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产险公司拼抢创新先机

2013-11-08 12:31:23作者:张兰 编辑:金融咨询网
目前一些保险公司已经开始通过部署IT策略来完善客户销售体验、公司后台流程、缩短理赔时间,从而提高公司整体运作效率。科技的作用正在迅速扩展至客户管理,这将重塑我国保险行业,预计未来几年保险将是e金融的一个重要领域。

与净利润大涨但备受退保困扰的寿险业不同,上市公司三季报所呈现的产险业务发展颇为稳健。中国太保三季报显示,2013年前三季度,公司财产保险业务收入为615.29亿元,同比增长18.2%,其中车险业务收入468.36亿元,同比增长18.1%;非车险业务收入146.93亿元,同比增长18.6%。

        中国平安则用“品质保持良好”来阐述公司前三季的产险业务发展情况。据中国平安三季报披露,平安产险前三季度业务稳健增长,实现保费收入835.42亿元,同比增长13.1%,综合成本率维持在95.8%的水平。

车险保费持续走高

        谈及三季报中产险业务的稳健表现,一位证券分析师称,主要是受近期汽车销量增速明显提高的带动,平安产险与太保产险9月保费收入延续了前期较高的增速,而产险保费维持高增长,也为保险业走出景气度低谷贡献了力量。

        据统计,今年9月,全国汽车销量193.58万辆,同比增长19.69%,增速大幅提高9.41个百分点。从单月保费收入来看,同样在9月,平安产险与太保产险分别实现保费收入110.22亿元与68亿元,同比增速分别为19.51%与11.48%。而在今年1至9月,两家公司分别实现累计保费收入835.42亿元和614亿元,同比分别增加13.07%与18.30%。

        实际上,上市公司三季报的数据也佐证了监管层对于产险行业形势的判断。10月24日,保监会相关部门负责人就前三季度保险市场运行情况和主要特点答记者问时说,今年前三季,我国产险业务整体平稳较快增长,共实现原保险保费收入4621.3亿元,同比增长15.8%,增速同比提高0.9个百分点。其中,产险公司预计利润总额为327.9亿元,同比增加55.1亿元,增长20.2%。

        同样令人欣喜的是,就在车险业务快速增长的同时,整个产险市场的业务结构也有所改善,农业保险和责任保险保持了良好的发展势头。据统计,今年前三季度,我国农业保险、责任保险原保险保费收入分别为267.3亿元和172.8亿元,同比分别增长28.6%和21.4%,占财产险公司业务的比例分别为5.5%和3.6%;分别较上年同期增加了0.5个百分点和0.2个百分点。

自然灾害拖累业绩

        尽管汽车市场的红火态势带动了整个产险行业的高速发展,然而“天公不作美”,持续不断的自然灾害为未来的四季报带来了多重隐忧。中国太保在三季度报中透露,受三季度以来自然灾害频发的影响,预计全年的综合成本率较上半年有所上升。

        “今年前三季度,我国东北地区遭受了特大洪涝灾害袭击,南方地区则出现了广范围持续性高温晴热天气,长江中下游和西南东部部分地区遭受了较为严重的旱情。”据保监会相关部门负责人介绍,截至9月27日17时,东北洪涝灾害保险农作物受灾面积7299.69万亩。农业保险已接到报案估损金额31.21亿元,受灾农户258万户次。其中,黑龙江19.33亿元、内蒙古5.20亿元、吉林3.83亿元、辽宁2.85亿元。南方旱灾保险农作物受灾面积2576.4万亩,农业保险已接到报案估损金额19.60亿元,受灾农户796万户次。其中,安徽7.60亿元,湖南5.4亿元,湖北2.44亿元,江西1.44亿元。

        “近期,受台风‘菲特’影响,浙闽地区普降暴雨,因此由台风灾害所造成的保险报案数量也在与日俱增。据浙江保监局初步统计,截至10月8日晚,浙江全省(不含宁波)各产险公司共接到因台风‘菲特’造成损失的各类报案39998件,报损9.14亿元。从目前情况来看,台风‘菲特’等自然灾害不仅造成保险股价近期调整,而且势必会对财险公司的全年业绩产生影响。”一位保险专家如是告诉记者。

销售模式悄然生变

        值得关注的是,随着产险市场竞争的加剧,以电话销售、网络销售为主的创新销售方式正悄然崛起。中国太保三季报显示,公司电销和网销业务保持较快发展,收入达到98.72亿元,同比增长37.6%;交叉销售业务收入为23.07亿元,同比增长22.1%,电销及交叉销售收入占产险业务收入的比例达到19.8%。

        “网销、电销等创新渠道,不仅使产险公司降低了成本,也拉低了车险费率,投保人可从中直接受益。”一位证券分析师称,快速变化的消费行为正迫使保险商加快创新来获取非传统金融业务的客户。目前一些保险公司已经开始通过部署IT策略来完善客户销售体验、公司后台流程、缩短理赔时间,从而提高公司整体运作效率。科技的作用正在迅速扩展至客户管理,这将重塑我国保险行业,预计未来几年保险将是e金融的一个重要领域。

        一组最新统计数据也印证了上述分析师的观点。据统计,截至三季度末,我国车险业务平均费率水平为0.69%,较年初0.74%的费率水平下降了0.05个百分点。前三季度,机动车辆保险业务电话销售渠道实现原保险保费收入623.9亿元,互联网销售渠道实现原保险保费收入145.9亿元;分别占机动车辆保险业务比例的18.2%和4.3%。

        “面对下一阶段的金融市场改革,互联网与IT企业正迅速进入传统保险业。长期来看,那些在分销渠道模式及客户管理规划方面创新迟缓的保险公司很可能会丧失市场份额。在未来几年,车险、短期健康险及非分红传统险将是传统保险公司和互联网与IT企业短兵交接的产品领域。”上述分析师如是认为。

(文章来源:金融时报)
 

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