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互联网保险挑战传统保险商业模式

2014-01-10 11:29:29作者:编辑:金融咨询网
目前涉及互联网保险的公司有50多家。但互联网保险却并非简单地在互联网上售卖保险产品,而是要充分挖掘和满足互联网金融时代诞生出的保险需求,更多地为互联网企业、平台、个人提供专业的保险保障服务。

2013年被称为互联网金融元年,保险行业也在这一年取得跨越式发展。首家网络保险公司成立,并正式推出国内首款网络保证金保险,随后,泰康人寿联合淘宝网推出互联网寿险平台“乐业保”,至此,财险、寿险行业互联网产品正式诞生。同时,理财型保险产品借助第三方互联网平台屡创销售记录。业界普遍认为,互联网将成为未来保险行业的重要渠道之一,而保险产品的互联网化也是大势所趋。

  对此,传统保险公司纷纷“跑马圈地”。据悉,目前涉及互联网保险的公司有50多家。但互联网保险却并非简单地在互联网上售卖保险产品,而是要充分挖掘和满足互联网金融时代诞生出的保险需求,更多地为互联网企业、平台、个人提供专业的保险保障服务。众安保险的成立、保险众筹模式试水等,更是让各保险公司看到了互联网对传统商业模式的挑战。

互联网保险产品诞生

  2013年11月底,“众乐宝”和“乐业保”成为保险行业热词,它们的背后,是财险业和寿险业与互联网相互渗透的结果。

  11月6日,由马云、马化腾、马明哲联手打造的众安保险正式开业。马云称,众安保险作为我国首家网络保险公司,是“三马”的理想,更是这一代互联网公司和金融公司的理想。11月25日,众安保险推出该公司的首款保险产品“众乐宝”。“众乐宝”作为国内首款网络保证金保险,只针对淘宝卖家出售,在理赔和追赔的形式上采取“先行垫付、事后追赔”方式,卖家只要在30天内归还理赔款即可。

  保监会最新公布的保费数据显示,众安保险11月原保险保费收入共计263.6万元。如果卖家投保“众乐宝”释放出保证金,若按每位卖家1000元的标准计算,投保一年期费率为3.0%,即保费30元,则众安保险在推出首款产品的不到一个月时间内,约有8.7万淘宝卖家投保。而资料显示,淘宝网店铺目前已经超过700万家,其中大部分都是80、90后的年轻人。

  显然,寿险业也并不会放弃互联网保险这块蓝海。11月26日,在众安保险推出“众乐宝”后的第二天,泰康人寿联合淘宝网推出互联网寿险平台“乐业保”。据悉,“乐业保”共有1号和2号两款产品,淘宝卖家每月缴纳10元,在保险期内罹患重疾或身故时,将获得一次性赔付10万元。每月缴纳5元,在保险期内因病住院时,可以享受每天50元的住院津贴。

传统保险公司“跑马圈地”

  2013年“双十一”当天,寿险产品的总销售额超过了6亿元,其中国华人寿一款产品10分钟就卖出1亿元;在随后的“双十二”,264万的淘宝卖家这一天实现成交。而早在2012年,国华人寿就曾通过淘宝聚划算,创下三天销售额过亿的业绩。生命人寿亦在2013年11月初正式启动天猫旗舰店,并在“双十一”当天8个小时内销售总额破亿。

  业内人士指出,互联网保险绝不仅仅是保险产品的互联网化,而是对商业模式的全面颠覆,是保险公司对商业模式的创新。一个又一个的网销“神话”,网民数量的不断增多,让各传统保险公司纷纷将未来的发展方向集中在互联网上,保险公司进军电子商务已经成为不可阻挡的趋势。相比于中小保险公司借助第三方平台的方式,大型保险集团则更青睐成立自有电商公司。

  2012年,中国太平宣布成立“太平电子商务有限公司”,注册资金为5000万元。2013年12月6日,中国人寿电子商务有限公司也正式开业,注册资本10亿元。紧随其后,新华保险旗下的新华电子商务有限公司获批。而在此之前,中国平安、中国太保等也已开始布局电商渠道。

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