大数据能够让信用卡了解客户

现在越来越多的银行越来越关注互联网，而且也越来越以互联网思维重新审视企业的发展。而随着互联网的发展、数据的爆发式增长，无论银行业还是互联网业又都不约而同地将目光投向了大数据。正是基于此种考虑，中信银行信用卡中心负责人为卡中心确定了目标：要把互联网基因、大数据经营和国际化能力作为新战略的重要支柱。一位互联网公司的高管也曾表示，数据的挖掘和整合一定是未来银行和所有企业最应该做的首要事情。

　　那么我们不禁要问：大数据对于信用卡产业到底意味着什么？中信信用卡负责人表示：“大数据时代对信用卡来说意味着更多的机会。”而同时，信用卡产业同样面临的全新挑战也会越来越多。
　　
　　据了解，在前几年大数据还没像现在这样热的时候，中信信用卡已经开始做技术性的铺垫。2009年开始构建数据平台并在2011年上线了新平台。
　　
　　随着中信信用卡将重点转向互联网战略，如何才能更为深入的了解客户？答案就要更多的利用外部数据。
　　
　　众所周知，数据分析一直是银行的优势，但从目前的发展看优势反而不再，因为银行的数据分析都是基于银行内部数据。在大数据时代，最显著的特点就是要多维度数据相结合。
　　
　　中信信用卡负责人表示，大数据时代从业务到IT系统都发生了很大转变。从业务应用角度讲，以前客户从申请到每一笔刷卡消费，都只是考虑该交易本身。而现在交易已转变为只是一个手段，大数据就是要通过客户的交易了解客户的行为，从而了解客户消费背后的逻辑;从IT角度讲，从以前关注构建业务系统、交易系统，变为现在如何能够采集更多的数据，用更多的数据来描述客户是一个什么样的人。多维度数据结合的结果就可以对客户进行更为精细化、差异化、个性化的服务。
　　
　　因此，为了让中信信用卡中心的大数据服务立足于对卡中心客群的区域经济生态环境的全面深入的观察与分析，中信信用卡通过“天罗地网”项目建立完善“天罗”、“地网”两大类基础信息库。（其中“地网”数据包含：涵盖客户交易活动信息、客户自身属性等线下信息；“天罗”数据库包含：交易偏好、社交媒体关系/活动、风险偏好等线上行为信息）并且展开基于基础信息库的客户精准化营销等具体应用的研发工作。
　　
　　该负责人对记者表示，通过客户公开发布的相关行业、职业信息、网络版主、群主等相关身份信息，对存量客户进行相关社会关系图谱的设计和归纳，形成具有鲜明特征的热点客户。热点客户具有在现实生活或者网络社区的某一领域具有显著影响力的特征。以热点客户为基础，向具有影响力的客户圈，进行相关卡产品、消费金融产品的推荐。
　　
　　基于“天罗地网”基础数据库的客户引入都是全新的多维度判断理念，摒弃了之前的传统只看收入、工作单位等简单指标的审核标准。该负责人表示，“天罗”是了解客户线上的行为，“地网”是了解客户线下的行为和当地经济生态环境，根据客户的三个属性：地理位置、经济属性、时间属性，多维数据实现共振来判断是否引入客户。
　　
　　比如高端客户方面，通过客户经济属性（如拥有固定资产的房价、档次）等相关信息，推荐营销人员对于高端住宅圈、高级写字楼的住户和白领、企业高管、国家机关的高级管理人员进行白金卡及高端卡产品的推荐。
　　
　　对于通过网络申请中信信用卡的新客户，通过社交媒体关系/活动、客户行为等外部数据，对客户网络行为进行归类和描述。判断其是消费特征和消费偏好，在客户申请页面中，加入客户卡产品推荐选项。
　　
　　正是运用了多维度的数据分析，使以前因为各种原因不能确定风险程度被放弃或过滤掉的客户，重获新生。
　　
　　“就像筛沙子，以前用的是传统的、粗犷的客户评价标准，用很大的漏眼来评价申请人,现在因为可以借助多维度分析客户，漏眼变小、变细了，因此可以留下很多过去"错误"地认为不太可靠的客户。”该负责人如此形象地比喻。
　　
　　据介绍，对于通过特定网络申请渠道的新客户，之前审核通过率仅为25%左右,现在已高达70~80%。
　　
　　也正因如此，中信信用卡在2013年上半年的累计发卡量1879.01万张，信用卡发卡量在股份制银行中排名仅次于招商银行。
　　
　　基于“天罗地网”的精准营销也让中信信用卡在消费额方面受益良多。
　　
　　据中信信用卡负责人介绍，“天罗地网”根据客户的交易信息、客户在社交媒体上公开发布的相关商户、商圈的信息，发现客户最新关注的新商户和新商圈，进行商圈、商户的拓展，推动市场活动的规模和时效。
　　
　　基于客户位置进行商户推荐。通过客户的交易信息，实时反馈客户交易所在商圈，推荐商圈内现有的中信信用卡优惠活动。通过对现有客户在积分商城/邮购商城兑换礼品的种类组合及兑换的频率分析，挑选出最恰当的积分礼品、邮购商品，实现相关礼品和商户的优化管理。
　　
　　在社区建设方面，将通过在卡中心动卡空间上发起存量客户对同一地区，同一时间段的商户的优惠活动、商户的商品和服务的评价，汇集整理，形成存量客户对特定属地商圈的评价和推荐。同时可以将社交媒体上公开发布的热点、新兴商户信息进行采集和分析，将相关信息汇总统计，在动卡空间推荐。有数据显示，有商圈在运用大数据促动技术后交易量提升了300%，而之前只不过是提升10~15%。
　　
　　也正因如此，中信信用卡的消费额在2013年上半年实现了同比高达73.63%的增长率，达到2008.19亿元。也正是得益于客户量的增长以及深度挖掘客户行为，使得中信信用卡收入实现了同比增加12.87亿元、上半年收入达到38.66亿元的丰厚回报。

（文章来源：比特网）

 

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