物联网发展助力供应链金融

物联网的兴起使人类能以更加精细和动态的方式，实现对信息流、物流、资金流的“可视追踪”，从而达到提高生产效率、优化资源配置及降低成本的目的。这与商业银行供应链金融利用物流、信息流实现风险防控的思想本质相同，因此，随着物联网在实际运用中的逐渐深入，将为商业银行供应链金融带来巨大的商机。
　　
精细、动态管理生产生活
　　物联网是指把所有物品通过射频识别等信息传感设备与互联网连接起来，将钢筋混凝土、电缆、芯片、宽带等整合为统一的基础设施，实现智能化识别与管理。物联网应用领域极为广泛，大到公用事业、小到食品均可涉及，其目的在于使人类以更加精细和动态的方式管理生产和生活，达到提高资源利用率及改善人与自然关系的“智慧”状态。

　　物联网产业的广阔前景在全球产业竞争中具有重要地位。2009年，IBM公司提出运用物联网技术实现“智慧地球”的计划，蓝色巨人在全球金融危机中抛出的这个新概念无疑为产业界打了一剂强心针，美国的奥巴马政府更是将其纳入美国国家经济复苏的国家战略之中。虽然经济危机的压力仍在，欧洲和日本的信息化建设步伐有所减缓，但是面向个人应用的“i-Europe”、“i-Japan”战略仍然在有步骤地实施。我国政府也提出“感知中国”战略，在无锡等地建立了物联网产业基地，同时由工信部牵头成立一个全国推进物联网的部际领导协调小组，出台支持产业发展的一系列政策。

　　各国政府对物联网的高度重视源于各国政府都充分认识到，物联网的发展是信息技术普及、基础设施完善、技术发展到相当程度的必然结果，物联网不仅是继计算机、互联网与移动通信网之后的又一次信息产业浪潮，也是后金融危机时代经济增长的引擎，是人类面临的又一个发展机遇。物联网的应用，能够提高经济效益，节约成本，为全球经济复苏提供技术动力，并最终达到减少能耗、最优配置资源，实现人类的可持续发展。
　　
信息流与物流、资金流融合
　　供应链金融与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链金融则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。

　　供应链金融的核心思想是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。其主要运营思路是：首先，理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；其次，根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；最后，由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构在内的参与者分得属于自己的“奶酪”，从而进一步提高供应链管理效率。

　　相关研究表明，国内企业主动实施供应链管理的极为有限，一方面核心企业较为强势，对其上游供应商多从资产、现金流、销售收入等方面进行准入管理，往往存在挤占供应商资金的现象；另一方面，企业在对下游客户或经销商的管理拓展方面，面临着由于信息不对称而缺乏有效的手段的现象，因此在制定销售政策同样比较谨慎，在一些靠近终端消费的领域表现得尤其明显。

　　然而，研究也同样表明，越来越多的核心企业开始关注供应链管理，如采取通过缩短结算周期解决减缓供应商资金占用问题，虽然此举在某种程度上伤害了核心企业的利益。因此，当前各家商业银行对此纷纷推出了自身的供应链融资产品，作为未来业务发展的蓝海，以“面向中小企业、面向贸易融资”作为发展战略之一的深圳发展银行，一直将供应链金融品牌的创新作为自己的特色业务范畴，也成为不少中小企业在发展壮大中必不可少的工具。

　　但是，目前市场上的供应链金融产品还普遍存在产品覆盖范围较低等问题。归纳起来，当前供应链金融产品的应用推广主要有以下特点：一是以融资产品为主，主要集中在基于应收账款的保理与存货质押领域，且可用于存货质押的资产必须具备易变现、物理性质稳定、易于监管的特性，如钢材、有色金属、橡胶等；二是以服务核心企业上游客户为主，而对处于核心企业下游客户，特别是越靠近最终消费端的下游客户产品开发不足，形成此种现象的原因主要在于信息的不对称，无法对资产的使用情况进行跟踪、监控；三是非融资类产品使用不足；四是电子化程度不足。供应链金融产品的核心在于通过利用核心企业供应链中相对长期的、稳定的交易关系所形成的物流、信息流作为控制交易风险的手段，频繁的交易及环节的众多使金融机构如果仅依靠手工或零散的系统进行产品运用的大面积推广将受到很大的限制。

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