信息技术变革引领银行再造

世纪之交，曾有人预言商业银行将成为21世纪的恐龙，会在金融脱媒和网络技术的双重挤压下走向灭亡。可是十多年时间过去了，在全球范围内商业银行模式不仅没有没落，反而是压过了一度风光无限的独立投行，进一步确立了在金融业中的主导地位。究其原因，除了国际金融危机引发的行业变革和秩序重组之外，更重要的还应该归功于信息技术在银行经营管理中深入而广泛的应用，归功于信息技术使传统银行服务模式的重构成为一种可能。从全球银行业的发展趋势看，信息技术已全面融入到现代商业银行的各项经营管理活动之中，成为决定商业银行客户服务以及经营管理水平高低的重要因素。

        值得注意的是，中国大型银行在积极推进综合改革的同时，紧跟全球银行业信息技术革命的浪潮，在高起点上完成了现代银行科技平台的建设，实现了信息技术开发应用的跨越式发展，为提高客户服务水平提供了最强有力的支撑，迈出了建设国际领先银行的坚实步伐。

十年磨一剑
        中国大型商业银行的信息化建设走过了一条不平凡的道路。以工商银行为例，1984年成立之初时该行99%的业务操作还是靠算盘当家，全行仅有小型计算机7台，微机几十台。就是在这样的起点上，工行几代人不懈接力，从营业网点电子化操作入手，从单兵作战的微机发展到了以中小型机为主的局域网——又通过大机延伸，形成了以各省各分行为单位的分中心——2002年完成了省级中心向南、北两个数据中心的集中——2004年成功实施两大数据中心的整合，成为国内首家实现数据大集中的银行。所谓大集中，就是将银行各级各类机构的各种数据都集中在一套系统中集中处理，这使得工商银行的上万个机构从彼此隔绝的信息孤岛整合成了一个统一高效的电子化网络，为全面应用信息化手段改造银行业务奠定了坚实的基础。

        目前，工商银行的“IT大脑”——大型数据中心达到了国际先进水平，其业务处理能力在全球同业中首屈一指，管理和维护着约6亿个账户的数据，日均业务处理量1.7亿笔，峰值业务量超过2.1亿笔，现每秒钟同时处理5000多笔业务。同时，该行的业务营运能力也是同业中的翘楚。遍布全球的1.6万多家营业机构、5.9万台自动柜员机、3.9万台自助终端、80多万台POS，以及强大的电子银行系统，可为全球客户提供全天候、全方位的金融服务。现在工行每年的人民币结算量达1350亿元，每年电子银行的交易额接近300万亿元，每年自动柜员机的交易金额为4.8万亿元。在业务量迅速攀升的情况下，工商银行信息系统的整体可用率始终保持在99.98%以上的水平，无论是处理能力还是系统稳定性都达到了国际先进水平。

        如果将银行大型数据中心比作信息高速公路，那么应用系统则好比是一套高性能的管理调度体系。自上世纪八十年代中期第一代业务应用系统诞生以来，工商银行始终坚持自主研发的原则，先后推出了四代核心业务应用系统，其中，第一代系统是工商银行电子化从无到有、业务处理从手工到自动化的标志性产品，为工行信息化建设奠定了业务和技术基础；第二代系统是工行向商业银行转变进程中具有划时代意义的产物，是工行第一个自主研发的、全行统一的大型核心银行应用系统，依托该系统实现了全行数据大集中；第三代系统形成了集业务操作、经营管理、分析决策于一体的全功能银行系统，包含7大功能版块、19个子系统、202个应用系统、近5万张数据库表和超过15万个程序，在客户服务、电子银行、信用风险管理、决策支持等方面的系统建设上取得了重大突破，为工行顺利实现股改、建设现代金融企业提供了强大的技术支撑。在此基础上，工商银行又于2008年启动第四代IT系统建设并于2011年底基本完成，全面实现了“客户视图统一、核算相对独立、产品灵活配置、境外应用一体、管理信息集中、全面风险管理”的系统建设目标，进一步巩固了在国内同业中的信息科技绝对领先优势，并成功跨入全球最优秀IT银行的行列。

        应该说，中国大型银行在信息化建设上取得的辉煌成就来之不易。首先这需要银行对信息化建设的前瞻性认识和合理的“顶层设计”。工商银行信息化的成功在很大程度上归功于其对银行特性与信息技术发展的透彻了解和准确把握。再者，信息化建设需要大规模地持之以恒地资金投入，近年来工行IT年均投入超过50亿元。更为重要的是，科技优势是买不来的，要形成“学不走、复制不了”的科技竞争力，必须拥有一支自己的科技队伍。截至目前，工商银行已经建成了一支规模达1.3万人的科技专业人才队伍，是目前各商业银行中规模最大，集约化、专业化水平最高的科技队伍。工商银行还拥有国内规模最大的软件研发中心，全行软件开发人员达到了5000人。通过持续的科技创新和业务创新，工商银行每年有近千个应用创新项目投入使用，在客户服务、金融市场、银行卡、电子银行等领域推出了一大批基础服务平台和创新拳头产品，为全行提升服务水平、加快经营改革、推进国际化进程、强化风险管理提供了强有力的技术支撑。

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