从最初的创意到真正进入市场,形成了一个闭环运转的创新实体。其中,第一个步骤强调企业内部的全员参与,即“科技创新,人人有责;科技创新,人人有为”,任何一个员工都可以根据自己的工作实践,提出与科技创新相关的创意和想法,并提交至科技创新实验室。在这个步骤中还充分贯彻了“鼓励创新,奖励成功,允许失败,惩罚不作为”的科技创新文化。第二到第七个步骤则充分体现了科学性和严谨性,分别包括创意评估、可行性审批、创新开发、内部试用、项目推广及运行后评价。显而易见,这种创新机制充分利用总行的组织力量和资源,能够帮助业务一线与分行形成错位的竞争优势,同时还有一个重大突破,就是改变了以前的层层审批、研发周期长的工作流程,为科技创新活动的高效提供了保障基础。

二、从一线到实验室,颠覆性的直通模式

        科技创新实验室的流程机制是一种“直通模式”,一线人员的好想法、金点子可以直接到达实验室,由实验室组织、协调各方资源,快速的完成立项、开发、实施等工作,通过流程真正解决了从需求到创意,再到可行商业模式的迅速转化。

        目前银行业很多科技创新都是来自于一线业务人员,他们根据市场反馈提出最初的创意需求,但是在需求的提报流程上却相对复杂,首先要汇报至总行业务归口部门,再由该部门进行调研,并从法规、风险、技术、费用等各方面考虑可行性,然后才进行系统开发下发全行,这种流程往往周期很长,导致企业创新行为相对滞后,无法准确迅速的满足一线需求。而在当前科技创新机制下,一线的创意需求将与科技创新实验室直接形成无障碍对接,大大缩短了创意想法商业化的时间。光大银行科技创新实验室所创造的“直通模式”,突破了银行业原有的创新机制,有效解决了创新的深度和广度问题。同时,“直通模式”能够保证科技创新与时俱进,更加贴近客户、贴近市场,并最终形成差异化的竞争优势。

三、从想法到效益,科技创意的孵化器

        在光大银行总行的政策和资源支持下,科技创新实验室与业务一线展开紧密的合作,积极开展技术与业务的创新应用研究,并适时推向市场,正逐步成为光大银行科技创意的“孵化器”。目前,先后已有近20个科技创新项目进入实验室孵化实施,其中多个项目已经进入项目推广阶段,且有着不俗的市场表现。

        2012年7月份,光大银行推出国内首张储蓄卡、信用卡与高速通行卡功能的多重合一的IC卡,具有安全、方便、快捷、简单等特点。该卡正是科技创新实验室的“孵化”成果,首先由石家庄分行一线人员提出创意,通过总行科技创新工作小组集中评审立项,由石家庄分行和总行信息科技部、信用卡、零售等部门,在短短2个月内便完成金融IC卡、综合前置等系统改造,推出高度整合的光大银行存贷合一卡、金融IC卡、河北高速ETC应用,为光大银行带来大量零售高端优质客户,5个月发卡2万多张,新增客户1.2万,新增存款6.7亿,创新效益十分突出。

        2013年4月份在沈阳分行试点的加钞路径优化是实验室“孵化”的又一个成果。首先由沈阳分行一线人员提出创意,通过总行科技创新工作小组集中评审立项,由沈阳分行和总行信息科技部、电子银行部合作,在4个月内完成自助设备监控改造,对分散在各处的100多台ATM进行集约式管理,利用tsp算法和大数据技术动态规划建立加钞路径模型,自动测算最优加钞金额和路线。运营3个多月,沈阳分行ATM的清机次数、加钞次数、缺钞响应时间等指标降低了15-20%,显著提升了管理服务水平,更重要的是为分行节省了900万备付金现金头寸,创新效益非常突出。

        另外,光大银行科技创新实验室的孵化成果还包括电子银行领域的“瑶瑶缴费”、“微信金融服务平台”、“Wifi无线营业厅”,公司业务领域的“合肥分行招标易”、”股权托管“,零售业务领域的“宁波分行苹果皮”、“跨境支付”等项目。其推出的“安心宝”产品还获得了国家版权局颁发的软件著作权证书以及国家知识产权局颁发的设计专利证书。这些创新成果都是在短短几个月时间内,就完成了从创意到市场的过程,堪称流程创新、高效创新的典范。

        光大银行统计数据显示, 2012年全年光大银行由科技创新成果带动客户新增近5万户,带来26.8亿元的净收入。

        创新无疑是业务发展最强劲的驱动力。光大银行未来将继续围绕“打造最具创新能力银行”的战略愿景,不断强化科技创新实验室对于业务的驱动作用,希望通过科技创新机制,有效践行和落实“赢在创新,赢在科技”的理念,让科技创新实验室成为推动银行创新最有力的助推器。

(文章来源:《风险管理》杂志)

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