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中国人寿新转型之策:重量转重质

2013-12-16 14:37:33作者:编辑:金融咨询网
在中国人寿全球媒体开放日上,中国人寿总裁万峰详解在新形势下的公司转型之举,并称“寿险业真正的大发展即将来临”。

从2009年提出要谨防保费收入负增长到2014年主动采取保费负增长,对于负增长态度的不同,正体现出中国人寿保险股份有限公司(下称中国人寿)近年来发展策略的变化。

        在11月28日的中国人寿全球媒体开放日上,中国人寿总裁万峰详解在新形势下的公司转型之举,并称“寿险业真正的大发展即将来临”。

新转型之策

        本届三中全会提出,将加强社会保障功能,明确大病保险、养老保险等民生工程的改革时间表,与此同时,各项市场化改革也在深入推进,改革红利正在逐步释放。在保险业领域,今年8月,保监会发布普通型人身险费率改革,拉开寿险市场化改革的序幕。万峰认为,保险公司将成为改革红利的最大受益者,在新的行业发展形势下,寿险业将开始出现三大结构性变化,即:产品结构、保费期限结构和市场主体结构的变化。

        具体而言,在产品结构上,分红型产品将减少,固定回报产品将增加,养老、重疾和医疗保险等保障性产品的发展将受到重视。在保险期限结构上,趸缴保费将逐渐减少,占比也将下降,与此同时,期缴保费和续期保费将逐渐增加,此外,缴费期限也将拉长。在市场主体上,一只不容忽视的力量——银行系保险公司正在崛起,其市场地位将不断提升,对传统市场主体将造成一定的冲击。

        基于对这些结构性变化的研判,中国人寿提出了新的转型之策,并将今年确定为改革和发展的关键期。万峰表示,中国人寿要实现由规模速度型向规模效益型转变,经营目标从以往重在追求保费转向追求价值效益。在增长方式上由以首年保费推动转向以续期保费拉动增长,产品结构则从以理财产品为主转向以保障型为主、兼顾产品多样化。“保障型寿险、养老险、重疾险和健康险等将成为我们的主要产品。”万峰表示。

        市场策略亦因之而变。万峰介绍,中国人寿确立了“四个坚持”的市场拓展策略,即:坚持以发展长期性期交业务为主,注重实现业务结构的平稳优化;坚持以发展传统型产品为重点,适度发展理财型产品;坚持以个人代理、银保和团险为主渠道,积极探索电销网销、柜面直销等其他渠道;坚持实施整体发展目标与局部竞争目标相结合,实现公司业务快速、统筹协调和可持续发展。

重量转重质

        从2008年开始,中国人寿进行了艰难的结构调整和转型,收缩银保业务和趸缴业务,但在2008年高基数的情况下,从2009年3月开始出现保费收入持续了近半年的负增长,市场份额亦有所下滑。彼时万峰曾坦言,在三年期业务大幅度减少的情况下,靠长期性十年期和五年期以上业务保持发展速度持平,“是非常难的”。

        早在前两年,中国人寿便开始考虑由规模推动向价值驱动转变。但是2011年保险业走入低迷,中国人寿高层频繁更迭,使得这一转型之举未如期推进。

        而今年对于中国人寿来说更是格外艰难的一年:2008 年销售的五年期银保储蓄型产品于今年满期,该项业务的满期给付达到历史峰值,今年全行业约1400亿元的满期给付金中,中国人寿有1060亿元,占比高达80%。

        与此同时,由于2008年5 年定期存款处于大于5.5%的历史高位,该年销售的银保产品已不再享受2007年保单的特别红利,客户满期利益和存款相比的差距加大,导致未满期客户出现退保,进一步加大中国人寿的现金流压力。今年前三季度,中国人寿退保金总额为502.04亿元,同比增加67.6%。

        在2013年中国人寿工作会议上,中国人寿董事长杨明生提出,要把创新当作破解当前发展难题、寻求新的突破、走出困难局面、引领未来发展的“金钥匙”,大力实施“创新驱动发展战略”,其中之一是着力推进盈利模式创新,加快推动从规模速度型向规模效益型转变。

        在这一新战略之下,中国人寿已不再将重点放在保住“三分天下有其一”的市场份额和保费增速上。“我们现在已不再提保市场份额和规模了。”万峰表示。对于中国人寿来说,超过2万亿元总资产和逾3300亿的年保费收入,“已经达到足够规模了” 。

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